Как начать свое успешное дело с нуля: пошаговая инструкция

Как создать бизнес с нуля, с чего начать работу и где найти деньги на свой бизнес, обсуждают на различных форумах. Советы можно встретить разные, но большинство практиков считают: лучшая идея для старта — деятельность, основанная на собственных интересах, навыках, умениях или знаниях.

как открыть рекламный бизнес

Первый бизнес: с чего начать работу?

Главный вопрос начинающих предпринимателей, желающих создать свой первый частный бизнес, с чего начать работу. Они говорят с практиками, читают статьи на сайтах и общаются на форумах, чтобы понять, как лучше начать свой бизнес.

алгоритм получеиня лицензии для открытия аптеки

Однозначный ответ найти сложно, но важно понимать, что для успешного дела нужна хорошая идея, четкое планирование и грамотная реализация. Поэтому начинайте с поиска идеи, выбора направления деятельности.

как открыть овощной магазин

Как начать свой первый бизнес: поиск идеи

Чтобы выбрать направление деятельности, нужно проанализировать свои способности и умения, подумать, как на них можно заработать, помогая людям. Важно определить услугу или товар, которые будут пользоваться спросом, т.е. изучить рынок.

Если определить, в чем люди нуждаются, что им помогает, начать бизнес стоит именно с этого продукта (или услуги). Такой продукт будет продаваться, приносить прибыль.

Хорошо, когда дело интересно и знакомо. Так можно контролировать качество работы сотрудников, а при необходимости выполнить ее самостоятельно. Это важно для создания имиджа компании, которая предлагает хороший сервис и высокое качество товаров (услуг).

Как начать свой бизнес дома: услуги населению

Новичкам проще начинать новое дело в сфере услуг. Создание продукта требует немало времени и вложений, а получить прибыль можно только через некоторое время. Начиная с услуг, можно уже с первых дней работы получать доход.

Отпадает также вопрос, сколько стоит начать свой бизнес, так как для начала деятельности в сфере услуг большой стартовый капитал не требуется. Иногда можно начинать с нуля, работая дома. Главное, определить свои сильные стороны, выделить те умения и знания, которые нужны людям и смогут приносить прибыль.

Планирование развития проекта

Когда есть хорошая идея, можно приступать к следующему шагу — планированию. Работая дома, лучше начинать с малого, постепенно развивая деятельность. Когда появятся постоянные клиенты и возникнет необходимость расширения, понадобятся регистрация фирмы и планирование.

На этом этапе учитывают все тонкости деятельности, расходы на развитие, рассчитывают риски и прибыльность проекта, определяют его эффективность. Все, кто хочет сделать свой бизнес успешным, должны помнить об этом.

Следующие шаги в развитии своего бизнеса — реклама, привлечение клиентов, продвижение продукции. Для этого нужны знания эффективных практических приемов, тонкостей. Получить их можно, присоединившись к проекту Бизнес Молодость.

Его участники получают ценные знания в области предпринимательства и понимают, как развивать свое дело, расширять его и делать максимально прибыльным.

Как начать свое успешное дело с нуля: пошаговая инструкция

Секреты успешного бизнеса

Как начать свое успешное дело с нуля: пошаговая инструкция

Статистика безжалостна: из сотни компаний более 90 прекращает свое существование. Даже успешные и зрелые бизнесмены могут рассказать пару историй о том, как на старте их проекты умирали.

Почему от ошибок никто не застрахован?

Почему даже заведомо успешное дело может провалиться? 

Все дело в так называемом успехе в бизнесе.

Это способность бизнесмена достигать целей, которые были поставлены им до начала реализации своей идеи или уже во времена существования дела.

Цели у каждого свои, поэтому и критериев успешности бизнеса единых не существует. Также нет и единой формулы, расчеты по которой делают бизнес успешным.

У каждого свой путь построения дела жизни, поэтому критерии измерения успеха будут различаться.

Способы достижения успеха в бизнесе

Конечно, одинаковых путей не бывает. Однако общие моменты достижения успеха выделить можно. Вот эти способы достижения цели:

  1. Тщательное планирование на старте, проработка стратегии, поиск финансовых и человеческих ресурсов. Запомните: чем больше времени вы потратите на старте, тем выше ваши шансы. Важно понять, какой из этих этапов наиболее ценен в конкретно вашем случае и проработать его как можно детальнее. Многозадачность — хорошо, но все-таки не в этом случае. 
  2. Фильтрация поступающих предложений. Нельзя соглашаться на все, что вам предлагают, каждое такое предложение влечет за собой большие риски. Один крупный бизнесмен в своем интервью сказал, что обдумывает поступающие к нему предложения неделями. За это время он просчитывает возможную прибыль и убытки, если полученный результат расчетов не соответствовал его внутренней норме — он отказывается от предложений. Советуем взять этот способ на вооружение, ведь время — ценный ресурс и его лучше всего конвертировать в деньги.
  3. Способность делегировать задачи. Это тоже риск. Однако такой способ позволяет не допустить выгорания и посмотреть на работу компанию со стороны. Вы сможете заметить проблемы и ошибки и оперативно скорректировать стратегию развития.

Законы успеха в бизнесе

Бизнес — это среда, построенная на своих законах. Даже у успешности бизнеса есть свои законы. Их выделяют 5 штук. Каждый из них учитывает интересы клиента, ведь в конечном счете именно от него зависит работаете вы еще на рынке или вынуждены закрыться. 

  1. Желанный продукт. Основа бизнеса — это продукт, нравящийся потребителю и визуально, и по качеству, и по цене. В основе создания привлекательного продукта — пирамида Маслоу: чем ценнее потребности, которые удовлетворяет продукт, тем лучше для вашего бизнеса.
  2. Надежные партнерские связи. Партнеры стоят на втором месте после клиентов. Их нужно тщательно отбирать и работать только с лучшими из них. У партнеров должны быть качества и навыки, которых нет у вашей компании. Отношения должны строиться на взаимном уважении и доверии. Партнеры должны быть продолжением вашей компании, ее другом и соратником.
  3. Мотивированный на работу персонал. Сотрудники компании — важнейший актив. Они должны любить свою работу и отвечать за каждое свое действие. Команда способна сотворить чудо и спасти даже утопающий бизнес. Не стоит слепо доверять опыту работы нанимаемых сотрудников: чаще всего вырастить хорошего специалиста проще, чем найти.
  4. Постоянное развитие. Бизнес — эта сфера, в которой все меняется слишком стремительно. Пока вы замешкались, ваши конкуренты придумали новые пути и вышли вперед. Если бизнес не развивается, не идет в ногу со временем — жить ему останется не долго.

От чего зависит успех

Один из самых успешных бизнесменов США Харви Маккей считает, что успешность бизнеса зависит от трех факторов:

  1. упорства;
  2. точной формулировки цели и проработки путей ее достижения;
  3. усилия.

По его словам, значение имеет сфера, в которой работает компания. Вообще же он считает, что каждый человек наделен своими способностями, позволяющими ему решать задачи. И если способности будут правильно определены, то выбрать направление будет просто. А значит, успех неминуем.

Интересный факт: ученые из Гарвардского университета установили, что успех в бизнесе не связан с умственными способностями и финансами. Большую роль здесь играет способность человеческого мозга противостоять неудачам. Из этого можно сделать вывод, что залог успеха кроется в умении не сдаваться при первых проблемах и брать ответственность за свое сознание.

Как успех зависит от размера прибыли

Любой бизнес связан с получением прибыли. Но даже деньги не показатель его успеха. Как такое возможно? Все дело опять-таки в целях каждого отдельного человека. Кто-то хотел заработать 5 тыс. руб.

, но смог заработать 10 тыс. и это для него сверхуспех. А для того, кто стремился получить 20 тыс. руб. заработанные 10 тыс. равны неудачи.

Некоторые бизнесмены и вовсе довольствуются малом, считая, что если дело не в убыток — то все в порядке. 

Ошибки начинающих предпринимателей

Сколько предпринимателей, столько и ошибок. Но есть и основные пробелы. Главный из них — спешка, ведущая к тому, что бизнес не готов к запуску, но осознавать это и всматриваться в детали желания нет.

Нужно быть внимательным на каждом этапе. Предстоит кропотливая работа: анализ рынка, расчет вложений и рентабельности (как на текущий момент, так и в перспективе).

Помимо этой, часто встречаются и другие ошибки:

  1. Плохое знание продукта и тех, кому он нужен. Главное не свойства товара, а его важность для клиента. На основе этой информации нужно сформулировать УТП, которое поможет привлечь потребителей и убедит их купить продукт.
  2. Отсутствие инвесторов и денег на вложения. А их потребуется много и не только на создание самого продукта. На этапе становления бизнеса крупные вложения предстоит сделать в маркетинг.
  3. Отсутствие элементарной деловой грамотности. Без базовых знаний ведения бизнеса начинать свое дело не стоит. Даже если за вами стоит бригада исполнителей, без должных знаний вы не сможете контролировать их работу, а значит жизнь компании будет недолгой. 
  4. Просрочка старта продукта. Плох как быстрый запуск бизнеса, так медленный. Почему? А потому что пока вы решались, конкуренты уже сделали продукт лучше и выпустили его на рынок. Автоматически ваш товар стал не уникален и не нужен потребителю.

Проанализировав ошибки, можно сказать, что важнейшие качества успешного предпринимателя: энтузиазм, смелость, увлеченность идеей, авантюризм, гибкость и умение принимать решения.

Секреты, помогающие компании вести успешный бизнес

  • Грамотное мышление. Человек, твердо знающий чего хочет, найдет способ этого добиться. Ему не нужен для этого удобный момент: он сам создает этот момент для достижения цели. Если же начинающий предприниматель выбрал позицию жертвы, ищет кучу причин и отговорок — успешного бизнеса у него не будет.
  • Цель. Она тоже важна. Стоит реально оценивать свои силы и ставить цели, которые можно достичь. Желание добиться цели должно быть настолько большим, чтобы мотивировало на постоянную работу и заставляло совершенствоваться день за днем.
  • Объективная оценка своих способностей, их регулярная прокачка. Этот секрет — никакой не секрет: чтобы чего-то добиться, стоять на месте нельзя; стоя, никуда не придешь.

Как увеличить прибыль

Сперва стоит понять: в какой ситуации вы будете считать себя победителем. Какой исход дела станет для вас выигрышным. Затем нужно сделать ставку на свое конкурентное преимущество: оно должно быть настолько сильным, чтобы потребитель даже не стал смотреть в сторону других компаний.

Ниша должна быть не только низкоконкурентной, но и интересной вам. Самый успешный бизнес рождается у тех, кто горит своей идеей, заинтересован не в прибыли, а в процессе.

Можно ли увеличить прибыль без лишних усилий и суеты? Закон Парето: 20% усилий эквивалентны 80% результата. Оставшиеся 80% усилий дают лишь 20% выигрыша. Из этого стоит сделать вывод, что правильные действия принесут максимум пользы.

10 факторов успешного бизнеса

  1. Производительность. Нужно всегда стремиться оптимизировать деятельность. Искать пути увеличения прибыли и снижения затрат без ухудшения качества товаров.
  2. Потребностей ЦА. Если потребитель всем доволен, то удерживать его не придется. 
  3. Прибыльность. Важно отслеживать разницу между затратами и доходом.

    Помните, что удовлетворенные 20% клиентов могут приносить в компанию целых 80% дохода.

  4. Качество товаров и услуг. Это отличная отстройка от конкурентов и способ удержания клиентов.
  5. Инновации. Постоянное развитие товаров и услуг — ключ к успеху. Важно не только быть самому инициативным, но и поощрять инициативу от сотрудников.
  6. Развитие организации.

    Нужно регулярно проводить реорганизацию и корректировать стратегию развития.

  7. Развитие сотрудников. Нужно повышать продуктивность сотрудников и направлять их в сферу, где они будут наиболее эффективны. Также приветствуется мотивация.
  8. Важно уметь работать в команде и эффективно ею управлять.

    Только сильный лидер способен сплотить незнакомых друг другу людей и сделать из них настоящую семью.

  9. Общая цель и желание ее достичь. Это важно на каждом этапе. Если сотрудники не соответствуют этому требованию, им не место в вашей команде.
  10. Согласованность действий. Компания — это единый механизм, который должен работать сообща, на достижение общей цели.

Эти советы, конечно, не сделают из любого человека бизнесмена. Однако помогут начинающим предпринимателям избежать главных ошибок, которые могут навредить на самом этапе становления компании.

Инструкция к действию: пошаговая инструкция, как открыть свой бизнес

как открыть свое дело – с чего начать, что нужно сделать в первую очередь?

Значит, мы не будем отвлекать. Вот вам простая и понятная пошаговая инструкция открытия собственного бизнеса.

Шаг 1: определяемся с нишей

Идеи для бизнеса всегда лежат на поверхности.

Часто они появляются от желания заниматься тем, что действительно нравится, еще чаще – от злости на отечественный сервис или от того, чего вам самим не хватает: например, в вашем городе нет нормального детского сада или салона красоты для собачек. Еще один вариант – взять популярную западную идею и адаптировать ее для России: так в нашей стране появились оффлайн-квесты, кошачьи кафе и многое другое.

Параллельно с этим, нужно определиться, что вы умеете делать по-настоящему хорошо. Например, вам нравится общаться с детьми или вы долгое время работали в сфере организации праздников.

А может, вы отлично разбираетесь в элитной обуви и побывали во многих странах мира? Подключите к этому простейшую математику: оцените спрос и предложение, подумайте, какие конкурентные преимущества вы можете предложить.

Это может быть лучшее качество, скорость работ, интересная цена, экологичность и т.д.

Таким образом, чтобы ваш бизнес был успешным, должно соблюдаться как минимум три требования. Еще раз – не одно из них, а все три сразу:

  • вам должно нравиться то, чем вы собираетесь заниматься;
  • вы должны хорошо разбираться в выбранной сфере;
  • на ваш товар или услугу должен быть стабильный спрос.

Главная причина, по которой многие прекрасные идеи для бизнеса загибаются с самого начала – это отсутствие начального капитала. Поэтому сразу – слышите, сразу – искореняйте убежденность, что вы не сможете начать свой бизнес без стартовых вложений.

Копить годами бесполезно: к тому моменту, когда вы подойдете к вожделенной сумме, может пропасть всякое желание чем-то заниматься, а доллар опять подорожает. Пока у вас есть силы и уверенность, лучше попросите взаймы у друзей, попробуйте получить государственную субсидию, узнайте подробнее, как привлечь инвесторов или повесьте свою идею на Kickstarter.

А самое главное, не бойтесь быть маленьким бизнесом: пусть у вас пока нет офиса и летаете вы не бизнес-классом – все придет со временем.

Шаг 2: рисуем бизнес-план

Специалисты утверждают, что грамотный бизнес-план, который построен на реальных цифрах и расчетах – важный помощник в бизнесе. Результаты исследования рынка, анализ затрат и прибыли позволят вам взглянуть на свою идею со стороны и более прагматично оценить свои перспективы.

Идеи для бизнеса нужно соотносить с реальностью. Чтобы бизнес был успешным, он должен решать какую-то проблему и удовлетворять потребность. Попробуйте ответить на следующие вопросы:

  • существует ли потребность в вашем бизнесе? Как он впишется в рынок?
  • кто ваша целевая аудитория? Каково позиционирование вашего продукта?
  • кто ваши основные конкуренты? Чем вы отличаетесь от них?

Еще один серьезный повод за составление бизнес-плана – с его помощью гораздо легче привлечь стоящие инвестиции. Хотите ли вы получить субсидию от государства или грант от фонда, привлечь помощь венчурного фонда или воспользоваться бизнес-кредитованием, наличие тщательно продуманного бизнес-плана существенно увеличивают ваши шансы на успех и демонстрируют всю серьезность ваших намерений.

Краткая структура бизнес-плана: вступление ака резюме, цели и задачи, описание предприятия, финансы, маркетинг, производство, организационный план, развитие персонала. Бизнес-план должен быть простым, понятным и ориентироваться на конечный результат.

Вы можете подготовить его самостоятельно, однако нужно понимать, что написание серьезной работы требует немало знаний и проведение исследований рынка.

Скачивание готовых бизнес-планов с Интернета – первый шаг к резиновой женщине, поэтому гораздо лучше обратиться к помощи специалистов.

Шаг 3: определяемся с юридическим лицом

Официально бизнес начинается с момента его государственной регистрации. Собственно, у малого бизнеса есть два возможных варианта развития: ИП (Индивидуальный предприниматель) или ООО (Общество с ограниченной ответственностью).

Преимущества ИП

  1. простота и оперативность открытия;
  2. отсутствие уставного капитала;
  3. минимальные требования к бухгалтерскому учету;
  4. упрощенная отчетность и минимум налогов.

Недостатки ИП

  1. необходимость отвечать в суде своим личным имуществом – машиной, квартирой, счетом в банке;
  2. необходимость платить 35 тыс.

    рублей в Пенсионный фонд и в Фонд социально страхования вне зависимости от размера прибыли – даже если вы ничего не заработали;

  3. у ИП нет фирменного названия – обычно ИП и бренд никак не связаны;
  4. бизнес практически невозможно продать, разделить или передать по наследству.

Преимущества ООО

  1. в случае, если на вас подадут в суд, вы будете отвечать только имуществом компании и уставным капиталом, который составляет от 10 тыс.

    рублей;

  2. вы можете платить в Пенсионный фонд только за себя или если у вас работают сотрудники – если деятельность компании не ведется, ничего платить не нужно;
  3. компанию можно в любой момент продать;
  4. компании можно дать любое название.

Недостатки ООО

  1. необходимость уставного капитала;
  2. более сложный бухгалтерский учет;
  3. больше отчетность;
  4. более высокие штрафы и пошлины по сравнению с тем же ИП.

Обратите внимание, что компании, занимающиеся некоторыми видами деятельности, не могут работать под ИП по определению.

Среди них – продажа алкоголя, частная охранная деятельность, военная отрасль и т.д.

Шаг 4: определяемся с налоговой схемой

Еще один важный шаг на пути к открытию собственного бизнеса – это выбор системы налогообложения. Она, собственно, может быть двух видов – обычная и упрощенная.

Обычная налоговая система – это бесконечный и муторный документооборот. Такая схема наименее удобна и выгодна для предпринимателей, поэтому, пока ваша выручка в год не превысит 60 млн рублей, можно смело выбирать упрощенку.

Упрощенная система налогообложения (УСН) – это специальный налоговый режим, который значительно упрощает налоговую нагрузку и ведение налогового и бухгалтерского учета для малого и среднего бизнеса.

Если у вас низкая себестоимость или ее почти нет (интеллектуальный продукт), то чаще всего походит 6% от доходов.

Если вы продаете товары, которые до этого закупили оптом, лучше всего подойдет 15% от разницы между доходами и расходами.

Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) – интересен тем, что не привязывается к реальным доходам, то есть рассчитывается не с фактически полученного, а с предполагаемого вмененного дохода, который учитывает только физические показатели деятельности (площадь торгового зала, количество работников и т.д.). Налоговая ставка составляет 15% и освобождает от налога на прибыль, имущество и НДС. Актуально для таких сфер деятельности, как розничная торговля, общественное питание, ремонт, бытовые и ветеринарные услуги и т.д.

Также для предприятий некоторых сфер деятельности существуют свои специальные налоговые режимы. Например, для фермерских хозяйств это единый сельскохозяйственный налог. А некоторым компаниям малого бизнеса повезло вдвойне: с 2015 года для них действуют налоговые каникулы, которые позволят освободиться от уплаты налогов на 1-3 года.

Шаг 5: регистрируем компанию и открываем счет в банке

Чтобы облегчить себе жизнь, все необходимые заявления и документы можно подготовить на специальных сайтах, например, nalog.ru.Там же можно узнать адрес ближайшей налоговой и заполнить квитанцию на оплату госпошлины.

Итак, пошаговая инструкция регистрации компании:

  1. скачайте программу для подготовки документов;
  2. определитесь с кодами ОКВЭД и включите все, которые могут пригодиться;
  3. заполните заявление по специализированной форме для ИП или ООО (при личной подаче, нотариальное заверение не требуется);
  4. заполните заявление по специализированной форме 26.2-1, которое позволяет перейти на упрощенную систему налогообложения;
  5. для ООО – подготовьте дополнительные документы: 2 оригинала устава сообщества, 2 оригинала договора учреждения общества, подтверждение юридического адреса (письмо владельца или копия свидетельства о собственности);
  6. сделайте копию паспорта и оплатите государственную пошлину – 800 рублей для ИП и 4 000 для ООО;
  7. сдайте все заявления в налоговую и приходите через 5-10 дней за готовыми документами;
  8. закажите печать ИП или ООО;
  9. откройте счет в вашем любимом банке и в течение 7 рабочих дней отправьте уведомление в налоговую, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования, чтобы с самого начала не схлопотать штраф в 10 тыс. рублей.

Напоминаем, что для осуществления некоторых видов деятельности, вам также необходимо пройти процедуру лицензирования или сертификации. Это касается, например, деятельности кредитных организаций, оборота алкогольной продукции, реализации лекарств, образовательных учреждений, международных грузоперевозок и т.д.

Шаг 6: принимаемся за работу!

Самое время найти подходящее помещение, закупить оборудование, нанять сотрудников и приняться за работу! Также сразу определитесь, кто будет заниматься документооборотом и отчетностью: бумажная волокита никому не нравится, но деньги любят счет, а документы всегда должны быть в порядке. Ну, и конечно, не забудьте про рекламу и маркетинг. Но это уже совершенно другая история!

Как начать инвестировать с малой суммой денег — пошаговая инструкция для начинающих, с какой суммы начать, ошибки новичков в инвестировании

Пошаговая инструкция для начинающих

Отличным вариантом приумножить доход и заставить деньги работать станет инвестирование.

Многим может показаться, что это сложно и требует специфических навыков, но стоит только немного углубиться в тему, чтобы понять: инвестиции доступны каждому.

Статья подробно расскажет о том, как правильно начать инвестировать. Если читать некогда, сразу переходите к открытию брокерского счёта. Если всё таки располагаете парой минут, то продолжим.

В России невелика доля населения, занимающегося инвестированием. На фондовой бирже присутствует всего около процента населения страны, в то же время в США даже домохозяйки управляют своими средствами. Столь малоизвестная область выглядит пугающе и обросла мифами, которые и близко не соответствуют реальности. Вот самые распространённые.

  • Миф первый: инвестиции — для богатых. В действительности для входа на фондовый рынок достаточно всего несколько тысяч рублей. К примеру, минимальная цена ПИФов — 5–15 тысяч рублей, а у некоторых брокеров отсутствует минимальный порог для возможности начала торгов.
  • Миф второй: без углублённых знаний и навыков заработать невозможно. Безусловно, ориентироваться в терминах и базовых принципах экономики нужно, но банковский вклад — это тоже инвестиции. Изучение доступной информации в сети для начала вполне хватит.
  • Миф третий: риски слишком высоки, поэтому игра не стоит свеч. Те же банковские депозиты сейчас подлежат обязательному страхованию вкладов. Здесь идеально работает принцип — чем выше прибыль, тем проще прогореть. Выбирать инвестиционные инструменты лучше с холодной головой.

Инвестиции и инвестирование: что это и для чего?

Для лучшего понимания следует разобраться в терминологии. Основные определения, которые помогут вникнуть в ситуацию и не запутаться:

  • инвестиция — вложение капитала с целью получения прибыли;
  • инвестирование — процесс увеличения капитала и накопление инвестиционных инструментов, приносящих прибыль;
  • инвестиционные инструменты — виды вложений для получения дохода;
  • портфель — все инструменты, в которые вложены деньги;
  • диверсификация — распределение финансов на несколько активов для снижения рисков и увеличения прибыли;
  • брокер — посредник в операциях между продавцом и покупателем;
  • брокерский счёт — счёт для покупки и продажи ценных бумаг, и прочих инвестиционных инструментов на бирже. Открывается у брокера или в брокерском подразделении банков.
  • индивидуальный инвестиционный счёт — счёт для инвестиций, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения.

Успех любого дела во многом зависит от качества подготовки и последовательности в действиях. Конечно, финансовые вложения сопряжены с риском, но разумный подход и анализ ошибок позволят оценить несомненные плюсы инвестирования:

  • возможность получения пассивного доход, не требующий ежедневной рутинной работы целый день;
  • отсутствие потолка заработка;
  • прибыль превышающую размер инфляции;
  • повышается финансовая грамотность.

Куда можно инвестировать: инструменты и стратегии

Вариантов вложения средств огромное количество. Ориентируясь на объект инвестиций, можно выделить следующие направления:

  • недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
  • интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;
  • финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.

Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:

  • депозиты в банках — риски и сложность минимальны, доход аналогичен, вклады до 1,4 миллиона застрахованы;
  • акции — уровень риска зависит от выбора компании выпустившей эти акции, доход возможен в виде дивидендных выплат или от роста стоимости акций;
  • облигации — долговой инструмент с доходностью обычно выше, чем по депозитам, но несильно превышающей инфляцию;
  • ПИФы — долевое участие в сформированном портфеле, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Есть возможность начать инвестировать от одной тысячи рублей;
  • драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.

При выборе инвестиционного инструмента не стоит забывать и о стратегии. Здесь стоит опираться на цели инвестирования, уровень знаний и наличие свободного времени. Выделяются два основных стратегических направления — по срокам и по рискам. По времени окупаемости вложений существует три варианта:

  • до года — краткосрочные;
  • 1–3 года — среднесрочные;
  • свыше трёх лет — долгосрочные.

По уровню риска выделяют два основных стиля — консервативный и агрессивный. Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.

По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.

Как начать инвестировать новичку

Правильная подготовка во многом станет залогом удачного старта. Изучение опыта и советов экспертов помогут избежать типичных ошибок. Для экономии времени подойдёт краткая инструкция, как начать инвестировать с малой суммой.

  • Шаг 1. Главное — цель Только чёткое понимание того, для чего нужно инвестировать, даст верное направление и поможет не бросить всё после первой неудачи. Цель не должна быть абстрактной, хорошо бы письменно зафиксировать желаемый результат с максимальной конкретикой.
  • Шаг 2. По понятиям Инвестирование — специфическая область, богатая различными терминами. Для успешного восприятия информации и безостановочного обучения ознакомиться с основными понятиями следует заранее. Уделить внимание стоит не только общим определениям, но и основным показателям и наименованиям рабочих инструментов.
  • Шаг 3. Обучение превыше всего Независимо от варианта управления инвестициями — лично или через посредников — базовые знания об экономике и работе рынка должны быть у каждого. Понимание цикличности рыночных процессов, взаимосвязи прибыли и рисков способно сэкономить вам нервные клетки.Возможностей изучить основные понятия и законы достаточно. Это могут быть книги известных авторов об инвестировании. На просторах интернета достаточно бесплатных тренингов и вебинаров, также можно изучать официальные страницы в социальных сетях современных инвесторов. Доступно и частное обучение или консультации за определённое вознаграждение. Естественно, любую полученную информацию нужно обдумать и взвесить до начала работы.
  • Шаг 4. Правильный настрой От ошибок не застрахован никто. Даже самые известные трейдеры и инвесторы неоднократно набивали шишки до такого, как разбогатеть. Так, Мартин Шварц, проложивший дорогу в жизнь принципам дейтрейдинга, прокомментировал свой успех следующими словами: «Я скажу вам, как стал победителем. Я научился проигрывать». Стоит заранее составить план действий для непредвиденных ситуаций. Это поможет не растеряться и сохранить контроль, когда понадобится быстро принять решение.
  • Шаг 5. На старт Никаких инвестиций не получится без минимального стартового капитала. Заёмные средства — плохой вариант для биржевых игр. В накоплении необходимой суммы помогут: — регулярное откладывание части дохода; — дополнительный заработок; — оптимизация ваших расходов. Заниматься вложением средств стоит, когда есть свободные деньги и отсутствуют обременительные обязательства — кредиты, ипотеки.
  • Шаг 6. Выбор стиля До начала торгов необходимо обозначить ожидания, оценить собственные возможности и определиться с допустимым риском. Если страшно терять — классические инструменты в виде акций и облигаций будут кстати. Допустим риск? Можно попробовать торговлю фьючерсами и опционами. Только методом проб и ошибок можно найти свою идеальную комбинацию, когда комфортны будут и процесс, и результат.

С какой суммы начать инвестировать

Для старта не нужно миллионных вложений: цены на биржевые инструменты вполне лояльные. ПИФы начинаются от пяти тысяч рублей, их пополнение — от тысячи. Для покупки акций достаточно и вовсе пары тысяч рублей.

Понятно, что для большей отдачи нужны хорошие вложения. Однако сразу входить в новую отрасль с крупной суммой слишком рискованно — можно потерять все средства. Оптимальной для начала торговли станет сумма от 30 тысяч рублей — баснословных денег она не принесёт, но вникнуть на практике в нюансы поведения на рынке вполне позволит и даст почувствовать вкус первых побед.

Размещая небольшие суммы в разные инструменты, через некоторое время легко выделить наиболее удобные варианты и проанализировать ошибки. После этого можно наращивать объёмы инвестиций.

Правила и советы новичкам

Обезопасить себя от рисков на фондовом рынке невозможно, но минимизировать потери нетрудно. Для этого подойдёт изучение опыта известных инвесторов и финансистов. Вот несколько советов, которые помогут избежать лишних ошибок.

  1. Диверсификация портфеля. Не стоит вкладываться в один инструмент или компанию, при таких условиях неэффективная деятельность эмитента приведёт к потере денег. Лучше использовать 3–4 направления в разных отраслях — убыток по одному инструменту сгладится прибылью остальных.
  2. Действие и дисциплина. Даже при минимальных вложениях последовательность выполнения шагов, анализ ситуации и регулярное пополнение портфеля приведут к желаемому доходу. Не стоит расслабляться при получении первых заработков — лучше реинвестировать их для скорейшего достижения цели.
  3. Настойчивость и спокойствие. Путь любого человека — череда подъёмов и падений. Инвесторы не исключение. Холодный ум и контроль эмоций не позволят совершить ошибок в критической ситуации. А накопленный опыт поможет избежать их повторения в будущем.
  4. Правильное окружение. Общение с единомышленниками настроит на нужный лад. Изучение тематических форумов и страниц из соцсетей познакомит с интересными стратегиями и распространёнными ошибками.
  5. Постоянное обучение.

    Мир не стоит на месте — вчерашние удачные решения сегодня могут оставить ни с чем. Постоянное самообразование, наблюдение за опытными коллегами, чтение финансовой литературы расширят возможности и откроют новые перспективные направления.

Ошибки начинающих инвесторов

Избежать ошибок невозможно, но минимизировать их количество, опираясь на опыт большинства, вполне допустимо. Препятствия на пути начинающего инвестора.

  1. Отсутствие подушки безопасности. Никто не может гарантировать успех, и в случае непредвиденных обстоятельств лучше иметь в запасе некоторый объём средств. Обычно это сумма текущих расходов за 3–6 месяцев.
  2. Недостаток средств для старта. Волшебной таблетки, выпив которую можно получать миллионы, вложив тысячу, нет. В самом начале будет достаточно минимальных сумм, но лишь реинвестирование и регулярное пополнение инвесткапитала дадут действительно значимую прибыль. Использовать можно только свободные личные средства.
  3. Отсутствие базового образования. Прочитав пару книг или статей в интернете, кто-то способен почувствовать себя гуру фондового рынка. К сожалению, этого мало. Понимание принципов работы выбранного инструмента и тщательный анализ экономической ситуации стоят у истоков успешного инвестора.
  4. Желание быстрых денег. В поисках информации о том, где начать инвестировать выгодно, часто можно встретить обещания многократного увеличения капитала в кратчайшие сроки. Чаще всего так зарабатывают мошенники. Разумная оценка перспектив дохода и выбор хорошо известных компаний-посредников максимально снизят риски.
  5. Использование некачественных источников.

    Для анализа рынка разработано множество инструментов, написано достаточно книг и создано огромное количество обучающих материалов от официальных брокеров. Не стоит полагаться на мнения, высказанные в СМИ или на страничках коучей, успех которых невозможно подтвердить.

Инвестиции — отличная возможность создания пассивного дохода при отсутствии значительного стартового капитала. Обширная теоретическая база, доступный опыт успешных финансистов, обучающие программы известных брокеров — всё это позволяет не терять времени и начать инвестировать уже сегодня, открыв брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт.

С чего начать инвестиции – пошаговая инструкция

С чего начать инвестиции – пошаговая инструкция

Самый частый вопрос, который нам задают – какие инвестиции для начинающих вы можете посоветовать? Естественно, ведь начать свою инвестиционную деятельность может быть не так просто. Эта статья призвана упорядочить знания для начинающих и поможет вам сделать первые шаги в инвестициях!

  • Инвестиции: что и для чего?
  • Для полного погружения читателя в тему инвестиций необходимо в начала уточнить ряд терминов:
  • • инвестиция — вложение капитала, основная цель таких вложений – получение прибыли;• инвестирование — процесс постепенного накопления увеличение капитала;• инвестиционные инструменты — классы прибыльных капиталовложений;• портфель — совокупность всех активов инвестора;• диверсификация — распределение активов на множество классов для снижения рисков и увеличения прибыли;• брокер — посредник в операциях между продавцом и покупателем;• брокерский счёт — вид счета, на котором находятся бумаги инвестора.
  • • индивидуальный инвестиционный счёт — особый вид брокерского счета, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения.

Успех любого дела во многом зависит от качества подготовки, поэтому начинать нужно именно с обучения. Предлагаем вам пройти качественное и системное обучение в электронном онлайн курсе – «Путь Инвестора». 

  1. Курс позволяет:• изучить инвестиционную деятельность с нуля• упорядочить уже накопленные знания
  2. • расширить знания в области инвестиций

Ведь прежде, чем инвестировать – необходимо научиться сберегать и откладывать. Далее необходимо составить финансовый план и определить методы достижения финансовых целей. После теоретической подготовки и накопления некоторой свободной суммы денег – можно уже приступать к практике. Но давайте разберемся по подробнее.

Шаг №1 Обучение

Положа руку на сердце, стоит сказать, что без этого шага в принципе нельзя начинать инвестиционную деятельность. Вне зависимости от степени вовлечения инвестора в процесс – обучение будет являться главным и решающим фактором при дальнейших шагах. 

В целом, чем больше вы знаете об инструментах и, чем глубже вы в них разбираетесь, тем шире для вас круг этих самых инструментов. Соответственно и максимальная эффективность работа ваших вложений будет непосредственно зависеть от ваших знаний, умений и навыков.

Помимо вышеупомянутого онлайн курса «Путь инвестора», мы предлогам множество вариантов для обучения – курсы для новичков в Школе Московской биржи. Отличный вариант для тех, кто ценит своё время и готов обучаться онлайн.

  • Например, бесплатный онлайн курс – «Инвестиции с умом. Как сделать первые шаги» 
  • Шаг №2 Составление инвестиционного плана
  • После теоретической подготовки и обучения – начинается процесс составления инвестиционного плана и постановки финансовых целей. 
  • Условно это выглядит так:
  • Я хочу накопить на покупку машины – на какие вопросы мне нужны ответы?
  • Сколько она стоит?
  • Когда я хочу её купить?
  • Сколько я готов ежемесячно сберегать для достижения этой цели?
  • Какой процент доходности поможет мне этого достичь?
  • В целом, для корректного расчёта необходимо использовать инвестиционный калькулятор, который как раз удобно встроен в вышеупомянутый курс «Путь Инвестора». 

Данный шаг является основополагающим во всей дальнейшей инвестиционной деятельности – ведь на этом этапе определяются основные ориентиры и формируются способы их достижения. Естественно, после прохождения данного этапа у вас уже должна сформироваться привычка накапливать и откладывать. 

  1. Смотря на финансовые цели, вы уже начинаете понимать ценность самых первых инвестиций и будете активнее формировать капитал для их достижения.
  2. Шаг №3 Знакомство с инструментами
  3. Когда цели формированы и необходимые знания получены, и вы считаете, что уже готовы к первым вложениям, стоит себя остановить и задать главный вопрос – а во что я буду инвестировать?
  4. Ответ на него будет шире, чем вы могли себе предположить.
  5. Существует множество инструментов для инвестиций:
  6. • финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы. 
  7. • недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
  8. • интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;

Но мы остановимся подробнее на первом из списка. Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:

  • • депозит в банке — наименьшие риски и сложность минимальны, как и доход от такого рода инвестиций
  • • акции — уровень риска зависит от выбора конкретной компании, выпустившей эти акции, доход возможен как в виде дивидендных выплат, так и от роста стоимости самих акций;
  • • облигации — долговой инструмент с доходностью, как правило, немногим выше, чем по депозитам;

• ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) — форма коллективного инвестирования, при котором, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Порог входа при этом минимален.

• драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.

При выборе конкретных инструментов не стоит забывать и о стратегии. Основу при выборе будут составлять именно финансовые цели, уровень знаний, наличие свободного времени и горизонты инвестирования. В целом инвестиции можно разделить на два основных параметра — срок вложений и уровень рискам. 

  1. По сроку вложений можно их разделить на:
  2. • до года — краткосрочные;
  3. • 1–3 года — среднесрочные;
  4. • свыше трёх лет — долгосрочные.

По уровню риска принято выделять — консервативный и агрессивный подходы.

Естественно, это достаточно относительный показатель и вне его рамок выделяют также более узкие подходы – умеренно консервативный, Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.

По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.

  • Шаг №4 Выбор брокера
  • Прохождение данного этапа поможет определиться с партнером, который будет предоставлять вам доступ к биржевым активам, а также будет удерживать определённую заранее комиссию. 
  • Важно понимать, что комиссии – основная статья затрат любого инвестора и к выбору посредника необходимо подходить и с точки зрения экономии ресурсов и учитывая ширину возможностей, предоставляемых брокером.

Не менее важным критерием при выборе будет и рейтинг надёжности профессионального участника, и наличие у такого участника лицензии на осуществление соответствующей деятельности – Проверить участника финансового рынка | Банк России (cbr.ru) . 

  1. После проверки лицензии необходимо оценить рейтинг надёжности, в этом вам помогут агентства – АКРА и Эксперт РА.
  2. Когда брокер проверен на безопасность и надёжность – стоит обратить внимание именно на тарифы и комиссии, ширину возможностей и комфорт при обслуживании. 
  3. Например, если вы редко совершаете операции – оптимальным будет тариф без ежемесячного обслуживания
  4. И наоборот, совершая сделки еженедельно – стоит обратить внимание на комиссию от оборота их ее градацию относительно объёмов операций.

В целом – брокер должен быть удобен как в обслуживании, так и в плане затрат на это обслуживание. При выборе стоит обращать внимание и на косвенные показатель удобства и комфорта – популярность брокера среди клиентов. Данный рейтинг можно найти на сайте Московской биржи – Московская Биржа | Рынки (moex.com)

  • Шаг №5 Выбор счета
  • Выбор стоит лишь между двумя счетами – так что запутаться будет проблематично.
  • Виды счетов:
  • Обычный брокерский счет – не накладывает ограничений, но и не даёт налоговых привилегий.
  • Индивидуальный инвестиционный счет – несёт в себе ряд ограничений по срокам, суммам и валюте пополнения, но предполагает дополнительные налоговые преференции.

Такой счет существует 3 года и при выводе средств до истечения этого срока инвестор утрачивает право на получение налоговых льгот, поэтому данный вид счета подходит для среднесрочных инвестиций. Также за год такой счет может быть пополнен не более чем на 1 млн рублей, то есть за 3 года можно будет внести не более 3 млн рублей.

  1. Существует два типа ИИС, каждый из которых даёт свои особые налоговых преференций:
  2. • ИИС типа «А»
  3. • ИИС типа «Б»

ИИС типа «А» даёт возможность получить инвестиционный налоговый вычет от внесённой суммы средств за календарный год.

Как уже было ранее сказано, максимальной суммой ежегодного пополнения будет 1 млн рублей, но вычет можно будет получить только от 400 000 руб.

То есть вы, как инвестор, получаете право на возврат ранее уплаченного НДФЛ за прошедший налоговый период, но не более 52 тыс. рублей в год (13% от 400 тыс. рублей составляет 52 тыс. рублей).

ИИС типа «Б» не подразумевает ежегодного получения налогового вычета, но даёт возможность освободить себя от уплаты 13% с дохода по счету в течение его существования.

Такой тип вычета будет удобен тем инверторам, чей доход по счету будет превышать 400 тыс. рублей за год. 

Шаг №6 Формирование портфеля

Как вы понимаете, часто начинающие инвесторы сразу приступают к инвестициям, минуя все предыдущие шаги. Конечно, это в итоге отразиться и на финансовых результатах – уменьшив их или вовсе уничтожив всю прибыль.

  • Приступая к формированию портфеля, вы уже должны:
  • • Обладать подушкой безопасности в размере 3-6 месячных зарплат
  • • Сформировать у себя привычку откладывать и накапливать
  • • Обучиться основам инвестиций
  • • Разбираться в инструментах и их работе
  • • Выбрать брокера исходя из собственных предпочтений
  • • Открыть счет, зная какой вам больше подходит
  • Далее уже и начинаются инвестиции. Ваш первый портфель не обязательно должен быть объёмным, но он должен быть диверсифицирован по следующим характеристикам:

• Виды активов (акции, облигации, фонды, и т.д.)

• Валюта (₽,$,€, и т.д.)

• Отрасль (промышленность, добыча сырья, транспорт и т.д.)

• Страна (Россия, США, Европа и т.д.)

Немало важным будет и соотношения рисковых активов к защитным. Например, при консервативном подходе доля защитных активов (высоконадёжных облигаций) должна быть 60% и более от всего объёма. 

Если же инвестор предпочитает больше рисковать ради большей доходности – доля защитных активов может быть снижена до 20-30%, но инвестор должен отдавать себе отчёт в том, что при резких рыночных колебаниях он будет испытывать серьезную просадку по капиталу и должен быть к этому готов – как морально, так и финансово.

Когда портфель сформирован, стоит описать план того, как вы будете им управлять – какие активы вы будете добавлять, в каких количествах и почему именно их. Но переходя к этому этапу, вы уже буду обладать определённым багажом знаний, который поможет вам при решении этой задачи.

Советы новичкам

Полностью избежать риска на рынке ценных бумаг – невозможно. Поэтому перед инвестором стоит задача – минимизировать возможные потери, при оптимальном уровне доходности в соотношении с целями и горизонтами их достижений. Для этого подойдёт изучение опыта известных инвесторов и финансистов. Вот несколько советов, которые помогут избежать лишних ошибок.

1. Дисциплина.

Даже при минимальных вложениях последовательность выполнения шагов, анализ ситуации и регулярное пополнение портфеля приведут к желаемому доходу. Не стоит расслабляться при получении первых заработков — лучше реинвестировать их для скорейшего достижения цели.

2. Настойчивость и спокойствие.

Путь любого человека — череда подъёмов и падений. Инвесторы не исключение. Холодный ум и контроль эмоций не позволят совершить ошибок в критической ситуации. А накопленный опыт поможет избежать их повторения в будущем.

3. Правильное окружение.

Общение с единомышленниками настроит на нужный лад, а отслеживание биржевой информации и не только – помогут быстрее ориентироваться в ситуации и принимать правильные решения. Чтение профессиональной литературы, посещение тематических форумов и страниц соцсетей – всё это будет формировать ваше мышление.

4. Постоянное обучение.

Мир не стоит на месте — и мир инвестиций не исключение. Самообразование, наблюдение за опытными коллегами, чтение финансовой литературы расширят возможности и откроют новые перспективные направления. 

Ошибки начинающих инвесторов

Вовсе избежать ошибок не получится – как и в любом деле, которым вы только начинаете заниматься. Однако, их количество можно минимизировать.

1. Отсутствие подушки безопасности.

На рынке ценных бумаг никто не может гарантировать вам успех. При возникновении непредвиденных обстоятельств у вас обязательно должна быть запас прочности в 3–6 месячных зарплат.

2. Недостаток средств для старта.

Часто брокеры предлагают начать от минимальной суммы скажем в 1000 рублей, однако, такие инвестиции без дополнительных постоянных пополнений не принесут должного эффекта.

3. Отсутствие базового образования.

Изучив, скажем, 3 книги по рынку ценных бумаг и учебник по экономике многие начинают чувствовать самоуверенность на рынке. Тут и начинаются первые серьезные ошибки связанные, например, с недооценкой рисков или с выбором не оптимальных инструментов. Помните – знания необходимо получать, обновлять и постоянно расширять. 

4. Желание быстро разбогатеть.

В поиске сверхдоходности, частные инвесторы часто могут встретить на своем пути жуликов и всякого рода мошенников. Разумная оценка перспектив дохода и выбор хорошо известных компаний-посредников максимально снизят риски.

5. Использование некачественных источников.

Источники качественной информации нетрудно отыскать – к нынешнему моменту написано достаточно много полезных книг и создано огромное количество обучающих материалов, в том числе от Школы Московской биржи. 

Инвестиции — доступная широкому кругу лиц, возможность формирования и преумножения капитала, а также источник пассивного дохода. Опыт успешных инвесторов, обучающие курсы и видеоматериалы, готовность менять своё мышление — всё это позволяет не тратить много времени и денег для начала инвестирования.

 Школа Московской биржи 

Рекомендуемый курс

Рекомендуем почитать

Ссылка на основную публикацию