Какие факторы помогают получить кредит

Какие факторы помогают получить кредит

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю, не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

Какие факторы помогают получить кредит Кредит наличными Тинькофф Банк

Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 9%
Срок кредита До 3х лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение через 1 мин.

Какие факторы помогают получить кредит Исправление кредитной истории

Макс. сумма 300 000Р
Ставка 33,3%
Срок кредита До 18 мес.
Мин. сумма 4 999 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

  1. Достоверность сведений представленных в анкете. Персональные данные физического лица: ФИО, паспортные данные, место прописки и регистрации. Эту информацию проверяет специалист совместно со службой безопасности.
  2. Платежеспособность клиента.
  3. Кредитную историю, кредитный рейтинг и финансовую дисциплину. Данные о заемщике банки запрашивают во всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о данном физическом лице. Какие кредиты, на какую сумму и где он брал. А также насколько качественно и своевременно исполнял свои обязательства.
  4. Риски, которые могут возникнуть при одобрении заявки.
  5. Другие сведения, которые могут повлиять на принятие решение по заявке.

Какие факторы помогают получить кредит

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

  1. Безупречная кредитная история. Причем она в принципе должна быть. Если истории кредитования нет совсем, то это скорее негативный фактор, чем позитивный.
  2. Предоставление справок о доходах. Лучше всего, если это будет 2-НДФЛ. Она лучше всего раскрывает сведения об официальном заработке потенциального заемщика и отчисляемых налогах. Если у клиента несколько каналов поступления денег, то желательно указать их все. Это показывает банку, что в случае потери одного источника у физического лица есть запасные варианты.
  3. Предоставить банку в качестве обеспечения ликвидный залог. Например, для этой цели подойдет жилой загородный дом, новая машина или квартира. То есть все то, что можно легко продать по выгодной цене. Если залог удовлетворит требованиям кредитной организации, то банк не будет столь придирчиво относиться к клиентам с плохой кредитной историей.
  4. Предоставить кредитному инспектору сведения об официальном трудоустройстве. А также свидетельство о браке и документы, подтверждающие право на собственность. Например, на автотранспортное средство, квартиру, дачу. Считается, что семейные, работающие граждане самые ответственные кредитоплательщики. Не обязательно имущество оформлять в залог, иногда достаточно уведомить о ее наличии, чтобы получить одобрение заявки.
  5. Возраст заемщика не самый определяющий показатель. Многие банки кредитуют клиентов, начиная с 18-тилетнего возраста. Но гораздо чаще одобрят заявки физлицам от 30 до 45 лет. Статистически эти граждане считаются самыми устойчивыми в плане финансовой дисциплины и поступления доходов.
  6. Дополнительным плюсом может стать информация о высшем образовании.

Какие факторы помогают получить кредит

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту.

10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится.

Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

Основные факторы, которые приводят к отклонению заявок на кредит:

  • плохая кредитная история;
  • низкая платежеспособность;
  • непогашенная или просроченная задолженность перед другими кредитными организациями.

Другие факторы не так сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадет несколько, то заявку тоже смогут отклонить. К таким факторам относятся:

  • предоставление ошибочных, неточных, неполных сведений в заявке;
  • наличие 2-4 одновременно открытых кредитных продуктов: ипотеки, рассрочки, кредитной карты, автокредита в любом из сочетаний;
  • нерегулярность поступления денег самому клиенту, когда он по 2-3 месяца остается без заработной платы или других официальных источников дохода;
  • отсутствие обеспечения, как гарантии возврата заемных средств, при его дополнительном запросе со стороны банка;
  • проблемы с законом и правоохранительными органами, наличие судимостей;
  • предоставление заведомо ложных сведений, которые приводят к тому, что клиента заносят в «черный список», а в случае серьезного обмана возможно обращение банка в МВД;
  • частые смены работы или небольшой трудовой стаж на последнем месте, меньше полугода.

Какие факторы помогают получить кредит

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Сколько рассматривают заявку

Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:

  1. Запрошенной суммы. Ипотечный заем требует более тщательной проработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
  2. Состояние кредитной истории. Когда у клиента безупречная история кредитования, то его заявки одобряют быстрее и охотнее, чем при ее полном отсутствии.
  3. Повторные обращения в одно кредитно-финансовое учреждение. Если клиент уже брал и исправно гасил займы в этом банке, то все сведения о нем хранятся в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем при первом обращении.

Какие факторы помогают получить кредит

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней.

На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока.

Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Что делать, если отказали

Если отказали в выдаче одном кредитном учреждении можно обратиться в пару других. Но когда отказывают в нескольких, стоит разобраться в причинах отклонения заявок:

  1. Когда клиент уверен, что не допускал раньше никаких просрочек по кредитам, то есть смысл запросить свою кредитную историю. Эту услугу можно получить бесплатно на портале Госуслуг, но понадобится знать свой код субъекта кредитной истории. Если требуется узнать информацию быстрее, то легче подать запрос через платные онлайн-сервисы.
  2. Какие факторы помогают получить кредит Кредитная история Эквифакс

    Стоимость от
    Узнать КИ Можно
    Улучшение КИ Есть
    Документы Паспорт РФ
    Отчет Онлайн
    Время За 5 минут
  3. Если кредитов не брали никогда и нигде, то можно запросить в банке небольшой экспресс-кредит, оформить рассрочку или кредитную карту. Также можно поступить при негативной кредитной истории. На такие услуги банки идут охотнее, а после успешной выплаты по обязательствам проще претендовать на ипотечный заем или автокредит.
  4. Какие факторы помогают получить кредит Кредитная карта MTS CASHBACK

    Кред. лимит 299 999Р
    Проц. ставка от 11,9%
    Без процентов до 111 дней
    Стоимость От 0 руб.
    Кэшбек 1-25%
    Решение 2 мин.
  5. Обратиться в МФО. Микрофинансовые учреждения кредитуют под высокие проценты, но готовы давать взаймы в тех ситуациях, когда в банках отказывают. Если исправно погашать заем в МФО, то это улучшит кредитную историю. А в следующий раз могут одобрить и в банке экспресс или потребительский кредит.
  6. Какие факторы помогают получить кредит

    Сумма займа 30 000Р
    Проц. ставка От 0%
    Срок займа 16 — 30 дней
    Кред. история Любая
    Возраст От 21 года
    Решение 5 мин.
  7. Когда деньги нужны срочно, а отказали везде, то можно обратиться в ломбард или взять в кредит у частных лиц.

Если исполнять свои обязательства своевременно и полностью, то вы будете желанным заемщиком в большинстве банков. Поэтому приучите себя к финансовой дисциплине и ваша заявка обязательно получит одобрение.

Кредит наличными Хоум Кредит Банк

Макс. сумма 999 000Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение За 1 мин.

Имеет высшее экономическое образование по специальности «Экономика и управление» с дополнительной специализацией «Компьютерные технологии», полученное в Пензенском государственном университете (ПГУ).

У Клавдии более 15 лет опыта на должности «Экономист» в банковской сфере с постоянным поддержанием профессионального уровня.

В данный момент является экспертом сервиса Бробанк по финансовой грамотности, информируя посетителей о действующих предложениях кредитно-финансовых организаций.

Источник: https://brobank.ru/odobrenie-na-kredit/

Какие факторы влияют на одобрение микрозайма

Взять кредит в одном из банков или получить микрозайм на карту в МФО иногда оказывается очень непросто. Часто в финансовых организациях всем потенциальным заёмщикам нужно будет пройти определённые проверки.

Например, нелегко будет получить одобрение заёмщику с плохой кредитной историей и другими негативными фактами из прошлых взаимодействий с кредиторами. Давайте рассмотрим подробнее, каким образом оценивают заёмщиков, и каковы реальные шансы получения займа в тех или иных случаях.

Как оценивают заемщика

Какие факторы помогают получить кредит

По результатам скоринг-теста происходит одобрение микрозайма либо отказ в его выдаче. Чаще всего именно такой тест является основной оценкой заёмщика в большинстве МФО. От клиента при этом потребуется минимум документов. Только паспорт и любой второй документ.

Упрощённая оценка используется в экспресс-кредитовании, где максимальная сумма микрозайма не превышает 75 000 – 100 000 рублей. Для получения ипотеки или автокредита, помимо такого теста, понадобятся и другие документы.

Что может влиять на одобрение микрозайма

Среди множества факторов, которые влияют на одобрение микрозайма, можно выделить несколько основных:

  • Возраст заёмщика. Более охотно выдают займы клиентам в возрасте от 25 до 50 лет.
  • Сумма. Чем она будет больше, тем сложнее будет пройти скоринг-тест.
  •  Соотношение суммы плат по кредитам к зарплате. Ежемесячный платёж не должен превышать 50% дохода. Соответственно, одобрение займа безработному возможно, если вы предоставите доказательства другого достаточного дохода.
  • Наличие других действующих кредитов. Если у вас уже имеется несколько непогашенных кредитов в других организациях, получить новый микрозайм будет сложно.
  • Влияние КИ на одобрение займа тоже достаточно существенное.
Читайте также:  Как открыть магазин автозапчастей: с чего начать, что нужно, выгодно ли

Старайтесь избежать так называемой «группы риска». Обычно в такие группы МФО и банки относят:

  • Какие факторы помогают получить кредитЛиц без официального трудоустройства.
  • Тех, кто допускал просрочки по любым предыдущим кредитам.
  • Находящихся под следствием в данный момент или имеющих судимости ранее.
  • Банкротов.
  • Мужчин призывного возраста.
  • Беременных женщин. Женщин в декретном отпуске, матерей-одиночек.
  • Пенсионеров и студентов. Хотя, во многих банках и МФО для этих групп граждан разработаны специализированные программы с особыми условиями.
  • Самозанятых граждан — фрилансеров, частных специалистов, трейдеров.
  • Предпринимателей с нестабильным доходом.
  • Людей, чья профессия представляет немалый риск – каскадёры, военнослужащие, работники МЧС.

Возможно ли 100-процентное одобрение займа?

Практически во всех указанных случаях можно всё равно попробовать получить микрозайм на определённую сумму и срок. Для этого, нужно подробно разузнать у сотрудников МФО о вашей конкретной ситуации. 

Какие факторы помогают получить кредит

Очень сложно будет взять микрозайм, если вы окажетесь в «группе риска» или станете «неблагожелательным клиентом» в результате своих предыдущих действий по кредитам, которые взяли раньше.

Стоит помнить, что всегда есть возможность повысить уровень доверия кредитора к себе. Например, можно оформить получение зарплаты через банк или МФО, которую вы выбрали.

Можно предоставить залог – это будет существенным плюсом для получения вами кредита. Также может помочь оформление страховки (в случае военнослужащих, работников МЧС).

При возможности, привлекайте поручителей – это будет хорошим доводом в вашу пользу. 

Вероятность получить микрозайм будет выше, если вы предоставите максимум документов и подтверждений дохода (из любых источников) для успешного погашения всех кредитов и займов.

Для получения более подробных консультаций не стесняйтесь обращаться к нашим специалистам! Мы в компании «Профи Кредит» всегда вам рады! 

Источник: https://www.profi-credit.ru/finansoviy-sovetnik/kakie-faktory-vliyayut-na-odobrenie-mikrozayma/

Как сделать так, чтобы дали кредит: 20 критериев скоринга

Ещё несколько лет назад банки выдавали кредиты с намного большей вероятностью. К сожалению, экономика с тех пор стала менее устойчивой, уровень дохода населения стал падать, потому процент невозвращённых кредитов существенно увеличился. Банкам стало менее выгодно давать займы всем подряд, потому условия предоставления кредита стали жестче.

К счастью, есть подходы к тому, как получить кредит, которые значительно повысят вероятность того, что заявку одобрят. О них и поговорим.

Каким требованиям нужно отвечать, чтобы заявку одобрили?

На одобрение влияют самые разные факторы, но начать нужно с того, чтобы соответствовать минимальным требованиям банка. Обычно они заключаются в следующем (хотя варьируются у каждого кредитного учреждения, так что дальше приведены средние требования):

  • возраст от 21 одного до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе расположения кредитного учреждения (если оно не всероссийское);
  • работа не менее полугода на последнем рабочем месте и хотя бы в течение года за последние пять лет.

Эти факторы являются базовыми критериями отсева, но не последними. Это то, что нужно, чтобы взять кредит как минимум. Дальше во внимание начинают приниматься кредитная история, заработная плата и множество другого. Справедливости ради стоит отметить, что несоответствие ряду критериев, зачастую не ведёт к полному отказу от выдачи кредита, скорее к снижению суммы, которая будет выдана. Но иногда это также критично.

На какие цели банки скорее всего выдадут кредит

Банки охотно выдают целевые кредиты на менее рискованные покупки. Например, если человек собирается купить автомобиль или недвижимость, то тогда его покупка может быть предметом залога.

С другой стороны, если человек берёт деньги на лечение, то есть вероятность, что отдать ему средства будет сложнее, кроме того, они мало чем подкреплены.

Также банки обычно неохотно выдают средства на погашение других кредитов и на открытие бизнеса.

Оценка кредитоспособности

Какие факторы помогают получить кредит

Каждый банк имеет свои алгоритмы, согласно которым он оценивает кредитоспособность клиента. Так называемая скоринговая система (от слова score, «счёт») позволяет оценить человека по многочисленным критериям, начислив ему определённое количество баллов за них. Например, если оценивается критерий зарплаты, то человек, получающий 40 тысяч в месяц, получит меньше баллов, чем человек, получающий 60 тысяч. И таких критериев могут быть десятки. Основные из них приведены ниже в этом материале.

Кредитная история

Какие факторы помогают получить кредит

Каждый банк имеет доступ к кредитной истории, которая показывает, насколько добросовестно человек ранее вносил платежи по кредитам. Лучше поддерживать кредитную историю в хорошем состоянии и не иметь по ней серьёзных проблем. Если проблемы уже возникли, лучше их исправить, взяв и вернув несколько небольших кредитов или микрозаймов.

Как взять кредит: документы и нюансы процедуры

Для получения кредита обычно понадобятся:

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий доход, например, справка по форме 2-НДФЛ.

Часто банк может потребовать дополнительные документы — чем больше их будет предоставлено, тем больше вероятность получения искомой суммы. Прилагайте всё, что можно — выписки со счёта, оплаченные счета, при возможности обеспечьте себя поддержкой созаемщиков или поручителей. Подтвердите максимум источников вашего дохода.

Нюансы заполнения анкеты на получение кредита

При заполнении анкеты:

  • будьте предельно внимательны, потому что ошибки в анкете могут стать причиной отказа;
  • убедитесь, что данные в ваших документах не вызывают подозрений;
  • убедитесь, что прилагаемые документы находятся в хорошем состоянии (порванные или залитые водой бумаги также могут быть причиной отказа);
  • убедитесь, что расхождений в данных не имеется.

Что нужно помнить для подачи онлайн-заявки на заем

Особых критериев при подаче заявки онлайн нет, каких-то серьёзных советов, как правильно брать кредит онлайн, не существует, потому что вы потом всё равно будете приглашены в банк для прохождения анкетирования вживую.

Так что просто укажите все данные без искажений, чтобы не было серьёзных расхождений (например, вы приложили скан 2-НДФЛ с одними данными, а доход указали в другой).

Не указывайте подробностей, которые могут вас скомпрометировать, если таковые имеются.

Как корректно оставить заявку на микрозайм

Если вы решили взять не кредит в банке, а микрозайм (или хотите немного выровнять микрозаймом кредитную историю), то там всё проще. Вероятность одобрения там очень высока, она компенсируется повышенными процентными ставками. Так что просто внесите свои паспортные данные, подтвердите доход удобным вам образом, после чего деньги в скором времени поступят на ваш счёт.

На что обращает внимание кредитный специалист?

Хотя кредитному специалисту важнее всего факты о заемщике, он также обращает внимание и на различные формальные признаки, например, на внешний вид заемщика и его соответствие данным, указанным в анкете, на его состояние и на его поведение. Поэтому старайтесь не только корректно заполнять все документы, но также и посещать кредитное заведение в опрятном виде и максимально «презентабельном» состоянии.

Как заемщику вести себя в кредитном учреждении, чтобы ему одобрили кредит

Вести себя в банке нужно максимально спокойно, доброжелательно. Ни за что нельзя приходить в банк в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, это автоматически приведёт к отказу. Не стоит вступать в конфликты или давить, это всё будет учтено и в дальнейшем может негативно повлиять на дальнейшее взаимодействие с кредитным учреждением.

Как ведут себя с сотрудником банка

С сотрудниками банком нужно быть максимально вежливым. Любой негатив, проявленный по отношению к менеджеру, может указывать на то, что вы и в дальнейшем будете вести себя достаточно агрессивно. А это никому не нужно. Кроме того, включается фактор человеческой психологии.

Что следует говорить, чтобы дали кредит?

Ничего специфического говорить не нужно, достаточно честно и убедительно отвечать на поставленные вопросы, потому что большая часть скоринга всё равно осуществляется по формальным факторам.

Что лучше не говорить кредитору

Лучше вообще не говорить ничего лишнего, что может негативно сказаться на вероятности выдачи кредита. Не нужно упоминать потенциальные проблемы, не нужно врать, не стоит говорить о планах скорого увольнения, желании завести ребёнка (или наличии не указанных в паспорте детей) и других вещах, которые приведут к потенциально более высокой финансовой нагрузке.

Может ли менеджер в принципе повлиять на одобрение кредита?

Менеджер не принимает решение о принятии кредита, но может указать дополнительную информацию о вас, указывающую на то, что вы, по его мнению, похожи на потенциально надёжного заёмщика. Так что лучше постараться произвести на него максимально позитивное впечатление.

Что влияет на одобрение заявки на кредит?

Какие факторы помогают получить кредит

Вот ряд факторов, которые могут позитивно повлиять на вероятность одобрения кредита. Нужно их обязательно учитывать, чтобы понимать, как правильно взять кредит.

Наличие брака

Для банка брак всегда позитивен, потому что, во-первых, при неплатежеспособности одного супруга выплата долга может быть обеспечена другим, а во-вторых, в среднем у людей в браке выше уровень жизни и дохода.

Высокий стаж

Чем больше клиент работал, тем больший балл ему даст скоринговая система.

Нахождение на руководящей должности

Работа на руководящей должности обычно стабильнее и предполагает более высокую зарплату.

Возраст

Оптимальный возраст для банка — от 30 до 45 лет. Пожилой и юный возраста приветствуются в меньшей степени.

Должность госслужащего

Лица, работающие в госкомпаниях, обычно имеют стабильный высокий доход, да и стабильность самих госкомпаний и госучреждений гораздо выше.

Наличие недвижимости

Недвижимость как говорит о хорошем уровне дохода, так и, в случае возникновения проблем, может являться объектом залога.

Наличие автомобиля

Наличие автомобиля говорит о хорошей платежеспособности гражданина, кроме того, автомобиль всегда может стать залоговым имуществом.

Позитивная кредитная история

Один из главных критериев для банка. Если гражданин хорошо платил по долгам ранее, то скорее всего у него сохранится такая тенденция и в дальнейшем.

Отсутствие долгов по кредитам

Большие задолженности могут мешать клиенту погашать другие задолженности, потому что доход любого клиента всё-таки ограничен.

Отсутствие детей или иждивенцев

Хотя детей заводят при достижении определённой финансовой стабильности, в дальнейшем они напротив ведут к повышенным затратам. То же самое с иждивенцами.

Высшее образование

Люди с высшем образованием обычно имеют более стабильную работу с более высокой заработной платой, а потому более приоритетны для скоринговой системы.

Ежемесячный доход

Тут всё прямолинейно — чем выше доход, тем больше вероятность, что больше средств останется на возврат долга.

Наличие официального трудового стажа

Чем дольше человек работал официально, тем больше его зарплата, пенсия, тем, как правило, стабильнее его трудоустройство. А вот фрилансеров банки любят меньше.

Кредитная история без проблем

Если у клиента хорошая кредитная история, то кредит будет выдан с большей вероятностью, если же допускались частые просрочки, то тогда вероятность новых просрочек также может быть велика. Так что перед тем как взять кредит в банке, её лучше выровнять.

Читайте также:  Как поверить в себя и начать движение к мечте

Пассивный доход

Если у клиента банка имеется объект, приносящий ему активный или пассивный доход, это будет дополнительным бонусом, позитивно влияющим на одобрение.

Реальный/виртуальный залог

Если у кредитного учреждения есть альтернатива денежным выплатам, если есть реальное или виртуальное имущество, которое может компенсировать потенциальные риски, тогда вероятность одобрения кредита гораздо выше.

Поручители/созаемщики

Если клиент может обеспечить себе поддержку людей, которые либо подстрахуют его, либо подтвердят его уровень дохода, это даёт ему дополнительное преимущество в рамках скоринговой системы.

Наличие зарплатной карты в этом же банке

Если клиент получает зарплату в этом же банке, кредитное учреждение располагает намного более подробной информацией о его заработке.

Периодические поездки за рубеж

Учитывая текущую ситуацию с национальной валютой, факт того, что человек может позволить себе совершать регулярные зарубежные поездки, говорить банку о высоком уровне его дохода.

Презентабельный внешний вид

Есть прямая корреляция между тем, как хорошо человек одевается и тем, сколько он зарабатывает. Даже если клиент банка сознательно выбирает одеваться в простую казуальную одежду, можно делать определённые выводы, основываясь на его общей опрятности.

Почему отказывают в кредите?

Отказать в кредите могут, если суммарный скоринг недостаточно высок (у каждого банка своя формула), а также, если вы не соответствуете минимальным требованиям к заемщику, указанным на сайте или подготовили недостаточное количество документов. Всё это нужно учитывать, это важная часть того, как оформить кредит корректно.

Что сделать, чтобы вам наверняка дали кредит

Чтобы вам точно дали кредит, постарайтесь (перед тем как взять ссуду):

  • максимально привести в порядок все факторы, которые влияют на скоринг;
  • приложите максимум документов, подтверждающих ваш доход;
  • не брать кредит, не пропорциональный вашему уровню дохода;
  • действовать согласно рекомендациям из этого материала.

Подача заявки одновременно в несколько банков

Не стоит ограничиваться лишь одним кредитным учреждением. Помните, что подача заявки во множественные банки, ввиду того, что критерии скоринга у них отличаются, повысит шанс того, что ваш кредит где-то одобрят

Источник: https://FromBanks.ru/stati/kak-sdelat-chtoby-dali-kredit/

Как получить одобрение на кредит в банке?

Получение кредита является одним из наиболее быстрых и удобных способов совершить крупную покупку. Особенно в том случае, если накопить собственные средства на ее приобретение достаточно проблематично. Поэтому вполне логичным выглядит тот факт, что количество потенциальных клиентов банков не уменьшается, несмотря на кризис в экономике.

Очевидно, что любой заемщик при обращении в кредитную организацию задается вопросом, как повысить шанс одобрения его заявки? С одной стороны, критерии, которые влияют на принятие решения банком, достаточно прозрачны и хорошо известны.

Однако, соответствовать требованиям финансового учреждения удается далеко не всегда.

Логичным следствием этого выступает серьезная вероятность отказа в выдаче кредита, процент которых увеличился в последнее время, что связано с некоторым ужесточением условий кредитования.

Банк рассматривает поступившую от потенциального заемщика заявку в несколько этапов:

  • сначала проверяются данные, представленные в анкете;
  • затем к процессу подключается служба безопасности кредитной организации, собирающая данные о заявителе;
  • далее происходит оценка его платежеспособности;
  • после чего оцениваются кредитные риски, возникающие при одобрении займа.

Какие факторы помогают получить кредит

В большинстве случаев банком применяются отработанные и формальные критерии, которые определяются каждой кредитной организацией индивидуально. Однако, в основе процесса рассмотрения заявки клиента заложены примерно одинаковые принципы, что позволяет сформулировать несколько правил, позволяющих увеличить вероятность одобрения сделки.

Факторы, повышающие вероятность одобрения

Для того, чтобы повысить шанс на получение кредита, необходимо:

  • иметь безупречную кредитную историю;
  • доказать специалистам банка платежеспособность и наличие постоянного серьезного источника дохода, а лучше нескольких;
  • оформить обеспечение по кредиту в виде ликвидного залога или нескольких договоров поручительства. При выполнении этого условия банк может выдать займ даже при плохой кредитной истории;
  • обладать официальным трудоустройством, иметь собственность и стабильное семейное положение.

Достаточно часто для того, чтобы увеличить шанс взять займ, клиент оформляет сразу несколько онлайн заявок в различные банки. Существующие сегодня сервисы позволяют без проблем осуществить данную операцию, сделав вероятность одобрения кредита намного более высокой.

Какие факторы помогают получить кредит

Факторы, отрицательно влияющие на заявку

Сегодня главным фактором, способным привести к отказу даже по небольшому потребительскому займу, выступает наличие у клиента проблемной кредитной истории.

Еще более усугубить ситуацию, снизив шансы на одобрение сделки практически до нуля, может существующая на момент подачи заявки просроченная задолженность перед какими-либо финансовыми структурами.

Рассчитывать на положительно решение в подобной ситуации достаточно проблематично.

Другими отрицательными факторами могут быть:

  • предоставление ошибочных или неверных сведений в кредитной заявке;
  • наличие большой финансовой нагрузки в виде непогашенных займов и кредитов;
  • низкий уровень доходов или нерегулярное их получение;
  • отсутствие обеспечения по кредиту;
  • небольшой стаж работы на месте последнего трудоустройства и т.д.

Как повысить шансы на одобрение

К процессу получения кредита следует подходить крайне серьезно. Это объясняется тем, что увеличить вероятность одобрения сделки могут даже такие незначительные нюансы, как, например, внешний вид заявителя при личном посещении отделения, манера вести разговор с сотрудником финансовой организации и другие подобные мелочи.

Достаточно часто правильно выстроенный диалог с работником кредитного подразделения банка может привести к тому, что он подскажет наиболее важные моменты, которые рассматриваются банком в первую очередь, или даже поможет грамотно оформить заявку. В некоторых ситуациях целесообразно привлечь кредитного брокера, расходы на оплату труда которого с лихвой окупятся положительным конечным результатом.

Время рассмотрения банком заявки на получение кредита зависит от нескольких факторов:

  • запрашиваемая сумма займа. Очевидно, что проверка клиента при выдаче ипотеки будет проводиться намного тщательнее и дольше, чем при оформлении потребительского кредита, например, на покупку телефона;
  • параметры кредитной истории. Наличие положительной истории взаимоотношений с банками существенно упрощает процедуру проверки и одобрения сделки;
  • наличие кредитов в данном банке. Если заемщик уже является клиентом данного финансового учреждения, процесс одобрения его заявки может занять всего несколько минут.

Учитывая приведенные выше факторы, становится понятным, почему некоторые заявки банки рассматривают в течение 5-10 минут, в то время как для принятия решения по другим запросам требуется 2-3 рабочих дня, а иногда и больше недели.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-poluchit-odobrenie-na-kredit-v-banke/

Какую цель кредита лучше указывать в банке чтобы не получить отказ

Если оформлять потребительский кредит в Сбербанке или другой кредитной организации, менеджер наверняка попросит указать в заявке цель предоставления средств. В таком случае лучше указать направление трат на реальные нужды, удовлетворение которых улучшает условия жизни. Например, в качестве цели можно указать ремонт, покупку автомобиля или недвижимости, мебели и т.п.

7 целей, которые лучше указать в заявке

Если оформляется нецелевой кредит в 2019 году, как и в предыдущие годы, банк фактически не может проверить направление будущих трат, поскольку они зависят только от желания заемщика.

К тому же ни один крупный (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф) или средний банк не просят предоставлять отчетные документы, которые бы подтвердили факт “правильного” расходования средств (чеки, квитанции и другие документы).

Однако это не значит, что получить кредит можно, указав абсолютно любую цель или не прописав конкретного направления трат. Поэтому лучше не формулировать ее в общем виде, например: «на личные цели» или «на потребительские нужды», а заранее продумать, как именно заполнить анкету. Среди наиболее желаемых целей, к которым в банках относятся с пониманием, можно назвать следующие:

  1. На ремонт квартиры/загородного дома/дачи.
  2. На покупку мебели.
  3. Для приобретения бытовой техники (это могут быть как товарные кредиты, так и обычные займы в банке наличными).
  4. На покупку недвижимости (если не хватает немного средств, например, при переезде из 1-комнатной квартиры в 2-комнатную).
  5. На покупку авто (также если не хватает немного денег или в тех случаях, когда приобретается автомобиль б/у, на который автокредит не предоставляется).
  6. Для оплаты образования детей или собственного обучения – подобные траты банк рассматривает как инвестицию в человеческий капитал, благодаря которому заемщик в перспективе сможет получать больший доход.
  7. На приобретение туристической путевки. Эта цель неоднозначная: с одной стороны, она говорит о некоторой «продвинутости» заемщика, но с другой стороны свидетельствует о том, что сам он не в состоянии оплатить путевку даже раз в год. Однако банки нередко одобряют подобные займы исходя из кредитной истории и реальной платежеспособности клиента.

5 целей, о которых лучше не говорить

Получить займ без отказа нецелевого характера довольно просто, особенно если речь идет о небольшой сумме, а официальные доходы клиента позволяют рассчитывать на то, что он вовремя вернет весь кредит.

Однако в некоторых случаях заемщики указывают сомнительные цели, которые практически для всех банков являются нежелательными или даже подозрительными.

Поэтому полезно знать и о тех направлениях трат, которые лучше не прописывать, даже если это истинная цель:

  1. На приобретение предмета роскоши, ювелирных изделий, коллекционных предметов, дорогой одежды и т.п.
  2. Для вложений в сомнительные проекты – например, в рынок форекс, для игры на бинарных опционах и т.п.
  3. Для погашения долгов в других банках, по кредитным картам и т.п. В этом случае лучше воспользоваться специальными программами рефинансирования кредита, которые предлагаются практически во всех банках.
  4. На оплату расходов, связанных с лечением самого заемщика или его близких родственников. Дело в том, что проблемы со здоровьем чреваты тем, что человека могут быстро уволить с работы. А наличие родственника с ослабленным здоровьем в глазах банка практически приравнивается к содержанию иждивенца, что также грозит большими тратами.
  5. Для открытия собственного дела, вложений в покупку первоначального капитала – например, торгового оборудования, аренду места, организационные расходы и т.п. В этом случае банк обязательно потребует предоставить бизнес-план и документы, подтверждающие нормальное финансовое положение заемщика.

5 способов повысить шансы на одобрение кредита

Какие факторы помогают получить кредит

Перед обращением необходимо тщательно рассчитать общую сумму и величину ежемесячного платежа. Для этого можно использовать кредитный калькулятор на сайте банка или других подобных сайтов. Затем следует позаботиться о том, чтобы вероятность одобрения заявки на кредит была максимальной. Для этого существует несколько простых способов:

  1. В первую очередь посетить лучше тот банк, где ведется зарплатный счет или где ранее был взят кредит, средства по которому вернули точно в срок или даже досрочно.
  2. Можно обратиться в банки-партнеры магазинов, туристических компаний и других организаций, у которых планируется сделать покупку. Например, в любом крупном магазине можно найти стойки банков, готовых рассмотреть заявку на товарный кредит, поскольку цель получения средств уже известна и воспринимается как вполне разумная.
  3. Чем больше предоставлено документов, тем выше шансы на одобрение. Стандартные требования банков – справка 2-НДФЛ или по форме банка, копии трудовой книжки.
  4. Если кредитная история на момент обращения уже была испорчена, целесообразно уточнить актуальный рейтинг, сделав запрос в кредитное бюро (с недавнего времени можно делать по 2 бесплатных запроса ежегодно).
  5. Если при обращении несколько банков дали отказ, стоит сначала улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно за счет оформления небольшого кредита или карты «для вида», погасить которые можно довольно быстро.
Читайте также:  Нюансы инвестирования в акции и облигации

Какую цель указать предпринимателям

Предприниматели обычно нуждаются в довольно больших суммах, которые трудно объяснить необходимостью приобретения мебели, техники и т.п. Поэтому в таких случаях следует указать истинную цель получения кредита для:

  • открытия фирмы;
  • ее расширения;
  • модернизации оборудования;
  • покупки новой техники, механизмов;
  • реализации социального проекта и т.п.

Решение банка о предоставлении кредита напрямую зависит от платежеспособности ИП или юридического лица. Поэтому необходимо предоставить как можно больше соответствующих документов – справку о доходах за последний год, копии договоров аренды, соглашений с подрядчиками, заказчиками и другими контрагентами, финансовая отчетность и т.п.

Таким образом, при оформлении кредита нужно внимательно отнестись ко всем вопросам анкеты, в том числе и о цели предоставления средств.

Идеальный и довольно распространенный вариант – когда указывается истинная цель, которая воспринимается банком как «разумная», т.е. «желательная».

В противном случае нужно просто умолчать о реальной потребности и прописать именно «идеальную» цель, которая якобы связана с повседневными нуждами.

Источник: https://credit-ratex.ru/credits/kakuyu-tsel-kredita-luchshe-ukazyvat-v-banke-chtoby-ne-poluchit-otkaz

Кредитование наличными: все, что важно знать заемщику

Сегодня вопрос кредитных займов занимает одну из главенствующих ниш сегмента коммерции и оборота финансов. Часто кредитование наличными необходимо в целях расширения жилплощади, приобретения автомобиля или другой техники…

Однако кредит может служить и стартовым капиталом для открытия собственного бизнеса или поездки за границу с последующим трудоустройством. Какие бы цели не преследовало желание получить денежную сумму, основным моментом все же остаются условия, на которых кредит предоставляется банком.

Какие факторы помогают получить кредит

Кредитование наличными

Основные факторы, влияющие на одобрение кредита:

  • Наличие необходимых документов, в том числе подтверждающих стаж трудовой деятельности и сумму ежемесячного дохода (иногда нескольких членов семьи);
  • Положительная кредитная история (т.е., отсутствие в прошлом просрочек с выплатами процентной ставки или непогашенного кредита);
  • Наличие поручителей или лиц, берущих на себя ответственность по выплате всей суммы в случае вашего отказа или иного ЧП, не позволяющего ее вернуть;
  • Возраст (в среднем банками устанавливается ограничение от 21 до 65 лет);
  • Наличие недвижимости или собственного авто (в целях залога).

Но не все зависит от того, какое решение вынесут по заявке заемщика сотрудники банка. Часто получается так, что одобренный заем не устраивает обратившегося человека по условиям или наоборот.

Финансисты рекомендуют предварительно изучить рынок кредитования, ознакомившись с несколькими предложениями, и только после принять взвешенное решение и перейти к составлению заявки.

Существенно упрощает кредитование наличными возможность оформить заявку в банке онлайн, не выходя из дома. Многим этот фактор подходит больше, даже если процентная ставка по такому займу немного превышает среднестатистическую.

  • На что стоит обратить внимание при потребности взять кредит наличными
  • В первую очередь хочется думать о том, на какие цели пойдут полученные деньги, но продуктивнее и экономичнее будет озадачиться вопросом возврата денежной суммы еще до того момента, как банк одобрит ее выдачу.
  • Обусловлено это не только возможностью понести существенные материальные затраты при даже незначительной просрочке, но и реальной перспективой оказаться в рамках уголовного преследования или нелегальных действий коллекторских агентств (профессионально специализирующихся на получении задолженностей людей).
  1. Важные моменты для заявки на кредитование наличными:
  2. 1) естественно, это процент переплаты, который часто зависит от размера суммы займа;
  3. 2) ответственный и взвешенный расчет того, что заемщик реально сможет выплачивать ежемесячно требуемую сумму;
  4. 3) адекватный процент за просроченный платеж (отсутствие жестких штрафных санкций), ведь никто не застрахован от ЧП;
  5. 4) наличие необходимой документации;
  6. 5) дополнительные скидки и акции от банка (иногда это очень удобно, особенно при размере займа до 500000 рублей).

Но не стоит забывать и о безопасности, даже если банк полностью располагает к себе, и вызывает высокую степень доверия. Лучше застраховать свой заем, так можно обезопасить себя от неприятных неожиданностей, влекущих существенные материальные и моральные проблемы.

На что необходимо обратить отдельное внимание

Сегодня многие банки предлагают онлайн кредитование наличными, иногда даже предоставляя в этом случае дополнительную скидку (например, «УРАЛСИБ БАНК», кредит «Стандартный»). Если для заемщика это удобно – это еще не повод спешить подавать заявку.

Стоит хорошо ознакомиться с представленной в сети информацией об истории банка, почитать отзывы клиентов и условия кредита. Если все устраивает – впереди лишь внимательное изучение договора. Не стоит подписывать документы, не читая, ведь многие мошенники пользуются именно этой схемой.

——————————

Источник: https://webmoneycredit.org/kreditovanie-nalichnyimi-vse-chto-vazhno-znat-zaemshhiku/

Какие факторы влияют на вероятность получения банковского кредита

Первое обращение в банк за кредитом – событие важное и серьезное. При этом у каждого потенциального заемщика свое представление о собственных шансах на получение кредитных средств.

Одни считают, что в финучреждении их только и ждут, чтобы одолжить деньги под высокие проценты. Другие собирают кипу справок и документов, чтобы убедить кредитную комиссию в своей состоятельности и благонадежности.

Но никто не знает по каким критериям их будут оценивать, и что может повысить шансы на позитивный ответ от банка.

Если гражданин уже не раз брал ссуду и вовремя ее выплачивал, то ему не нужно как-то особенно готовиться к встрече с заимодавцем. Положительная кредитная репутация клиента является хорошим подтверждением его надежности. В большинстве таких случаев рассмотрение заявки происходит в минимальные сроки, а решение на выдачу займа принимается автоматически.

Новичкам же, никогда до этого не обращавшимся за финансовой помощью в кредитные организации, следует тщательно подготовиться с учетом наиболее важных требований к соискателям заемных средств.

Требования финансовых организаций к кандидатам на кредитование 

У каждого банка, оказывающего услуги кредитного финансирования населения, имеется свой алгоритм оценки потенциальных клиентов. Кроме того, программы скоринга постоянно дорабатываются и совершенствуются.

Заимодавцы стараются обезопасить себя от нерадивых плательщиков, особенно в теперешних условиях финансово-экономического кризиса.

Тем не менее, можно выделить несколько самых существенных критериев отбора, которые используют все банки-кредиторы.

– У клиента должна быть хорошая кредитная репутация. Когда человек получает ссуду в банке и выплачивает ее, он формирует свою кредитную историю. Финансовые учреждения активно сотрудничают с БКИ, передавая туда все сведения по кредитам и получая информацию о клиентах.

Если у пользователя есть положительная история выполнения долговых обязательств, то заимодавец скорее пойдет ему навстречу и предоставит необходимую сумму.

А обладатель надежной репутации приложит все усилия, чтобы ее не испортить и рассчитывать в последующем на финансовую помощь на выгодных условиях.

– Место работы и ежемесячный доход. Кредиторы отдают предпочтение работникам государственных служб и учреждений, а также солидных компаний международного уровня.

Намного меньше шансов имеют те, кто трудится на частном предприятии или в небольшой фирме, даже если заработная плата вполне приличная.

Для владельцев малого бизнеса ситуация еще сложнее, так как банки не считают индивидуальных предпринимателей достаточно надежными клиентами из-за больших рисков в этой сфере.

С ежемесячным доходом в виде зарплаты и других источников все просто: больше сумма – больше вероятность получения займа. При этом категорически не рекомендуется подавать заведомо преувеличенные цифры, так как специалисты банка прекрасно ориентируются в реальной ситуации. А вот подозрение в обмане гарантированно приведет к отказу в кредитовании.

– Расходы клиента. Этот показатель имеет обратное значение уровню доходов: умение считать свои деньги и разумно экономить – хорошая характеристика для потенциального заемщика. Главное – не переусердствовать, демонстрируя подозрительно низкие траты. Достаточно будет, если кандидат укажет средние для своего уровня достатка расходы.

– Профессия. Для банков некоторые профессии, традиционно считающиеся почетными в социуме (шахтеры, пожарные, полицейские, моряки), таковыми не являются в смысле предпочтения в выборе клиентов. Они связаны с высокой степенью риска получения производственной травмы или даже смерти заемщика во время выполнения своей работы.

Поэтому с такими клиентами, как это не цинично звучит, кредитор не хотел бы иметь дело. Конечно, там, где представители определенных специальностей составляют весомую часть от всего населения (например, шахтерские города), финучреждения меняют свое отношение к профессиональным категориям.

В противном случае им просто будет некого кредитовать и, следовательно, получать прибыль.

– Внешний вид и поведение потенциального клиента. Во время заполнения анкеты в офисе учреждения банковский сотрудник беседует с заявителем, задает вопросы, уточняет данные, составляя о нем свое мнение. Комментарий специалиста имеет большое влияние на результат рассмотрения заявки.

Неблагоприятное впечатление производят неопрятный внешний вид, татуировки («перстни» на пальцах и «звезды» на плечах), шрамы и т. п.

Не на пользу соискателю будут нервозное поведение, сомнения и запинки в сообщении очевидной информации (например, о месте работы или о собственном дне рождения), специфическая лексика, звонки для уточнения каких-либо данных и др.

– Проблемы с законом. Факт судимости (погашенной или нет) несет очень высокий риск отказа, хотя напрямую это не будет сказано сразу же при обращении за кредитом человеку с уголовной историей.

В редких случаях успех возможен, если обратившийся сможет документально засвидетельствовать свою высокую финансовую состоятельность и ответственность.

При непогашенной судимости лучше всего обратиться за помощью к кому-то из очень близких людей, которые примут на себя ответственность и оформят кредит на свое имя.

– Возраст заявителя. Финансовые учреждения считают молодых людей в возрасте до 27 лет недостаточно благонадежными, чтобы одалживать им собственные средства. Это связано, скорее всего, с вероятностью призыва в этот период к прохождению службы в армии.

– Предоставление залогового имущества. Для получения ипотечных займов и при оформлении автокредитов (в некоторых программах) залог является обязательным условием. В других видах потребительского кредитования этого не требуется, однако предоставление ценного имущества в качестве залога поможет увеличить вероятность одобрения заявки.

– Цель кредита. При выдаче ссуд на покупку различных товаров заимодавцы определяют к какой из трех категорий относятся приобретения. Дорогостоящая электроника, входящая в первую группу, может быть продана заемщиком сразу же после получения кредита.

Менее ликвидны товары второй (холодильники, стиральные машины) и третьей категории (стройматериалы, крупногабаритная мебель, одежда). Намного проще получить от банка деньги на приобретение малоликвидных товаров, чем на дорогую технику, которую можно легко реализовать.

Источник: http://www.financepoint.ru/kakie-faktoryi-vliyayut-na-veroyatnost-polucheniya-bankovskogo-kredita/

Ссылка на основную публикацию