Олеся Ахмеджанова
Отношения с деньгами почти у всех непростые. Кто-то живет без оглядки на завтрашний день, кто-то скрупулезно копит и не тратит сбережения, кто-то думает, что зарабатывать большие деньги — удел избранных. Но деньги — это не священный предмет. Научиться с ними обращаться может каждый. А ещё каждый может их копить и преумножать.
О том, как это сделать, рассказала Мила Колокольникова — инвестор и автор блога про финансы. Её вебинар можно послушать на нашем крутом бесплатном онлайн-курсе «Ок, что дальше». Мы же принесли краткую выжимку из презентации Милы — про 10 шагов, которые помогут прокачать финансовые мышцы.
Как сохранить сбережения
Вот несколько советов, которые помогут сэкономить деньги прямо сейчас. Возможно, какие-то из них у вас на слуху. А все потому, что они действительно работают.
Начните считать деньги и вести бюджет
Зачем это нужно делать? Когда вы не знаете, сколько конкретно вы тратите, то не можете оптимизировать свои расходы — вы не видите, на каких сферах можете сэкономить. Попробуйте использовать приложения для учета средств: например, CoinKeeper или Дзен-Мани.
В магазин — только со списком
Список покупок экономит время и ваш бюджет. Тут главное — следовать списку и не выходить за его рамки. Кстати, покупки онлайн менее опасны, чем оффлайн-магазины: когда вы стоите перед полками, больший риск купить то, на что упал ваш взгляд.
Источник
Подумайте, какие статьи расходов можно исключить
Это не значит, что вам нужно ухудшать качество жизни. Это значит, что вместо того, чтобы, например, покупать продукты в соседнем магазине от дома, лучше заранее сделать список покупок, поехать в магазин и приобрести то, что нужно, оптом.
Может быть, использовать совместные закупки, пользоваться шеринговыми сервисами: например, для обмена детскими игрушками. Или вместо кофе на вынос, который, например, вы пьете каждый день, купить домой кофемашину и сэкономить немалую сумму.
Можно найти способы урезать свои расходы, не ухудшая при этом качество жизни.
Формируйте подушку безопасности
Довольно известный, но очень эффективный способ — откладывать 10% с любых доходов. Заработали 2 000 рублей? Отложили 200 рублей. Заработали 15 000? Положили на счет 1500. Это и есть ваша подушка безопасности.
Ищите дополнительные источники дохода
Тут широкий выбор: начиная с хобби и заканчивая инвестициями. Подумайте, что можно сделать прямо сейчас. Если понимаете, что не хватает компетенции, нужно этому учиться.
Не стоит заниматься чем-то одним. Всегда есть опасность того, что вас уволят, сократят, или ваш бизнес окажется в безвыходной ситуации (как во время карантина, например).
Каждый может реализоваться в нескольких областях.
Качаем финансовые мышцы
Итак, разобрались, как деньги сохранять — теперь будем преумножать. Пройдите эти 10 шагов и вы почувствуете, что средств и уверенности в завтрашнем дне стало чуть больше.
Шаг 1. Контролируем свои расходы
Заводим таблицу Excel или устанавливаем какое-то приложение, записываем расходы и ни в коем случае не вылезаем из своего бюджета. Вы должны совершенно точно понимать, какой у вас доход и какой расход. И следить за тем, чтобы расход всегда был меньше дохода. То есть богатые вы в этой схеме только в том случае, когда доход минус расход = больше 0.
Шаг 2. Четко разделяем расходы по сферам (конвертам) и не залезаем из одного конверта в другой
Это так называемые «денежные конверты». Разделяйте средства по сферам: например, у вас есть расходы на питание, развлечения, одежду, оплата за квартиру, дом, няню, детский сад. Раскладывайте деньги, исходя из трат своих прошлых месяцев.
Допустим, на благотворительность, вы выделяете 10% от своих доходов, 10% — на помощь родителям, 10% — на обучение, курсы, тренинги, книги. К примеру, в этом месяце вы отложили на обучение 8 тысяч рублей и ничего не потратили. В следующем месяце вы также откладываете 8 тысяч рублей — и вот у вас уже 16 тысяч рублей.
Вы можете пройти на какой-то более крутой курс или накопить на что-то большее.
Источник
Важно не залезать из одного конверта в другой. То есть, если вы отложили деньги на обучение, то вы не влезаете в этот конверт, чтобы купить себе джинсы.
Что делать, если вдруг что-то произошло? Если переживаете за свою недвижимость и имущество, делайте страховку. Страховка стоит недорого, но позволяет сэкономить немалые деньги.
Шаг 3. Делаем отдельные конверты «форс-мажор» и «спонтанные покупки»
Заведите отдельные конверты «форс-мажор» и кладите туда 5-10% от своих доходов. Если что-то случится, то у вас будут деньги на решение неожиданных вопросов.
Если вы склонны к спонтанным покупкам, сначала нужно задать себе вопрос: «Что я этой покупкой себе замещаю?» Может быть это источник эмоций или удовольствия — просто подумайте об этом. И заведите в кошельке, на счете или на карте отдельную статью на спонтанные покупки. Пусть там будет сумма, в рамках которой вы будете что-то покупать. Сумма закончилась — и спонтанные покупки закончились.
А что делать, если ваша половина не поддерживает этот метод? Тут важно показать пример. Попробуйте откладывать деньги 4-5 месяцев, а затем купить что-то полезное: например, пылесос или холодильник. Так вы покажете, что именно благодаря «конверту», у вас в доме появилась новая вещь. И тогда ваша вторая половина может крепко задуматься.
Шаг 4. Никогда не влезаем в «плохие» кредиты и всегда отдаем все долги
Есть два типа кредитов: хорошие и плохие. «Плохой» кредит — это кредит, который не приносит вам денег. Например, вы покупаете квартиру в ипотеку — это «плохой» кредит.
Нет, если у вас платеж по ипотеке примерно равняется платежу за аренду, то, конечно, квартиру логичнее купить. Но не забывайте про то, что при покупке в ипотеку вы морозите деньги на первый взнос, вы вкладываете деньги в ремонт и тратите деньги на мебель, технику и другие вещи.
«Хорошие» кредиты — это те кредиты, которые вам приносят доход. Например, вы берете ипотеку и сдаете квартиру.
Если вы часто берете деньги в долг, то тут надо понять: скорее всего, это привычка психологическая.
То есть когда вы начинаете жить не на свои деньги, у вас создается ощущение вседозволенности и всемогущества. Надо учиться адекватно воспринимать свои возможности.
Шаг 5. Улучшаем качество своей жизни. Каждый месяц находим 3 способа, которые можем внедрить в свою жизнь
Жить по расходам правильно. Но нельзя забывать, что нужно себя радовать и награждать. Прямо сейчас подумайте, как при тех же доходах вы можете себя поощрять? Может быть, ходит на массаж, что-то себе купить, не выходя за рамки бюджета. Используйте приложения, которые помогают сэкономить или получить какие-то услуги со скидкой: например, купонаторы.
Шаг 6. Увеличиваем свои доходы (минимум на 10% каждые 3 месяца)
Нельзя просто сказать «Я увеличу свои доходы» и надеяться на Вселенную. Думайте, как увеличить свои доходы. Поставьте планку: например, на 10% каждый месяц.
Конечно, многое зависит от первоначальной суммы. Если вы зарабатываете сейчас 20 тысяч рублей, то это сделать гораздо проще: увеличить доход на две тысячи рублей каждые три месяца реально.
Если вы зарабатываете 2 миллиона, будет чуть сложнее.
Источник
Подумайте, что вы можете сделать в первом направлении — на вашей текущей работе. Устройте мозговой штурм: пишите, чем вы занимаетесь сейчас и как можно увеличить свой доход. Поговорите с начальством: возможно, ваш руководитель будет не против дать вам новые задачи и платить за это деньги. Если у вас свой бизнес, то вы можете улучшить свой сервис: давать больше за бОльшие деньги.
Шаг 7. Учимся вести семейный бюджет и прописываем финансовый план на ближайший год
Это очень важно сделать, чтобы вы понимали, из каких ресурсов и на какие деньги вы куда-то поедете и что-то купите.
Шаг 8. Учимся жить на 90% от всех своих доходов Оставшиеся деньги не тратим ни при каких условиях. Это наш фонд богатства
Ещё раз повторим: 10% с любых доходов нужно откладывать. Считайте, что это не ваши деньги — забудьте про них и не тратьте. Это ваш фонд богатства.
Шаг 9. Учимся приумножать деньги. Находим 5 способов, как мы можем начать это делать прямо сейчас
Даже если у вас есть деньги, но они лежат мертвым грузом, это не очень хорошо. Подумайте, куда вложить деньги, чтобы они приносили доход вам прямо сейчас. Конечно, не стоит инвестировать куда-то, не разобравшись в процессе. Сначала вникнете в тему инвестиций,а лишь потом вкладывайте свои средства.
Источник
Шаг 10. 30 минут в день посвящаем финансовому образованию: читаем книги, проходим курсы, смотрим видео, играем в финансовые игры
- Читайте книги, проходите курсы, слушайте подкасты, играйте в финансовые игры: выбирайте то, что вам удобно, и развивайте навыки финансового планирования.
- Обложка: freepik
Как правильно копить деньги
Копить бывает сложно, ведь приходится на время отказаться от привычных расходов. Но, начав с небольших накоплений, в будущем можно получить приличную сумму. Рассказываем, какие приемы нужно знать
Ratanapon Srisuneton / Shutterstock
Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги.
Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.
Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.
Эмоции влияют на способность копить
Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.
Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.
«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.
Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.
В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.
Jan Antonin Kolar / Unsplash
Попробовать принцип «Отложи больше завтра»
В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.
Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.
На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.
Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше.
А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци.
По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.
Заставить психологию работать на себя
Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления.
Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли.
Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.
По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.
Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.
Paul Biryukov / Shutterstock
Разобраться с частыми маленькими покупками
«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны. Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.
Когда Де Ла Роса жила в Нью-Йорке, она оценила свои расходы и поняла, что потратила более $2 тыс. за месяц на приложения для поиска попутчиков. Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение.
После этого она отвязала кредитную карту от подобных приложений и вместо этого привязала к ним дебетовую, на которой было $300 на месяц. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека.
Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.
Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.
Разложить деньги по «четырем конвертам»
Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.
Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.
Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.
Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.
Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.
Ralph Orlowski / Getty Images
Больше зарабатывать и приумножать капитал
Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать.
По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию.
Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.
По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке.
Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным.
Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.
Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации. Например, в недорогие дивидендные акции, корпоративные облигации
, ETF
и ПИФы. Подробнее можно почитать в другом нашем материале.
В сервисе «РБК Инвестиции
» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Десять правил финансовой грамотности Бодо Шефера
Биография Бодо Шефера туманна: о временах его молодости нет достоверных сведений, а сам он не стремится приоткрыть завесу тайны. Успех ему принесли тренерская деятельность и написание книг, а вот несколько попыток построить бизнес обернулись провалом.
Труды Шефера по финансовой грамотности пользуются большим успехом в России и за рубежом. Наиболее известны из них «Путь к финансовой свободе», «Законы победителей», «Прорыв к финансовому успеху», «Деньги хорошо влияют на женщину», «Пора зарабатывать больше. Как постоянно увеличивать свои доходы», «Мани, или азбука денег», «Кира и секрет бублика».
1. У вас должна быть подушка финансовой безопасности.
«Научитесь экономить. Богат не тот, кто много покупает, а тот, кто умеет не тратить деньги зря. Чтобы стать уважающим себя человеком, вам необходимо иметь неприкосновенный финансовый запас на полгода».
Главная проблема не в том, что человек мало зарабатывает, — он тратит все деньги на ненужные ему вещи. Научиться экономить так же важно, как и найти способ зарабатывать больше. Чем выше доход, тем больше соблазнов и необоснованных трат. Необходимо держать себя в руках и отказываться от того, что на самом деле вам не требуется.
Признак зрелого человека — умение распоряжаться деньгами. Если он не способен руководить собственными средствами, как можно воспринимать его всерьёз? Именно бережливость и финансовая грамотность открывают путь к богатству, а не солидные доходы. Состоятельные люди понимают, что экономия приводит к ещё большей прибыли, получаемой с накоплений.
2. Откладывайте 25% от обычного дохода и 50% от незапланированных поступлений.
Широко известна рекомендация создавать накопления из 10% от заработной платы.
Однако Бодо Шефер считает, что этой суммы недостаточно: нужно стараться откладывать как минимум четверть, а в некоторых случаях — половину дохода.
Чтобы обогнать инфляцию, нужно учиться инвестировать эти средства. По мнению Шефера, «Акции всегда были и всегда будут выгоднее денег», потому что они являются вложением в бизнес.
Чтобы не беспокоиться, отказываясь от чего-то, оратор советует воспринимать экономию как «зарплату».
Так же, как люди расплачиваются в магазине или за коммунальные услуги, вам нужно завести привычку платить самому важному человеку – себе. Лучше всего использовать систему автоматической экономии.
Например, настроить регулярные переводы с банковского счёта, что поможет создать значительные накопления.
3. Не трудитесь за деньги, пусть они работают на вас.
«Решите для себя, хотите ли вы владеть «денежной машиной» или быть всю жизнь «денежной машиной» для других».
Человек становится состоятельным, когда начинает жить на проценты от своих инвестиций. Сначала он должен научиться экономить и зарабатывать больше, а затем — вкладывать полученные средства в доходные активы. Для этого нужно изменить свою жизненную стратегию: не работать за деньги, а сделать так, чтобы деньги работали на вас.
Осуществить такой подход поможет инвестирование, то есть получение пассивного дохода за счёт роста курса акций и выплаты дивидендов. Никогда не вкладывайте на бирже все имеющиеся сбережения: у вас должны остаться деньги на непредвиденный случай. Или же для того, чтобы выгодно купить ценные бумаги в момент резкого падения их курса.
4. Помните, что биржевые колебания цикличны.
«На бирже хорошие и плохие времена сменяют друг друга».
Инвестирование сопряжено с рисками и требует самообладания, но если вы хотите достичь финансовой независимости, к этому нужно быть готовым. После падения, курс идёт вверх, и так может повторяться много раз. Главная ошибка инвестора — продажа в панике ценных бумаг, когда их стоимость снизилась. Подобное решение неразумно и приводит к убыткам.
Следует не только оставаться хладнокровным в период падения, но и искать новые выгодные возможности. В кризис стоимость качественных акций может существенно снижаться: пока другие паникуют и избавляются от ценных бумаг, опытные инвесторы их активно покупают. И тут уж медлить нельзя — курсы способны быстро восстанавливаться, не стоит упускать хороший момент для сделки.
Необходимо нацеливаться на долгосрочное инвестирование: вкладывать деньги минимум на два-пять лет и не покупать акции на те средства, которые могут вам вскоре потребоваться.
Если они вам понадобятся как раз в тот момент, когда цена активов упала, вы не получите доход, а уйдёте в минус.
По этой же причине нельзя инвестировать деньги, взятые в долг, — неизвестно, сможете ли вы заработать, чтобы вовремя отдать их.
5. Держите в портфеле акции пяти-десяти компаний.
Финансовый тренер советует приобретать ценные бумаги компаний из разных сфер экономики и даже на иностранных биржах (с учётом специфики выбранной страны). Чем более разнообразным будет инвестпортфель, тем меньше риск понести убытки. Однако следить за большим числом акций сложно, поэтому если вы не профессиональный трейдер, остановитесь на пяти-десяти видах.
Если вы хотите получать дивиденды, нужно выбирать бумаги крупных надёжных компаний с большим финансовым резервом. По мнению Шефера, следует «ставить только на качество и силу», то есть на ведущие предприятия в своей отрасли.
Известные финансисты призывают тщательно изучать отчётность компании, придавая большое значение коэффициентам и статистике. Шефер говорит, что для инвестора в первую очередь важен здравый смысл. Если вы считаете, что выбранная компания и дальше будет активно развиваться, покупайте её ценные бумаги.
6. Сколько вы заработали на бирже, станет понятно после продажи.
«Если ваши акции резко падают, вы ещё не понесли никаких убытков. Вы несёте потери только в том случае, если в этот момент продаёте свои акции».
Колебание биржевого курса само по себе не приносит убытки или прибыль. Они возникают в момент совершения сделки с ценными бумагами. Не забывайте о том, что из дохода вычитается комиссия брокера и налоги.
Эмоции нужно отодвинуть на задний план и принимать решения, руководствуясь исключительно разумом. Обязательно следите, сколько вы заработали или потеряли. Внимательно фиксируйте все сделки, которые совершаете.
Например, приобретая акции, следует записывать, какого курса вы от них ждёте, а если решите их продать — по какой причине собираетесь это сделать.
По мнению Шефера, письменное сопровождение операций с активами повышает уровень финансовой осознанности.
7. Не поддавайтесь влиянию толпы.
«90% биржевиков несут убытки, потому что не соблюдают описанные здесь правила. Большинство акционеров финансирует прибыли меньшинства».
Бодо Шефер отмечает, что многие инвесторы ведут себя неразумно: продают акции на спаде, а покупают на подъёме цены, но логично было бы поступать наоборот. И такую губительную «стратегию» инвестирования они навязывают другим.
Когда котировки уверенно идут вверх, вокруг ценных бумаг начинается настоящий ажиотаж — все призывают «быстро вскочить на подножку биржевого поезда», хотя на самом деле уже поздно. Покупайте, когда все продают, и продавайте, когда все покупают, — вот золотое правило успешного инвестирования.
8. Чтобы иметь больше, необходимо значить больше.
https://www.youtube.com/watch?v=-qXnPeYFIzc\u0026list=PL5ysz7_jRXsf1gHzfDWvCAycEGuMqYSug
Для достижения финансовой независимости нужно подумать над тем, как стать ценнее на рынке труда — зарабатывать больше. Работа — это те же рыночные отношения: от умения продать себя и убедить начальство в своей важности зависит заработная плата.
Лучшие инвестиции — в собственное личностное и профессиональное развитие. Старайтесь приобретать как можно больше навыков и умений, отличающих вас от других. Тогда вы станете незаменимым специалистом, которому готовы платить крупные суммы.
9. Сосредоточьтесь на том, что приносит результат.
Большая часть действий непродуктивна: здесь действует закон Парето (только 20% приносят результат, 80% — бесполезны). Чтобы стать успешным, необходимо сконцентрироваться на той малой части, которая эффективна, и вкладывать в неё максимум усилий.
Для большинства людей череда ненужных дел кажется важной и интересной. Заниматься продуктивными вещами скучно: они требуют значительных усилий, но именно это и есть путь к успеху. Привычки и образ мышления тянут человека назад — для достижения успеха нужно избавляться от бесполезных действий, на которые тратится большая часть времени.
10. Забудьте о жизни в долг.
«Наверняка, вам не всегда будет легко ходить по пути финансовой свободы. Гораздо труднее, однако, жить в финансовой зависимости».
Сегодня иметь долги считается нормальным, потому что люди стремятся к красивой жизни: покупают дорогие дома, автомобили, одежду и телефоны в кредит. На самом деле всё это им не нужно. Более того, подобный образ мыслей приводит к невозможности достижения финансового благосостояния.
Нельзя тратить то, что вы ещё не заработали, но с кредитами происходит именно так. В результате человек попадает в кабалу, он теряет уверенность в себе, становится зависимым. «Долги — это стратегия неудачников, а значит, экономия —– это стратегия победителей».
Избавляться от долгов нужно с умом. Не стоит сразу выплачивать все сэкономленные деньги. Бодо Шефер считает, что половину нужно отложить, а вторую часть — направить на погашение кредитов. Это необходимо для того, чтобы денежная подушка безопасности формировалась даже в тот период, когда вы ещё платите по счетам.
Достигайте успеха и финансовой независимости, инвестируя в ценные бумаги — откройте брокерский или учебный счёт.
Также советуем почитать о том, когда и как закрывать сделки с прибылью.
Топ-5 способов для повышения уровня дохода
Живете ли вы от зарплаты до зарплаты, или у вас есть резерв на «черный день», вы всегда ищете способы увеличить свой доход.
Существует множество вариантов заработать деньги, но не все из них действенны и эффективны.
В настоящее время пользуются особой популярностью такие источники дохода, как блоги, продвижение услуг в социальных сетях, написание электронных книг.
Однако, для раскрутки такого бизнеса необходимо потратить значительные усилия и время, чтобы он начал приносить стабильный доход.
Ключевым доходом для большинства людей является заработная плата – активный доход. Но в силу своих физических возможностей, человек не может уделять работе безграничное количество времени, что значительно сокращает возможность нарастить капитал. Также, этот метод подвергается большому риску, за счет различных факторов: частому сокращению рабочего состава или потери трудоспособности.
Читайте: Топ-8 компаний, акции которых покажут сильную динамику в случае обвала рынка
Тогда как же увеличить доход? Я считаю необходимым стараться постепенно отходить от активного заработка и переключаться на пассивный: становиться инвестором, создавать личный капитал и вкладывать его в разные финансовые инструменты.
Одно из первых правил инвестора: не класть все яйца в одну корзину. Если вы приняли решение инвестировать, то вам необходимо создать диверсифицированный инвестиционный портфель.
Рассмотрим 5 эффективных инструментов для инвестирования.
1. Выдача конвертируемых займов для высокотехнологичных проектов.
Суть этого инструмента заключается в получении займа и последующей его конвертации в акции заемщика на согласованных условиях.
Главным преимуществом для акционера является возможность отложить переговоры об оценки стоимости компании и перенести это обсуждение на будущее, когда перспективы проекта станут яснее.
Это дает шанс инвестору стать акционером компании на этапе стабилизации роста бизнеса или, в противном случае, потребовать возврата средств.
2. Покупка неликвидной недвижимости с целью сдачи в аренду и/или последующей перепродажи по более высокой стоимости
Этот инструмент является одним из самых доступных и популярных вариантов инвестирования. Для этого вовсе не обязательно иметь огромное денежное состояние, достаточно найти подходящую для бюджета жилплощадь. Есть два способа реализации недвижимости: аренда и продажа.
Первый из этих способов гораздо более стабильный и точный. Сдавать в аренду можно почти любое недвижимое имущество, вне зависимости от его типа и качества. Это самый стабильный и низкодоходный способ вложений.
Заработок на перепродаже недвижимого имущества – это более рискованный и ценный способ заработка. Перепродавать недвижимость, купленную за меньшие деньги, достаточно сложно, тем не менее, вне зависимости от экономической ситуации, некоторая недвижимость продолжает дорожать.
Но большинство инвесторов предпочитают в первую очередь сдавать недвижимость в аренду и получить средства, потраченные на вложения, и после этого задумываться о реализации.
3. Покупка доли в действующем бизнесе
При выборе данного инструмента в качестве инвестиции, стоит определиться, будете ли вы использовать его в качестве активного или пассивного источника дохода. Нужно понять, готовы ли вы участвовать в управлении бизнесом и брать ответственность за принятие решений.
Для минимизации рисков участия в бизнесе, стоит рассматривать приобретение небольшой доли (до 10%) в качестве получения пассивного источника дохода. Инвестиции в бизнес способны обеспечить безбедное существование инвестору.
Это деятельность, которая при грамотном ее ведении требует минимального вложения усилий, но при этом обеспечивает стабильную прибыль.
4. Приобретение акций публичных компаний
Акции это один из наиболее популярных инструментов для инвестирования и размещения временно свободных активов. Существует широкий спектр операций, проводимых с ценными бумагами, основными являются: покупка и продажа.
При покупке акций клиент получает их в собственность. Акции учитываются в депозитарии, на основании договоров, заключенных в полном соответствии с законодательством РФ.
Для акций важен такой аспект, как ликвидность — то есть возможность быстро купить или продать нужный вам объем ценных бумаг.
При покупке акций с целью извлечения прибыли в долгосрочной перспективе можно самостоятельно определять направление изменений цены с учетом экономических новостей. С минимальными познаниями в области экономики можно с достаточно большой долей вероятности предсказать развитие событий.
5. Инвестиции в антиквариат, предметы искусства и коллекционирования
Предметы исторического и культурного наследия являются редкостью и способны приносить колоссальный доход его обладателю при продаже. Несмотря на это данный вид инвестирования не слишком распространен, ввиду своей специфики.
Для того, чтобы стать успешным инвестором в сфере предметов старины и искусства, необходимо хорошо разбираться во всех нюансах выбранного направления. Поскольку, велик риск приобретения подделки или низко качественной вещи.
Есть несколько видов антиквариата, в которые стоит вкладывать денежные средства: – живопись – мировые шедевры принесут своим владельцам 100 % гарантии сохранности инвестиций, самый популярный вид антиквариата; – холодное оружие – ценится на антикварном рынке выше, чем огнестрельное; – мебель;
– сувениры, фарфоровые изделия, украшения, часы – востребованный вид вложения денежных средств.
Как приумножить накопления: 10 стратегий с разным уровнем риска — Лайфхакер
Вы переводите деньги на бессрочный счёт, а банк ежемесячно начисляет вам на них процент, пока вы пользуетесь его услугами. При этом ограничений на движение средств нет. Но и процент обычно невысокий.
Срок получения прибыли: от одного месяца.
Риски: практически никаких, если обращаться в проверенный банк и не давать данных доступа к онлайн-банкингу посторонним.
2. Депозит
Вы кладёте деньги в банк на фиксированный период и получаете за это проценты. Обратите внимание на соотношение сроков и процентов при плавающей ставке по депозиту. Иногда бывает, что, например, на год положить деньги в банк выгоднее, чем на полгода, но менее выгодно, чем на полтора.
https://www.youtube.com/watch?v=BHr-u0xFLes\u0026list=PL5ysz7_jRXsf1gHzfDWvCAycEGuMqYSug
Доходы от депозита в зависимости от условий договора можно обналичивать ежемесячно или приплюсовывать к основной сумме, чтобы потом получить все деньги одновременно. Обратите внимание на наличие капитализации: в этом случае проценты прибавляются к основной сумме ежемесячно, и затем на них тоже начисляются проценты.
Если накоплений много, разнесите сумму по разным банкам так, чтобы на каждом депозите лежало не более 1,4 миллиона — именно эта сумма застрахована на случай банкротства финансового учреждения.
Срок получения прибыли: от одного месяца, но выгоднее выбирать более продолжительный период.
Риски: практически никаких, если обращаться в проверенный банк и не давать данных доступа к онлайн-банкингу посторонним.
3. Образование
Рискованный способ, при котором вам сначала придётся попрощаться с накоплениями во имя потенциального светлого будущего. Прежде чем инвестировать в образование, стоит взвесить все за и против, составить перечень должностей, на которые вы сможете претендовать, выяснить среднюю зарплату на них.
Если все выкладки выглядят оптимистично, стоит попробовать. Но только в том случае, если вы готовы пахать. Тогда есть шанс быстро вернуть накопления и начать их приумножать.
Срок получения прибыли: от нескольких месяцев до нескольких лет.
Риски: высокие, если вы не готовы вкладывать ничего, кроме денег, и плохо изучили профессиональный рынок.
4. Недвижимость на стадии строительства
Покупка квартиры на стадии котлована может увеличить накопления на 50–70%. Именно такую доходность, по данным РБК, имеют инвестиции в новостройку.
Но прибыльные вложения — рискованные вложения, поэтому надо ответственно подойти к выбору застройщика, чтобы не пополнить ряды обманутых дольщиков. Обратите также внимание на инфраструктуру района: если место плохое, есть вероятность не найти покупателя.
Срок получения прибыли: несколько лет.
Риски: высокие, если связаться с непроверенным застройщиком, и ниже среднего, если выбрать добросовестную компанию.
5. Недвижимость для сдачи в аренду
Будьте готовы к тому, что это очень долгосрочная инвестиция. Покупаете квартиру за 2 миллиона и при арендном платеже без коммунальных услуг в 20 тысяч рублей возвращаете накопления только через 8 лет.
Но при этом у вас в собственности есть квартира. Правда, данные Росстата говорят, что в последние три года снижается стоимость всех типов квартир за исключением элитных. До этого недвижимость стабильно росла в цене.
Срок получения прибыли: первые деньги — через месяц, окупаемость — через несколько лет, но у вас будет квартира, которую можно продать.
Риски: ниже среднего, если тщательно выбирать объект недвижимости и проверять арендаторов.
6. Акции
При инвестировании в акции есть смысл не складывать все яйца в одну корзину и приобрести ценные бумаги нескольких компаний. Это даёт возможность хотя бы сохранить накопления, если стоимость части ценных бумаг резко пойдёт вниз.
Учтите, что дивиденды по обычным акциям могут и не выплачивать. Обратите внимание на более дорогие привилегированные акции, которые имеют приоритет при распределении прибыли.
- При выборе брокера, который будет представлять вас на бирже, проверьте наличие у него государственной лицензии от Центробанка (до 2013 года — от Федеральной службы по финансовым рынкам), а у его компании — регистрации в России.
- Срок получения прибыли: через год — по дивидендам, в любое время — после продажи.
- Риски: высокие, если не разобраться в вопросе.
7. Облигации федерального займа
Облигации — долговой инструмент с фиксированной доходностью. В случае с облигациями федерального займа (ОФЗ) государство берёт у вас взаймы, затем возвращает вложенные деньги и благодарит вас процентами. Рыночные ОФЗ можно приобрести у брокера. Их срок и доходность различаются, поэтому подробности надо уточнять для каждого выпуска облигаций конкретно.
В 2017 году Минфин выпустил «народные» облигации, купить которые можно в ВТБ и Сбербанке, но и продать можно только им же. Доходность заявлена на уровне в 8,5% годовых в среднем за 3 года. По трёхлетним депозитам средневзвешенная ставка составляет 4,85% .
Срок получения прибыли: в зависимости от срока облигации.
Риски: практически никаких, если вы не ждёте банкротства государства.
8. Индивидуальный инвестиционный счёт
Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) были введены в 2015 году как инструмент для привлечения россиян к долгосрочному инвестированию в ценные бумаги. Вы зачисляете на него деньги обязательно в рублях, но не более миллиона в год, и можете вкладываться в акции и облигации.
С ними всё понятно, но ИИС позволяет получать доход, даже если просто хранить на нём деньги без движения. Вы можете оформить налоговый вычет до 52 тысяч рублей ежегодно.
Сроки получения прибыли: от трёх лет; если забрать деньги раньше, налоговый вычет придётся вернуть.
Риски: выше, чем у депозита, при достаточно низкой доходности, так как инвестиционный счёт не страхуется Агентством по страхованию вкладов.
9. ETF-фонд
Вкладывая деньги в биржевой фонд, вы приобретаете долю принадлежащего ему набора акций разных компаний. Это вполне соответствует требованию о разных корзинах, но облегчает задачу инвестору, так как вам предлагают уже сформированный пакет.
- Чем больше компаний в портфеле ETF-фонда, тем больше шансов, что вложения будут приносить хотя бы небольшой, но стабильный доход.
- Срок получения прибыли: в зависимости от политики фонда.
- Риски: чем больше портфель, тем меньше риски.
10. Чужой бизнес
Те, кто любит рисковать и доверяет интуиции, могут вложиться в стартап или инновационную технологию. Если проект выстрелит, инвестиции вернутся в большем размере.
Но риски очень высоки, большинство компаний прогорает. Поэтому не стоит вкладывать последнее или заработанное очень тяжёлым трудом. Ну и не забывайте, что финансы любят рациональность. Придётся перелопатить большой объём информации, чтобы понять, какая отрасль в тренде и имеет шансы на успех, а что изначально не стоит внимания.
Срок получения прибыли: несколько лет.
Риски: высокие.
Загрузка...
