Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция

Получение кредита для малых предприятий нередко связано с рядом проблем. Займ на открытие бизнеса взять еще сложнее.

Все потому, что банки с недоверием относятся к субъектам малого предпринимательства и опасаются возможных рисков.

В статье приведена пошаговая инструкция, как взять кредит для малого бизнеса, рассказано о том, какие требования предъявляются к заемщикам и какой пакет документов необходимо предоставить в банк для одобрения заявки.

Кредит для малого бизнеса: требования к заемщикам

Прежде, чем выбрать банк и подать заявку на оформление кредита, стоит ознакомиться с особенностями кредитования малого бизнеса, его видами, а также плюсами и возможными рисками для предпринимателя. Прочитать всю эту информацию можно, пройдя по ссылке.

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция

Если заемщик берет кредит на открытие бизнеса, банк оценивает его, как физическое лицо, и предъявляют к нему следующие требования:

  • На момент получения кредита возраст заемщика должен быть не менее 18 лет ( в некоторых банках не менее 21 года). На момент погашения долга заемщик должен быть не старше 70 лет;
  • Клиент должен являться гражданином России и иметь постоянную или временную регистрацию;
  • Кредитная история заемщика должна быть положительной;
  • В качестве залога должна быть предоставлена квартира в многоквартирном доме. Она не должна находиться в обременении. Собственником квартиры может быть как заемщик, так и третьи лица.

Если кредит оформляется на развитие действующего бизнеса, банк предъявляет дополнительные требования к организации:

  • Компания должна являться резидентом РФ;
  • Деятельность фирмы должна осуществляться не менее 6 месяцев;
  • Размер годовой выручки не должен превышать 400 млн. руб.;
  • Организация или ИП должны иметь в составе активов движимое или недвижимое имущество, которое может быть предоставлено в качестве залога;
  • Компания не должна иметь просроченной кредиторской задолженности;
  • Анализ финансового состояния организации или ИП должен подтвердить ее платежеспособность.

Конкретные требования к заемщикам можно уточнить в выбранном для кредитования банке.

Пакет документов

Пакет документов, которые необходимо предоставить для участия в программах кредитования малого бизнеса, отличается в зависимости от того, берет ли займ действующая компания или физическое лицо на открытие своего дела.

Если займ оформляется с целью получения стартового капитала на открытие бизнеса, заемщик предоставляет в банк те же документы, что и на оформление обычного потребительского кредита. Сюда входит:

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция

При оформлении кредита для малого предприятия банком запрашивается более широкий перечень документов. В кредитное учреждение необходимо предоставить:

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция

Перечень может незначительно отличаться в различных кредитных учреждениях. В случае необходимости сотрудники банка могут запросить у заемщика дополнительные документы.

Как взять кредит для малого бизнеса: пошаговая инструкция

Процент отказов по заявкам клиентов на получение кредитов для малого бизнеса очень высок. Приведенная ниже пошаговая инструкция, как взять кредит для малого бизнеса, увеличит вероятность положительного решения по заявке.

Шаг 1. Выбор банка. Важным шагом в получении займа для бизнеса является правильный выбор кредитора. Лучше всего ознакомиться с полным перечнем банков, предоставляющих кредиты для бизнеса, конкретными программами и требованиями к заемщикам. Крупнейшие банки, работающие с организациями и ИП, представлены в таблице:

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция

Для того, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, кредитные программы оцениваются одновременно по нескольким параметрам.

Шаг 2. Подача заявки. Большинство кредитных учреждений предоставляют возможность подать заявку на кредит онлайн. Для этого необходимо перейти на официальный сайт выбранного банка, выбрать программу и нажать на кнопку “подать заявку”.

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция

После этого нужно будет заполнить небольшую анкету и ожидать предварительного решения банка.

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция

Если банк предварительно одобрил заявку, его сотрудник связывается с клиентом и сообщает дальнейший порядок действий.

Шаг 3. Подготовка документов. После одобрения заявки банк высылает клиенту перечень документов, которые нужно предоставить. Стандартные документы лучше подготовить заранее. Копии документов должны быть подписаны и заверены надлежащим образом. С готовым пакетом документов нужно будет подъехать в отделение банка в назначенный срок.

Шаг 4. Подписание договора. После того, как банк проверяет предоставленные документы и выносит окончательное решение о возможности получения кредита, клиент является в банк для подписания договора.

Шаг 5. Получение денег. После подписания кредитного договора заемные средства перечисляются на расчетный счет клиента или на счет продавца (при покупке в кредит техники, оборудования и другого имущества).

Возможные причины отказа в кредите для малого бизнеса

Кредитные учреждения относятся к субъектам малого предпринимательства настороженно, а потому тщательно проверяют их перед тем, как выдать кредит. Процент отрицательный решений по заявкам очень велик. Возможные причины отказа в кредите для малого бизнеса следующие:

  • Плохая кредитная история. Данный пункт касается как юридических, так и физических лиц, берущих кредит на открытие бизнеса;
  • Отсутствие имущества для залога и поручителей;
  • Непредставление документов, согласно запрашиваемому списку;
  • Наличие просроченной кредиторской задолженности организации;
  • Низкая платежеспособность и финансовая устойчивость согласно анализу финансово-хозяйственной деятельности;
  • Предоставление недостоверной информации об организации или физическом лице;
  • Несоответствие другим требованиям, предъявляемым к заемщикам.

Банк оставляет за собой право не информировать клиента о причине отказа. Если в выдаче займа для малого бизнеса было отказано, возможно, стоит попытать удачу в другом кредитном учреждении.

Как увеличить шансы на одобрение кредита для малого бизнеса

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита для малого бизнеса, стоит воспользоваться следующими советами:

  • Предоставить имущество в залог. Обычно банки не отказывают в выдаче кредита даже с плохой кредитной историей и другими незначительными отклонениями от требований, если заемщик готов предоставить в залог имущество;
  • Обратиться за помощью в Государственные Фонды Поддержки Предпринимательства. Они выступают в качестве поручителей или частично выплачивают задолженность бизнесменов перед банками. Все издержки компенсирует государство;
  • Воспользоваться услугами финансовых брокеров. Эти организации оказывают помощь в получении кредита, однако за их услуги придется рассчитываться;
  • При открытии бизнеса стоит рассмотреть вариант с покупкой франшизы. Чаще всего организации, продающие франшизы, сотрудничают с банками и договариваются с ними о предоставлении клиенту кредита на покупку франшизы.

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция

В рамках поддержки малого предпринимательства в стране государство предоставляет небольшим компаниям и ИП субсидии, гранты и поручительство. Подробнее об этом можно почитать здесь.

Перед тем, как взять кредит для малого бизнеса, стоит ознакомиться с требованиями банков и перечнем документов, которые необходимо будет предоставить для проверки платежеспособности. С целью увеличения шансов одобрения заявки можно обратиться за помощью к государству или воспользоваться услугами платных финансовых учреждений, готовых выступить поручителями.

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция
Ольга Васильева. Instagram, StarlifeTV, YouTube.

Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Кредит на открытие бизнеса с нуля – условия получения, документы, как увеличить шансы

Начинать свое дело лучше всего со стартовым капиталом. Если собственных средств нет, то возникает необходимость привлечь финансирование со стороны. В этом могут помочь банки — достаточно собрать пакет документов и предоставить залог. Однако, взять кредит на открытие бизнеса с нуля непросто — ведь у фирмы нет ни кредитной истории, ни каких-либо финансовых результатов.

Подать заявку на кредит

Внимание! Подать заявку на получение кредита  можно с помощью данной формы. С ее помощью запрос получают сразу ряд банков, поэтому Вам не нужно объезжать каждый банк в отдельности, что повышает шансы в получении денег и существенно экономит время.

В чем сложность взять кредит на открытие бизнеса с нуля

  • Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкцияЕсли вы недавно открыли ООО или зарегистрировали ИП и только начинаете развивать свое дело, то, как правило, очень сложно получить кредит на открытие бизнеса с нуля.
  • Статистика показывает, что в нашей стране такого рода займы оформляет лишь незначительное число субъектов, по сравнению с ситуацией в зарубежных странах.
  • Когда банки рассматривают заявку на выдачу кредита, они требуют у фирмы или предпринимателя предоставить им сведения по таким показателям, как рентабельность, прибыль, ликвидность, а также иметь основные средства, которые можно было бы оформить как обеспечение к будущему займу.

Но если дело только открывается, ничего этого у хозяйствующих субъектов нет. При оформлении бизнес-планов, они показывают планируемую идеальную информацию, которая на практике ничем еще не подтверждается.

Поэтому, у банка всегда есть опасение, что на практике описанный процесс и показатели окажутся иными, более низкими, заемщик не сможет расплатиться по своим долгам, и в результате банк потеряет свои деньги.

Читайте также:  Психология цвета: в бизнесе, рекламе, какие цвета лучше использовать

Также только организованное предприятие еще не имеет никакой кредитной истории, сведения о нем никак нельзя проверить, а потому для банка существует риск попасть на мошенников.

Какие документы необходимы для получения кредита

Какого-либо стандартного пакета документов, который можно было бы предоставлять в каждый банк не существует. Каждая кредитная организация запрашивает свой набор необходимых бланков. Кроме этого, документы на кредит для ИП и для организаций различаются.

Обычно при рассмотрении заявки на кредит банк запрашивает следующие документы:

  • Анкета заемщика для получения кредита;
  • Для фирмы — учредительные документы со всеми внесенными изменениями (устав, протокол собрания учредителей, учредительный договор, решение единственного участника и т. д.);
  • Бланки ИНН, ОГРН или ОГРИП;
  • Копия лицензии (если для ведения деятельности нужно в обязательном порядке ее получать);
  • Копии паспортов заемщика, созаемщиков, поручителей;
  • Налоговые отчеты за последние 2-3 года деятельности;
  • Бухгалтерская отчетность за предыдущий год (в поквартальном разрезе);
  • Бухгалтерские справки, содержащие информацию о доходах, расходах, обязательствах, имуществе и т. д.;
  • Если есть расчетные счета в других банках — справки о движении средств по ним;
  • Документы, которые подтверждают владение имуществом, предоставляемым банку в залог;
  • Копии договоров с крупными поставщиками и покупателями.

Внимание! Иногда банк может предоставлять свои формы документов (к примеру, справок), в которые нужно перенести информацию и предоставить бланки для проверки.

К основным факторам, которые рассматриваются банком при принятии решения о выдаче кредита для бизнеса, относятся:

  • Возраст компании. Это один из ведущих показателей, который влияет на выдачу кредита бизнесу. Обычно банковские организации негативно относятся к фирмам возрастом до полугода, либо вообще только организованным. Однако небольшой возраст не значит невозможность получения займа — некоторые банки выдают кредиты начинающим фирмам, но существенно повышают процентную ставку;
  • Наличие имущества для залога. Если фирма больше полугода, а она не имеет никакого имущества, которое может быть передано как залог, это снижает шансы на одобрение заявки. Наличие залога важно, поскольку банк хочет быть уверен, что получит назад свои деньги;
  • Социальные показатели. Для некоторых банков важно, чтобы будущий клиент был семейным человеком, имел постоянную регистрацию и т. д. Возможно, также будет изучаться состав семь, возраст, состояние в браке;
  • Правдивая информация. Все сведения, которые сообщаются банку при помощи документов, тщательно проверяются. Если будут найдены ошибки, то это может расцениваться как предоставление заведомо ложных сведений, и негативно сказываться на решении о выдаче кредита;
  • Кредитная история. Банки часто обращаются к кредитной истории для проверки сведений о прошлых займах. Если в истории будет содержаться информация о задолженностях, просрочке по другим кредитам, это существенно снизит шанс на получение нового;
  • Социальные сети. Этот фактор все больше становится популярным в последнее время. Специальные сотрудники могут проверить странички будущего заемщика в соцсетях, и посмотреть, сколько времени он там проводит, не ищет ли способ уклониться от погашения кредита и т.д.

бухпроффи

Важно! Наличие залога по документам довольно часто проверяется банками. При проверки платежеспособности организации специалист кредитного отдела может выехать на место и сверить наличие залога и имущества.

Как повысить шансы в получении кредитных средств

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция

Однако соответствие им будет для фирмы большим плюсом, и скорее всего позволит получить кредит на открытие малого бизнеса.

Шансы в получении кредита можно повысить следующим способом:

  • Необходимо иметь информативный и прозрачный бизнес-план;
  • В наличии есть какие-либо ценное движимое и недвижимое имущество, которое может быть передано как залог;
  • В другом банке есть расчетный счет с денежными средствами, кроме этого фирма или ИП владеют пакетом акций, ценных бумаг (они тоже могут быть переданы как залог);
  • Кредитная история идеальна, все ранее полученные кредиты гасились в срок. Однако если есть открытый кредит, даже без просрочки, это минус, поскольку это несет дополнительную финансовую нагрузку;
  • Получатель кредита может предоставить поручителей или созаемщиков с идеальной кредитной историей;
  • Заемщик имеет постоянную прописку в городе получения кредита, здесь же он хочет открыть свое дело;
  • Возраст заемщика находится в границе 27-45 лет. Нижняя граница означает прекращение военной обязанности;
  • У заемщика есть семья. Считается, что семейный человек имеет большую ответственность, чем холостой (одинокий);
  • Нет задолженности по услугам ЖКХ;
  • Нет судимостей, особенно за преступления в финансовой сфере;
  • Заемщик не состоит на учете в наркологии, либо психоневрологическом диспансере.

Требуется ли залог или поручители

Многие хозяйствующие субъекты стремятся взять кредит на открытие бизнеса с нуля без предоставления залога банку. Однако, не многие кредитные учреждения готовы пойти на такой риск, и вложить деньги в только начинающийся бизнес без какого-либо обеспечения.

Залог может предоставляться банкам в следующем виде:

  • Передача имеющегося имущества;
  • Предоставление третьих лиц (поручителей), которые будут отвечать по полученному кредиту своим личным имуществом;
  • Предоставление письменного обязательства.

Если выдается кредит под залог недвижимости или другого имущества, то оно на период погашения займа переходит в собственность кредитного учреждения. Если в дальнейшем предприниматель или компания не смогут погасить полученный кредит, то это имущество будет продано с целью погашения возникших долговых обязательств.

Кроме этого, если фирма будет признана банкротом, то имущество, находящееся в залоге у банка, так и остается у него — на него не будут распространяться требования других субъектов.

Внимание! Если у заемщика нет имущества, которое он мог бы передать банку как обеспечение, а имеющихся у него доходов на покрытие кредита не хватает, возникает необходимость в привлечении поручителей. Это физические лица, которые подписывают кредитный договор наравне с получателем, и в случае невозможности последнего погасить долг, делают это из своего личного имущества.

Иногда в качестве поручителя может выступать гарантийный фонд или фонд поддержки предпринимательства. Они выдают письменную гарантию, а в качестве оплаты берут определенный процент от ее размера.

В качестве письменного обязательства получателя кредита может выступать вексель, который дает возможность требовать возврата денежных средств с того, кто его выписал.

Дополнительные способы получения кредита

Если не получилось получить необходимые средства в банке, есть еще другие способы получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

  • Первый способ — обратиться в микрофинансовую организацию. Они сейчас открыты в каждом городе, а процесс оформления займа и количество предоставляемых документов сведено к минимуму.

Внимание! Однако брать в таких учреждениях большие суммы все же не рекомендуется. Обычно, микрофинансовые организации выдают свои займы под большие проценты, от 1 до 3% в день, включая в кредитный договор еще и дополнительные обязательные платежи.

При таких ставках годовая будет составлять от 360 до 1000%, что при серьезном размере займа приведет к бесконечному погашению начисляемых процентов без закрытия основной суммы долга.

  • Второй способ — оформить потребительский кредит на себя, причем это может сделать как предприниматель, так и директор фирмы.

Главный плюс такого подхода — довольно быстрое принятие решения банком о выдаче займа, а также необходимость предоставления минимального количества документов (часто паспорта и СНИЛС, иногда дополнительно запрашивают справку 2-НДФЛ для подтверждения зарплаты). Также некоторые банки не просят предоставления залога или поручителей.

Однако при всех положительных свойствах, у такого способа получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля есть и недостатки:

  • Не очень большая сумма кредита (обычно до 500 тыс. руб);
  • Высокий процент по сравнению с кредитами для бизнеса;
  • На некоторых налоговых системах платежи нельзя будет учитывать как расходы при расчете налога.

Предложения банков

Рассмотрим, какие предлагаются кредиты малому бизнесу без залога и с предоставлением такового.

Как получить кредит на бизнес в Сбербанке

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкцияСбербанк предлагает оформить кредит для бизнеса по одному из предложений:

  • Кредит на любые цели;
  • Кредит для пополнения оборотных средств фирмы;
  • Кредит на приобретение оборудования, транспорта и прочего аналогичного имущества.

Кредит на любые нужды банк выдает под следующие условия:

  • Предоставление залога по желанию;
  • Срок получения кредита от 6 до 48 месяцев;
  • Размер кредита от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб.;
  • Кредитная ставка от 14,52% годовых.

В список документов, которые банк запрашивает для рассмотрения заявки, включено 18 позиций.

Заполнить предварительную заявку можно через официальный сайт Сбербанка.

Кредитование в Россельхозбанке для малого бизнеса

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция

В число кредитов малому бизнесу включены:

  • На приобретение недвижимости;
  • На покупку техники;
  • На реализацию инвестиционных проектов;
  • На пополнение оборотного капитала;
  • На проведение сезонных работ;
  • Рефинансирование кредитов, оформленных в других банках.
Читайте также:  Как положить деньги на карту Сбербанка другому человеку

Условия предоставления кредитов:

  • Сумма от 50 тыс. руб. до 100 млн. руб;
  • Срок кредитования до 36 месяцев;
  • Процентная ставка от 9 до 20%.

Банк может предоставлять отсрочку в погашении кредита (льготный период) до 12 месяцев.

Сделать предварительный расчет и подать заявку можно через сайт банка.

Условия кредитования в Альфабанке

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкцияАльфабанк предлагает кредиты для бизнеса для ИП и организаций трех видов:

  • На любые нужды;
  • Овердрафт;
  • На покупку автомобилей и другой техники.

Кредит под любые цели банк может выдать на следующих условиях:

  • Размер кредита от 500 тыс. руб. до 6 млн. руб.;
  • Срок кредитования от 13 до 36 месяцев;
  • Ставка от 12,5% годовых.

Банк может выдвинуть условие открытия расчетного счета в этом же банке. Обеспечение предоставляется по желанию.

В список документов, которые нужно предоставить для получения финансирования, включено 9 позиций.

Предварительную заявку можно оформить через официальный сайт банка.

Кредиты для малого бизнеса в ВТБ 24

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкцияДанный банк предлагает сразу несколько направлений кредитования малого бизнеса:

  • Экспресс-кредитование под любые цели;
  • Кредит на пополнение оборотных средств;
  • Кредит на реализацию нового бизнес-проекта;
  • Рефинансирование кредитов, полученных в других банках.

При оформлении экспресс-кредита банк предлагает следующие условия:

  • Залог предоставляется по желанию клиента;
  • Максимальный срок кредитования до 60 мес.;
  • Сумма кредита от 500 тыс. р. до 5 млн. руб.;
  • Процентная ставка от 14% до 19%.

Размер ставки зависит от предоставления обеспечения кредита, а также является ли данная организация клиентом банка. Минимальную ставку можно получить действующим клиентам с положительной банковской историей и при предоставлении залога.

Кроме этого, с компании за выдачу кредита взимается единоразовая комиссия.

Как получить займ на открытие бизнеса с нуля

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкцияИз всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели (далее ИП) и частные физические лица, ведущие свое дело, входят в категорию клиентов, которым банки меньше всего доверяют. Кредит на развитие малого бизнеса с нуля получить действительно сложно. А объясняется данная ситуация достаточно просто. Если при взятии ипотеки на квартиру надо убедить банк, что имеешь стабильный средний доход, который точно не исчезнет в ближайшие лет восемь, то с малым бизнесом все куда сложнее. Здесь-то ведь гарантией возврата банку денежных средств выступают потенциальная доходность, рентабельность, надежность, выживаемость этого бизнеса в условиях шаткой российской экономики. Единственной дополнительной гарантией служит залог какого-то ценного имущества заемщика.

Даже в развитых странах (США, Западная Европа) очередному проекту малого бизнеса экономисты дают максимум 20 %. Это вероятность того, что бизнес выживет и не прогорит.

А в РФ данный показатель по целому комплексу причин в 2-3 раза меньше. Вот банки и не горят желанием давать деньги людям, которые потом, очень возможно, станут банкротами.

Однако определенные схемы взаимодействия с кредитными организациями для начинающих дельцов есть. Их и рассмотрим.

Пошаговая инструкция для получения кредита на бизнес с нуля

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция
В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке. Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.

  1. Подготовка бизнес-плана. Начинающий предприниматель должен создать свой собственный план, проект. Это начало любого бизнеса. Кстати, независимо от уровня (малый, средний, крупный). Бизнесмен или бизнесвумен определяют основные тактические (кратковременные) и стратегические (долговременные) направления развития будущей фирмы. Проводится количественный (технологический, производственный) и качественный (усложнение структуры предприятия, повышение квалификации работников) анализ. Подсчитываются объемы производства, соотношения потенциальных издержек и прибыли, анализируется конъюнктура того рыночного сектора, в котором бизнес будет функционировать. Также анализируется штат сотрудников. Бизнес-план показывает инвесторам, стоит ли вкладываться в данное дело. И банку в том числе.
  2. Определение франшизы. Если будущий ИП придет в банк и скажет, что хочет открыть свое независимое предприятие, которое будет называться так-то, ему, скорее всего, откажут в займе. Франшиза – это бренд, это разновидность лицензирования, это определенная модель ведения какого-то бизнеса. Например, франшизой является сеть «Макдональдс». Или «Кока-Кола». Или «Майкрософт». Но такие франшизы стоят миллиарды, поскольку бизнес под их эгидой гарантирует и соответствующую прибыль. Начинающему ИП приходится выбирать из списка куда более доступных вариантов. Причем желательно, чтобы франчайзинговые компании являлись ассоциированными партнерами того банка, где клиент собрался взять заем. В Сбербанке это Harat’s и ряд других компаний, продающих относительно недорогие франшизы.
  3. И, разумеется, не стоит идти в банк, как говорится, «голяком», без возможности залога. Конечно, бывает, что у будущего ИП нет за душой ничего, кроме бизнес-плана и желания поскорее начать работать. Но как уже говорилось, финансовые учреждения крайне осторожно выдают деньги представителям малого бизнеса. Замечательно, когда у клиента есть какая-то недвижимость в собственности или другое ценное имущество (авто средней ценовой категории, например). Тогда можно оформить данную собственность в качестве залога. Учреждение будет знать, что в случае провала бизнеса все или большая часть выданных денег вернутся назад через реализацию залогового имущества клиента. Тем же, кто ничего не имеет, придется хотя бы изыскать средства для первоначального взноса, который в рамках бизнес-кредитования высок (почти всегда минимум 30 %).

Итак, подготовка завершена. Идем в Сбербанк. Здесь порядок действий таков:

  1. Заполнение анкеты, где помимо основной информации изъявляется желание взять кредит ИП для малого бизнеса с нуля.
  2. Выбор кредитной программы. Необходимо выбрать специальную программу «Бизнес-Старт».
  3. Прохождение регистрации в налоговой службе в качестве ИП.
  4. Сбор всей необходимой документации. Здесь потребуется не только стандартный набор физического лица (паспорт, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет, пенсионное свидетельство), но и дополнительные документы, связанные с кредитованием бизнеса (бизнес-план, свидетельство ИП или другой формы организации, письмо от франчайзера о сотрудничестве, свидетельство о владении каким-то ценным имуществом, которое можно использовать для залога).
  5. Подача непосредственной заявки на получение займа для создания и развития малого бизнеса.
  6. Предоставление банку денежных средств в счет погашения первоначального взноса (или оформление в залог дорогой собственности).
  7. Получение желанных денег и открытие собственного дела.

Разумеется, могут возникнуть какие-то нештатные ситуации, дополнительные требования. Так, франчайзинговая компания, являющаяся партнером банка, может затребовать дополнительный подробный анализ того сектора рынка, в котором клиент собирается работать.

Если будущий бизнес требует дополнительных лицензий, их необходимо получить еще до выдачи займа. Например, если человек собрался продавать алкоголь, охотничье и травматическое оружие. Поэтому здесь представлена лишь общая, стандартная инструкция.

Условия, на которых Сбербанк выдает кредиты под малый бизнес, средние и вполне приемлемые на фоне предложений других банков:

  • годовые проценты – 18,5 % (в других учреждениях эта отметка может доходить до 25 %);
  • минимальный первоначальный взнос – 20 %, но лучше соглашаться на 30 % (в других учреждениях может доходить до 50 %);
  • если клиент приобрел франшизу от Harat’s, то ему могут выдать до 7 млн рублей. В остальных случаях – до 3 млн рублей. Минимальный заем составляет 100 тыс. рублей;
  • заем выдается на срок до 5 лет (для пользователей бизнес-модели от Harat’s) либо до 3,5 лет (для всех остальных);
  • допустимая просрочка ежемесячных платежей для клиентов Harat’s составляет год, а для всех остальных – полгода.

Требования к заемщику

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция

Здесь стоит рассмотреть не минимальные, а максимальные требования. Такие, при которых шанс получить кредит повышается до 90 %. Запросы Сбербанка стандартны. Подобные условия начинающим дельцам выдвинет любой другой банк:

  • четко структурированный, объемный и максимально информативный план бизнеса;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • владение каким-то ценным имуществом, подходящим для залога;
  • наличие счета в другом банке, владение акциями и другими ценными бумагами (выписка из банка, из реестра акционеров). Это аналог залога;
  • хорошая кредитная история (наличие погашенных в срок любых других кредитов). При этом наличие непогашенного кредита, который выплачивает клиент, в плюс не идет, ведь это дополнительное финансовое обременение;
  • наличие созаемщиков (партнеров по бизнесу) или поручителей, которые доказали банку свою финансовую состоятельность;
  • клиент не просто имеет постоянную прописку, но и собирается открывать дело по месту жительства и дислокации банка-кредитора. Например, в том же городе, где находятся филиал Сбербанка и домашний адрес заемщика;
  • возраст клиента варьируется в диапазоне 27–45 лет. Почему именно 27 лет? Ответ – военная обязанность, отнюдь не радующая банки;
  • почему-то людям семейным по статистике оказывается большее доверие. Хотя семья, по логике, может стать отвлекающим от бизнеса фактором. Вероятно, банки полагают, что семейный человек априори более ответственный;
  • отсутствие любых задолженностей (за другие кредиты, коммунальные платежи);
  • информация об основных ежемесячных тратах клиента (коммунальные платежи, другие кредиты, алименты, аренда и прочее);
  • отсутствие уголовных судимостей (особенно непогашенных, тяжелых и за финансовые преступления);
  • справка, подтверждающая, что заемщик не стоял и не стоит на учете в психиатрическом и/или наркологическом диспансерах.
Читайте также:  Разведение индоуток в домашних условиях для начинающих

Совершенно необязательно строго соответствовать всем факторам. Да таких заемщиков практически и не бывает в природе. Просто здесь описан «золотой стандарт», идеал. Какие-то факторы не имеют особой важности (семейное положение), а какие-то имеют первостепенное значение (залог, бизнес-проект, отсутствие криминала и проблем с психическим здоровьем/наркотиками).

Стоит упомянуть, что если заемщик уже имел свой бизнес и теперь хочет взять новый кредит на новое дело, то это пойдет ему в минус. Поскольку банк неудачный предпринимательский опыт всегда расценивает с негативной точки зрения. А где гарантия, что у этого ИП его новые начинания точно так же не провалятся?

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция

В принципе, после прочтения всего вышеописанного уже четко видны те моменты, от которых напрямую зависит положительное решение бенефициара.

Если обобщить, то главных факторов будет всего три: перспективный и грамотно составленный план бизнеса, наличие подходящей франшизы и определенный финансовый уровень клиента. Если все три момента будут оценены банком на отлично, то это вплотную подведет заемщика к столь нужному ему кредиту.

Полезно знать, что в системе кредитования бизнеса банки работают по плану. То есть анализ клиента производится по отработанному шаблону. А шаблонов таких два.

№ 1. Кредитные специалисты проводят мониторинг заемщика и выносят вердикт (о платежеспособности клиента и степени риска для банка).

№ 2. Используется статистическая, автоматизированная система «Скоринг», основанная на применении математических методов. В рамках этой системы все заемщики сортируются по группам, каждая из которых характеризуется определенной степенью риска.

Иногда банк прибегает к обоим вариантам анализа.

Другие способы получения кредита

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция

Вполне может статься, что банк таки отказал в выдаче кредита. Но положение это не совсем безвыходное. Какие тут есть обходные пути?

Потребительский кредит. Плюс в том, что его получить гораздо легче. И выдается он в любом банке. Главный минус – это относительно небольшие суммы, составляющие потребительский кредит.

Этих денег может элементарно не хватить на открытие бизнеса. Разве что клиент попытается взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но ведь банки проверяют, есть ли у человека другие невыплаченные кредиты.

Однако есть исключения и банки, не проверяющие КИ, также есть.

Если будущий ИП имеет на руках очень перспективный план, в котором все выводы основаны на всесторонних математических расчетах, то можно попробовать обратиться в один из особых центров, направленных на поддержку малого бизнеса. Если тамошним специалистам понравится бизнес-план клиента, то его могут профинансировать. Примерно тем же занимаются государственные и частные фонды по развитию малого бизнеса. В любом случае здесь вся надежда на бизнес-план.

Наконец, начинающий предприниматель может попробовать стать партнером какой-нибудь крупной компании. Тем самым он фактически получит финансовую поддержку и покровительство со стороны сильного участника рынка. Но как это сделать – тема отдельной статьи. Тут сложно обойтись без связей в финансовых кругах.

Данный материал предназначен в помощь всем тем, кто собрался открывать с нуля собственное дело. Особенно он полезен тем, кому нечего предложить в залог. В статье были рассмотрены основные схемы взаимодействия между потенциальными предпринимателями и банками.

Как получить кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция

Кредиты на открытие бизнеса с нуля: список банков и как получить

Свернуть описание Показать описание

Цель:

  • Участие в конкурсе/аукционе.
  • Обеспечение исполнения обязательств по контракту.
  • Финансирование на исполнение договора/контракта.
  • Одновременное использование на участие в конкурсе/аукционе и обеспечение исполнения обязательств по контракту (далее — Контрактная линия).
  • Одновременное использование на участие в конкурсе/аукционе, обеспечение исполнения обязательств по контракту, исполнение
    договора/контракта (далее — Комплексная линия).
  • Залог:
  • Не важно
  • При сумме кредита (лимита) до 10 000 000 руб.
  • Залог
    При наличии положительного опыта выполнения контрактов в рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП и/или иных контрактов Клиента/предприятий группы в течение последних 3-х лет (хотя бы один выполненный контракт).

В рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП: Без залога.
Иные контракты: Без залога, за исключением на исполнение договора/контракта – залог не менее 50% от суммы финансирования (возможно смешанный залог, кроме товаров в обороте).

  1. При отсутствии положительного опыта выполнения контрактов в рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП и/или иных контрактов Клиента/предприятий группы в течение последних 3-х лет (хотя бы один выполненный контракт).
  2. В рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП: Без залога, за исключением на исполнение договора/контракта – залог не менее 50% от суммы финансирования (возможно смешанный залог, кроме товаров в обороте).
    Иные контракты:
  • На участие в конкурсе/аукционе – без залога.
  • На обеспечение исполнения обязательств по контракту – залог не менее 50 % от суммы финансирования (возможно смешанный залог, кроме товаров в обороте).
  • На исполнение договора/контракта – залог любого ликвидного имущества — недвижимость, автотранспорт, товары в обороте, прочее имущество с учетом требований Программы.
  • При сумме кредита (лимита) от 10 000 000 до 50 000 000 руб.
  • Залог
    При наличии положительного опыта выполнения контрактов в рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП и/или иных контрактов Клиента/предприятий группы в течение последних 3-х лет (хотя бы один выполненный контракт).
  • В рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП: Без залога, за исключением на исполнение договора/контракта – залог не менее 50% от суммы финансирования (возможно смешанный залог, кроме товаров в обороте).
    Иные контракты:
  • На участие в конкурсе/аукционе – без залога.
  • На обеспечение исполнения обязательств по контракту – залог не менее 50% от суммы финансирования (возможно смешанный залог, кроме товаров в обороте).
  • На исполнение договора/контракта – залог не менее 50% от суммы финансирования (возможно смешанный залог, кроме товаров в обороте).

При отсутствии положительного опыта выполнения контрактов в рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП и/или иных контрактов Клиента/предприятий группы в течение последних 3-х лет (хотя бы один выполненный контракт).

В рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП:

  • На участие в конкурсе/аукционе – без залога.
  • На обеспечение исполнения обязательств по контракту – залог не менее 50 % от суммы финансирования (возможно смешанный залог, кроме товаров в обороте).
  • На исполнение договора/контракта – залог любого ликвидного имущества — недвижимость, автотранспорт, товары в обороте, прочее имущество с учетом требований Программы.
  • Иные контракты: Залог любого ликвидного имущества — недвижимость, автотранспорт, товары в обороте, прочее имущество с учетом требований Программы .

При залоге недвижимого имущества/ недвижимого имущества и транспортных средств обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде данного залога 75% и более от суммы кредита. Возможно предоставление кредита после предоставления Кредитору документов, подтверждающих передачу договора залога недвижимого имущества на государственную регистрацию обременения залогом.

При залоге только транспортных средств обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде залога не менее 100% от суммы кредита.

При смешанном залоге обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде залога не менее 100% от суммы кредита. Доля недвижимого имущества и/или транспортных средств составляет не менее 50% от суммы кредита.

Доля товаров в обороте и/или прочего имущества может составлять не более 50% от суммы кредита.

Требования к заемщику:

  • Срок ведения бизнеса:
    • Для клиентов, не входящих в группу предприятий — не менее 12 месяцев;
    • Для клиентов, входящих в группу предприятий — не менее 3-х месяцевдля клиента и/или не менее 12 месяцев для группы предприятий.
  • Выручка:
    До 1 000 млн руб. (без НДС) за последние 12 месяцев
  • Наличие положительной кредитной истории:
    Не требуется
  • Наличие оборотов по счету в УБРиР:
    Не требуется
  • Опыт выполнения контрактов в рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП и/или иных контрактов клиента/предприятий группы:
    • Отсутствие в списке недобросовестных поставщиков;
    • Отсутствие отрицательного опыта выполнения контрактов;
    • Положительный опыт не требуется (влияет на требование по залогу).
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector