Как открыть страховую компанию

Многие предприниматели или те, кто давно мечтает ими стать, неоднократно задумываются о том, чтобы найти нишу, в которой будет ежегодный рост показателей прибыли и которая необходима населению всегда.

Несмотря на большое количество конкурентов, одной из таких ниш было и остается страхование. В данной статье мы рассмотрим вопрос, как открыть собственную страховую компанию в России, на чем строится принцип ее работы и что выгоднее – регистрировать компанию самому, поднимая дело с нуля, или запустить данный бизнес по франшизе?

Что предлагает населению страховая компания: принципы работы

  • Сам принцип слова “страхование”, заключается в следующем.
  • Страхование – это формирование из денежных взносов определенного фонда, из которого при наступлении страхового случая будут компенсированы убытки по страховому договору.
  • Оформив договор страхования, клиент имеет право рассчитывать на получение денежной выплаты в размере, установленном договором со страховой компанией (далее – СК).
  • СК работает по следующей схеме: она защищает имущественные интересы обратившихся и заключивших с компанией договор граждан, связанные с рисками утраты или повреждения определенного имущества, либо потерей жизни, здоровья или трудоспособности.
  • Если говорить еще проще – СК принимает на себя риски, связанные с описанными ситуациями, и гарантирует выплату застрахованному лицу из собственного денежного фонда.

Как открыть страховую компанию

Здесь все построено на одном простом принципе. Заключивших договор со страховой компанией людей намного больше, чем тех, у кого реально наступает страховой случай.

Следует так же помнить о том, что наши сограждане обладают привычкой пропускать сроки обращения в компанию при наступлении страхового случая.

Если клиент обращается с задержкой и пропускает срок, ему сложно рассчитывать на получение премии, и добиться этого он сможет с большой вероятностью только через суд.

Несмотря на то, что суммы страховых выплат существенно превышают размеры взносов в уплату за договор страхования, компания обычно не остается в накладе.

Как выбрать свою нишу?

Итак, вы уже определились с тем, что хотите открыть именно страховую компанию, и поняли принцип ее работы. Еще лучше, если раньше вы уже работали в данной сфере хотя бы менеджером по страхованию.

Теперь ваша задача – определиться с нишей. Будет ли ваша будущая СК узкоспециализированной – например, заниматься только автострахованием? Или же вы отдадите предпочтение страхованию имущества (домов и квартир)?

Одним из самых непопулярных видов страхования на российском рынке до сих пор остается страхование жизни и здоровья граждан. Наши соотечественники, в отличие от западных граждан, стараются экономить на всем, и в целом обращаются в СК только тогда, когда их к этому вынуждают обстоятельства.

Как открыть страховую компанию

  • автострахование;
  • страхование кредитов;
  • медицинское страхование.

В первом случае, все ясно. Автомобили сейчас есть у каждого второго совершеннолетнего россиянина, а в каждой третьей семье их несколько. Страхование ОСАГО обязательно принесет свою прибыль.

Во втором случае, при наличии договоров с банками, вы попадаете в самый прибыльный сегмент данной сфере деятельности, так как обычно именно клиенты банков забывают о сроках обращения в компанию, а страховка по кредитам стала обязательной по закону.

В третьем случае, ваши потенциальные клиенты – работодатели, которые оформляют полисы ДМС своим сотрудникам. Да и собственные, разработанные индивидуально программы, могут принести вам большое количество клиентов и приличную прибыль.

Например, возможность сделать ЭКО для бесплодных пар по полису ДМС, или страхование беременных женщин, или страховка для операции по увеличению груди – достаточно привлечь хорошего креативного менеджера, или подключить собственную фантазию для разработки программ.

Лучшим способом выйти на прибыль и завоевать рынок будет открытие страховой компании широкого профиля. Не стоит останавливаться на узкой специализации, так как данным способом вы отсекаете большое количество потенциальных клиентов. Но решать, конечно, вам.

Регистрация бизнеса

Как открыть страховую компанию

  • ООО;
  • Публичное АО;
  • Непубличное АО.

Если вы планируете заниматься страхованием жизни и здоровья, важно помнить, что уставной капитал должен быть не менее 20 миллионов рублей.

Для того, чтобы открыть собственную страховую компанию, требуются существенные вложения. Обычно суммы начинаются от 15 миллионов рублей, чем больше – тем лучше.

Получение лицензии

Как открыть страховую компанию

  1. Новая страховая компания должна быть обязательно внесена в Единый реестр.
  2. Без этого ведение деятельности невозможно.
  3. Обычно именно этот процесс отнимает больше всего времени – средний срок составляет от полугода до года.

Необходимо будет подтвердить квалификацию генерального директора, предоставить документы о его образовании, автобиографическую справку. Обязательны документы, подтверждающие платежеспособность организации. На каждый вид страховой деятельности лицензия выдается отдельно.

Самый простой способ получить лицензию – это обращение в специализированную компанию, которая осуществляет помощь в ее получении.

Там помогут правильно подготовить и оформить требуемый пакет документов, смогут ускорить этот процесс.

Как открыть страховую компанию по франшизе

Как открыть страховую компанию

Следует помнить, что существуют как страховые компании, так и страховые брокеры, которые работают с большинством крупных компаний на рынке. Большинство из них так же предлагают открыть свой офис по франшизе.

В чем отличие? Во-первых, деятельность страхового брокера не требует лицензии и существенных вложений, так как компания является посредником между клиентом и собственно СК. Во-вторых, прибыль страхового брокера существенно ниже. Важно при выборе франшизы отличить одно от другого, так как предложениями страховых брокеров рынок перенасыщен.

Франшиза страховой компании предполагает работу в партнерстве. Она не требует таких вложений, как открытие собственной страховой компании.

Для того, чтобы приобрести франшизу СК, а точнее – стать Региональным Агентом (Партнером), достаточно подать заявку на сотрудничество и иметь опыт работы в сфере страхования физических и юридических лиц.

Некоторые компании сами инвестирую в своих партнеров, помогая им на этапах открытия собственного офиса, делая его управляющим бизнеса (пример – «Ингосстрах»).

Некоторые предполагают, что будущий партнер несет расходы по открытию дела, как то:

Как открыть страховую компанию

  • регистрация бизнеса;
  • оплата аренды офиса;
  • оформление и оборудование офиса в соответствии с корпоративным стилем;
  • наем и обучение персонала;
  • оплата рекламной кампании.

Начать бизнес в роли регионального партнера крупной компании – отличное решение для тех, кто не располагает большими финансовыми ресурсами для старта собственного дела. Это позволит приобрести опыт работы в данной сфере, понять «от и до» все принципы ее работы и собрать требуемый капитал для позднейшего открытия собственной компании.

Изучите условия сотрудничества всех крупных компаний, позвоните в отдел по работе с партнерами каждой из них. Выбирайте для себя самые подходящие условия.

Нелишним будет изучить отзывы клиентов перед заключением договора, а так же узнать о наличии и количестве офисов данной СК в вашем городе.

Подбор помещения и наем персонала

Вернемся к модели, в которой вы открываете бизнес самостоятельно. После регистрации и лицензирования, следующим этапом станет выбор места расположения офиса и наем сотрудников.

Подбор и оформление офиса

Размер офиса должен быть рассчитан в зависимости от количества персонала, который будет в нем работать. Рассчитывается он так: 4 кв.м на одного сотрудника Х на кол-во человек + дополнительные 10-15 кв.м для зоны рецепции и ожидания.

Требование к месту расположения довольно стандартны: наличие стоянки для авто клиентов и сотрудников, пешая доступность от метро или нахождение на оживленной улице, возможность размещения наружной рекламы. Идеальны первые или цокольные этажи, нежелательны – крайние или последние в высотных зданиях.

Как открыть страховую компанию

Офис компании Альфа Страхование

Вторым этапом после аренды офиса становится его оформление и отделка. Необходима разработка собственного корпоративного стиля, бренда, изготовление вывески и наружной рекламы. Сотрудники компании обязаны соблюдать дресс-код. Он должен быть выдержан в соответствии с корпоративным стилем и включать в себя цвета компании.

Посмотрите на «Сбербанк» – в оформлении помещений они используют зеленый цвет, и у их сотрудников обязательно есть зеленые нашейные платки или жилетки. Дресс-код и корпоративный стиль делают ваш бренд узнаваемым и вызывают большее доверие у клиента.

Наем и обучение персонала

Следующий этап после того, как вы закончили приводить в порядок офис, это подбор сотрудников.

Как открыть страховую компанию

Сотрудники СК делятся на две категории:

  • административные работники (менеджер, администратор, бухгалтер, секретарь и т.д.);
  • страховые агенты (основная рабочая сила).

Основная задача на первом этапе – сформировать пул опытных сотрудников, которых можно привлечь из других компаний, предложив более льготные условия. Позднее можно нанять новичков, которых будут обучать опытные специалисты, и за несколько месяцев создать таким образом штат отличных специалистов. Это наиболее экономичный и правильный вариант.

Часто для обучения штата из новичков необходимо нанимать специального тренера, что влечет за собой дополнительные накладные расходы.

Для новичков можно включить в трудовой договор пункт об обязательном обучении, которое впоследствии они должны будут отработать.

Это позволит избежать ситуации, в которой только что получивший знания сотрудник, резко увольняется и переходит на работу в конкурирующую компанию с полученным «багажом знаний».

Для подбора сотрудников можно использовать специальные площадки: hh.ru, job.ru, поиск по резюме дает неплохие результаты. Можно обратиться в кадровое агентство и подать заявку в Центр занятости населения.

Читайте также:  Как открыть производство бумажных стаканчиков: оборудование, технология

Прибыль, рентабельность, бизнес-план

А теперь поговорим о том, насколько рентабельно страхование как вид бизнеса. По статистике, средний срок окупаемости данного вида бизнеса составляет несколько лет. Цифры варьируются в пределах от 4 до 6.

Так же потребуются вложения помимо уставного капитала. Какие?

  1. Аренда офиса на год – от 500 000 рублей (в зависимости от размера и места его расположения).
  2. Оформление необходимой разрешительной документации (лицензия) – от 300 000 рублей.
  3. Ремонт и оформление офиса, закупка мебели и техники – от 500 000 до 1 000 000 рублей.
  4. Затраты на рекламу и привлечение клиентом (на год) – 1 000 000 рублей (минимально).
  5. Зарплата сотрудникам – от 1 500 000 рублей за год.

Итого: от 4 800 000 рублей, помимо уставного капитала.

А как обстоят дела с прибылью?

Прогнозировать прибыль на этапе старта компании очень сложно. В данном случае все будет зависеть от эффективности рекламных кампаний, работы сотрудников, методики продаж (наиболее популярными являются так называемые кросс-продажи) и организация самого бизнеса в целом.

Цифры годовой прибыли начинаются от 2 – 5 миллионов рублей, и заканчиваются в пределах 15 миллионов в первые несколько лет работы. Чем больше база клиентов, и чем дешевле обходится каждое новое привлечение клиента – тем больше прибыль.

В целом, данный вид бизнеса является рентабельным и перспективным, особенно при эффективной работе специалистов по рекламе и страховых агентов. Единственным его недостатком можно назвать большие первоначальные вложения, на которые способны не все начинающие предприниматели.

Видео на тему

Сколько зарабатывают страховые компании — выгодно ли открывать страховую компанию в 2021 году

Показатель прибыли страховых компаний последние 5 лет неуклонно растет. По данным РБК прибыль страхового рынка в 2020 году составила 305 млрд. рублей. В 2021 году планируется увеличение прибыли на 3,8 %. Эти цифры говорят о прибыльности данного бизнеса т роста даже в условиях экономического спада, вызванного пандемией.

Типы страховых компаний

По типу и объему оказываемых услуг выделяют:

  1. Страховщиков. Т. е. те компании, которые заключают страховые договора от своего имени, и покрывающие риски из своих средств.
  2. Брокеры. Это компании, которые оказывают услуги по консультированию и заключению договоров от имени страхователей.

По типу заключаемых договоров выделяют:

  1. Авто страхователей.
  2. Компании, заключающие договора по медицинскому страхованию
  3. Компании по страхованию кредитов.
  4. Индивидуальных страхователей. (договора страхования имущества, жизни, здоровья и тд.)
  5. Комплексные компании. Это СК, занимающиеся всеми видами страхования.

Не следует забывать, что страховая деятельность требует обязательного лицензирования.

Как открыть страховую компанию

Плюсы и минусы страхового бизнеса

Страховой бизнес — очень прибыльный. Главное правильно организовать работу СК. К числу привлекательных сторон бизнеса относят:

  • Высокую прибыльность бизнеса.
  • Увеличение потребности в услуге страхования среди населения.
  • Возможность организовать работу в соответствии с потребностями своего региона.
  • Возможность открыть бизнес по франшизе и работать под именем известного бренда.

К отрицательным сторонам данного бизнеса относят:

  • Сложности в открытии СК.
  • Высокие стартовые затраты.
  • Риски возникновения непредвиденных ситуаций.
  • Высокая конкуренция.

Риски страхового бизнеса

В данном бизнесе высокая степень наступления всевозможных рисков. Риски так е разделяют на несколько групп.

  1. Финансовые риски. Это выбор неправильного инвестора, задержки с оплатами со стороны контрагентов.
  2. Рыночные риски. К рыночным рискам относят падение спроса на определённый вид услуг, рост цен на оборудование и материалы, нечестная конкуренция.
  3. Внутренние риски. Среди них выделяют разглашение коммерческой тайны, недобросовестные сотрудники, судебные разбирательства и штрафы.

Как открыть страховую компанию

Сколько зарабатывают страховые компании

СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ КОМИССИЯ
АГЕНТА (СРЕДНИЙ %)
КОЛ-ВО ДОГОВОРОВ, ШТ. КОЛ-ВО ОТКАЗОВ
В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ, ШТ.
Альфа Страхование 8,3 1 628 173 594
ВСК 7,7 975 131 958
Ингосстрах 3,8 877 135 1 878
МАКС 4,9 404 366 1 151
Ренессанс 13,6 275 960 518
РЕСО Гарантия 13,9 1 409 167 1 895
Росгосстрах (СК ПАО) 6,8 1 122 151 3 201
СОГАЗ 4,3 880 902 976
Согласие 8,3 266 432 309
Энергогарант 9,5 195 453 66

По данным статистики, полисы ОСАГО приносят доход от 1000 рублей с одной продажи КАСКО доход составляет от 8000 рублей с одной продажи ипотечного страхования доход составляет от 2000 рублей с одной продажи ДМС физических лиц доход составляет от 3000 рублей количество продаж это то что отличает страховое агентство и страхового агента.

В страховой компании, как правило, в месяц продается от 150 полисов ОСАГО, от 25 полисов КАСКО, от 30 полисов Ипотечного страхования, от 40 полисов ДМС. Благодаря системе продаж страховая компания зарабатывает в десятки раз больше чем страховой агент.

Предприниматели о своем бизнесе

ЕЕлена, директор страховой компании
Чтобы увеличивать прибыль, необязательно поднимать цены на услуги, куда лучше расширять список услуг. Средняя прибыль при таком подходе в городе с населением от 1 млн. составит 5-10 млн. руб.

ААлександр, член совета директоров крупной страховой компании
В условиях дефицита денег люди будут сокращать свои издержки, и первым под сокращение попадет страхование. Причем это касается как корпоративных, так и розничных клиентов.

ВВалерий, генеральный директор страховой компании
Комиссионный доход – это та спасительная гавань, которую сегодня один за другим открывают для себя и банки, и другие финансовые институты.

Потенциальный набор дополнительных услуг, которые может предлагать страховщик, зависит от основных направлений его деятельности.

К примеру, компания, специализирующаяся на инвестиционном страховании жизни или накопительном страховании жизни, могла бы оказывать финансовые консультации за рамками продажи этих продуктов.

Как открыть страховую компанию

Как стать страховым брокером — как стать брокером страховой компании по ОСАГО, пошаговый бизнес план по автострахованию

  1. Как стать страховым брокером
    1. Как стать брокером страховой компании по ОСАГО
    2. Необходимые знания и навыки
    3. Лицензия
    4. Регистрация
  2. Особенности профессии
  3. Нюансы работы по франшизе
  4. Как искать клиентов
  5. Преимущества и недостатки работы страховым брокером

Как стать страховым брокером

Сначала – кратко о профессии как таковой. Страховой брокер – это юрлицо (ИП или ООО), которое на рынке страховых услуг представляет интересы страховщика, то есть клиента. Основная задача специалиста – сделать так, чтобы каждый клиент нашел ту программу страхования, которая его устроит.

Чаще всего специалисты этого типа работают с автострахованием, потому что оно – самое распространенное, что компенсирует среднюю (по сравнению с остальными видами) прибыльность.

Как стать страховым брокером автострахования? Заключить договоры со страховщиками, сформировать большой портфель предложений по страхованию различных видов, искать клиентов, работать с ними.

Между КАСКО и ОСАГО выбор чаще падает на последнее, потому что ОСАГО легче продать.

Теперь – к конкретике: как стать брокером страховой компании по ОСАГО? Для начала нужно обзавестись «атрибутами» брокера – юридическое лицо, лицензия и так далее (об этом – ниже).

Затем нужно разработать бизнес-план – вам каким-то образом нужно будет привлекать к себе клиентов, и нужно заранее знать, каким именно. Нередко бизнес-план сводится к созданию и раскрутке сайта.

Теперь нужно запускать бизнес – завлекать клиентов, предлагать им разные полисы, продавать эти полисы, собирать статистику, развиваться дальше.

В нелегком деле развития вам может помочь наш агентский кабинет – после регистрации вы получите инструменты для отслеживания статистики по продажам и формирования своей агентской сети, если у вас есть такие планы. Кроме того, у нас есть API, которую можно присоединить к вашему сайту для ускоренного привлечения клиентов.

Как открыть страховую компанию

Вам нужно знать, как работает небольшой бизнес и как «работают» продажи. Из специфических знаний – только информация о продуктах страховых компаний, но ее без труда можно получить у страховой или в личном кабинете.

Лицензия

Необходима лицензия на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера, выдается Банком России.

Регистрация

Возможна регистрация в качестве ИП, ООО или АО (последнее встречается очень редко). ООО и АО должны иметь уставной капитал в размере 10000? или больше. При любой форме регистрации нужно иметь главного бухгалтера в бизнесе.

Особенности профессии

С «Как стать страховым брокером?» разобрались, теперь к нюансам. Их, в общем-то, не так и много. Основное отличие брокера от агента (за исключением юридического статуса) – возможность открытия франшизы. Франшиза позволяет нанимать в качестве партнеров собственных агентов, предоставляя им обучение и/или ресурсы для поиска клиентов и взамен забирая себе часть их дохода.

Это довольно выгодно, так как позволяет создать большую клиентскую базу и получать высокий доход за счет количества клиентов.

Как искать клиентов

Стать брокером страховой компании – половина дела, нужно еще и найти клиентов. Основной источник – интернет. Технически вы можете открыть большой офис с красивой вывеской, но не факт, что эта затея окупится – и вам, и клиенту будет намного проще оформить полис онлайн. Здесь – полная свобода для творчества, вы можете привлекать клиентов любым удобным способом.

Это может быть раскрученная сеть пабликов в социальных сетях, может быть сайт, может быть «партизанский» маркетинг.

Преимущества и недостатки работы страховым брокером

Некоторым читателям может показаться, что ответ на «Как стать страховым брокером ОСАГО?» наполнен радужными красками и многомиллионными прибылями.

Читайте также:  Как стать хорошим руководителем

Спешим вас огорчить – действительно, брокерская деятельность в сфере страхования может принести большую прибыль, но это – бизнес, и у любого бизнеса есть риски. Вы можете просчитаться с бизнес-планом или сделать что-то не так по неопытности.

В копилку проблем добавляется и то, что бизнес раскручивается не за день, в первый год больших доходов можете не ждать – особенно с такой конкуренцией.

Некоторым подспорьем в этом вопросе может стать наш агентский кабинет, в котором вы можете зарегистрироваться в качестве брокера – в нем максимально упрощен доступ к договорам страховых компаний и имеются инструменты для более эффективного привлечения клиентов.

Как открыть страховую компанию

Продажа полисов ОСАГО

Комментировать

Продажа полисов ОСАГО может стать достаточно успешным бизнесом: спрос стабильный и объем его только растет. Достаточно получить лицензию и выбрать регион, в котором данная услуга наиболее востребована.

Оформить полис гражданской ответственности ОСАГО необходимо каждому водителю автотранспорта. Это обязательно по закону и целесообразно, с практической точки зрения. Водителей на территории РФ миллионы.

Так почему бы не открыть собственную страховую компанию? С чего начать и как легализовать деятельность по страхованию, как продавать ОСАГО, что сделать для достижения рентабельности своей страховой компании?

Как стать страховым агентом ОСАГО

Решение заниматься автострахованием гражданской ответственности возникает не спонтанно. Над этим вопросом будущий предприниматель думает серьёзно, взвешивает перспективы, оценивает возможные капиталовложения и вероятность убытков.

Как открыть страховую компанию

Полис ОСАГО выдаётся на определённый срок и для каждого конкретного авто. То есть поток потенциальных клиентов на получение ОСАГО всегда достаточный — а это перспективный аргумент, чтобы лично заняться страховой деятельностью. Есть ряд обязательных факторов, которые можно условно обозначить, как условия успешного открытия и ведения страхового бизнеса:

  • Достаточное количество потенциальных клиентов.
  • Привлекательные особенности оформления ОСАГО.
  • Удобное месторасположения офиса компании.
  • Минимальные затраты на содержание помещения компании, штата.

Кроме того, в данном деле важна своевременная подача отчётности в налоговую и правильное оформление всей документации по открытию фирмы.

Обратите внимание. Если нет финансовых возможностей открывать собственную компанию, можно проработать идею — как стать брокером. При этом реализация полисов ОСАГО приносит прибыль как страховой компании, так и посреднику. Суть идеи проста — вы активно рекламируете и продаёте продукты фирмы, которая, в свою очередь, предлагает брокеру неплохие проценты с прибыли.

Необходимая документация

Какие же документы потребуются предпринимателю для юридического оформления страховой компании? Рассмотрим два случая — вы регистрируете себя как индивидуального предпринимателя или открываете компанию по страхованию.

Если необходимо зарегистрироваться, как ИП, то следует подать в налоговую по месту собственной прописки следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ (ксерокс всех страниц).
  2. Специальная форма Р21001 для регистрации ИП с указанием полного Ф. И. О, ещё раз паспортных данных, кода ОКВЭД.
  3. Квитанция про уплату в банк госпошлины за регистрацию в сумме 800 руб.
  4. Для уменьшения суммы обязательных налогов, которые будут удерживаться с вас ежемесячно, можно сразу заполнить уведомление о переходе на УСН (упрощённую систему налогообложения) в 3-х экземплярах.

Если решено открыть страховую компанию, то оформлять придётся эту организацию, как юридическое лицо. Потребуется в налоговую предоставить следующий пакет документов:

  1. Оригиналы + копии паспортов + ИНН всех учредителей и руководителя компании.
  2. Документы про уставной капитал.
  3. Юридический адрес компании, полное и сокращённое название организации, указать форму налогообложения.

При заполнении регистрационных документов нужно будет обозначить, какими именно видами гражданского страхования будет заниматься ваша компания. Рассмотрение заявления на оформление ИП и ЮЛ по времени занимает от нескольких дней до 1 года (для ЮЛ).

Обратите внимание. После регистрации выдаётся пакет документации, в том числе лицензии на осуществление страховой деятельности. Обязательно проверяйте каждый пункт, чтобы не было ошибок и опечаток.

Особое внимание уделите разделу «Вид налогообложения». От этого в последующем будет зависеть то, какой налог вы будете оплачивать государству. Для многих ИП более выгоден вариант ЕНВД, однако, всё зависит от соотношения «доходы-расходы».

Прежде чем выбрать систему, обязательно просчитайте все варианты.

Требования к страховой компании

Главным требованием к организации, которая планирует заниматься оформлением страхового полиса ОСАГО, является получение лицензии на оказание подобных услуг населению. Выдаёт лицензию Департамент страхового надзора Минфина РФ. Предпринимателю следует подать такие документы:

  1. Данные про размер уставного капитала, который должен быть не менее 25 000 минимального размера оплаты труда (а для отдельных видов страхования размер УК = 50 000 МРОТ).
  2. Сведения о месте регистрации компании (юр. адрес и контакты).
  3. Учредительный договор + устав компании.
  4. Все необходимые документы по страхованию (установленные тарифы и правила страхования, бизнес-план компании и прочее).
  5. Отдельно потребуются данные о руководителе компании.

На основании указанных в бизнес-плане обязательств и документально подтверждённого баланса предприятия формируется соотношение активов и обязательств (по отдельному риску максимальная ответственность не может превышать 10% всех средств компании). Руководителю необходимо написать заявление на получение лицензии, где потребуется опять перечислить многие из уже указанных в других документах данных.

Важно! Если вы решили стать брокером, в любом случае наличие лицензии — обязательно. Без этого документа деятельность считается нелегальной, а страховые полисы в таком случае не имеют никакой юридической силы.

С чего начать страховую деятельность

Перед тем как продавать ОСАГО, важно знать, что необходимо обязательно учесть на первых этапах организации страхового бизнеса:

  1. Выяснить, какой спрос на услуги автострахования есть именно в той местности, где планируется открыть компанию.
  2. При построении графика кривой спроса стоит обратить внимание на два определяющих фактора — общее количество потенциальных клиентов (количество водителей) в городе, и количество уже имеющихся страховых компаний-конкурентов. Есть достаточно способов, чтобы обойти конкурентов и переманить клиентов в свою компанию. Например, установить более выгодные ценовые показатели, объявить скидки на пользующиеся спросом услуги страхования, разрекламировать акционные периоды и прочее. Кроме снижения стоимости автостраховки, можно применить ряд маркетинговых ходов — подарок в виде любого автотовара, топлива, автомобильного аксессуара за оформление страховки ОСАГО в вашей компании.
  3. Теперь следует составить бизнес-план своей работы. Документ делается на определённый период (например, на год работы компании). Зачем нужен этот план? Чтобы спрогнозировать на реальных факторах скорость окупаемости работы своего предприятия, основной деятельностью которого будет оформление автострахования ОСАГО.
  4. Рентабельность компании — это отношение двух главных подразделов бизнес-плана — суммы средств, которые необходимы для открытия и развития бизнеса, и запланированное количество выданных страховых полисов за этот период (год). В течение года работы отношение вложенной суммы на создание компании должно, как минимум, полностью окупиться (то есть реализация полисов ОСАГО принесла ту же сумму, что была потрачена на вложение бизнеса).
  5. Внимательно просчитать сумму, которую следует вложить в открытие страховой компании. Сюда должны входить в первую очередь средства на аренду/ремонт/ежемесячные коммунальные расходы по содержанию центра страхования и выплата заработной платы сотрудникам компании. Необязательно сразу браться за отдельное здание — достаточно на первых порах арендовать небольшую комнату и установить здесь минимум оргтехники (ПК с интернетом, принтер, сканер).

Наконец, стоит задуматься о юридическом оформлении страхового бизнеса. В зависимости от объёмов предприятия выбирается форма — индивидуальный предприниматель (если вы готовы заниматься всеми работами самостоятельно) или юридическое лицо (отдельная фирма в виде ООО, ОАО, ЗАО). Главными отличиями ИП от ЮЛ являются общая балансовая стоимость (смета) предприятия и формы отчётности.

Обратите внимание. Важная составляющая успешного бизнеса — расширенный перечень услуг. Продумайте идею не только автострахования, но ещё и жизни, здоровья, а также недвижимости. Сегодня многие покупают страховки для защиты здоровья, поэтому это может стать хорошим дополнением к прибыли от страховок для автовладельцев.

Как новой страховой компании найти клиентов

Самый главный определяющий фактор бизнес-успеха — это клиенты компании. Потенциальных потребителей услуг автострахования много, но как привлечь их внимание и заставить прийти именно в вашу фирму? Есть бесспорные предпосылки успеха, которые нельзя игнорировать никогда. Это качественная, яркая и постоянная реклама страховой компании.

Звучное название, броские вывески и бигборды, тематические объявления на местном TV и в прессе (возможно, даже видеорепортаж про ваш центр страхования и отдельная статья о преимуществах новой компании для водителей вашего города). Реклама даёт отличный старт любому бизнесу. Так что экономить на средствах популяризации своей идеи не стоит.

Продажа полисов через интернет

Отличные результаты даёт деятельность страховой компании в интернете, но как продавать ОСАГО таким образом? Здесь открываются возможности оформить и получить автогражданку для тех водителей, которые в силу деловой загруженности не могут прибыть в офис компании. Да, таких не так много, но всё-таки упускать даже 10% из общего количества потенциальных клиентов недопустимо.

Как открыть страховую компанию

Сайт компании должен быть разработан грамотно, регулярно пополняться тематическим контекстом, а заниматься его продвижением на верхние позиции в поисковиках должны обязательно специалисты. Реализация полисов ОСАГО через интернет также рассматривается, как способ дополнительного дохода.

Партнёрские ссылки на интернет-магазины автозапчастей или салоны покупки авто могут приносить немалый доход. Главное, постарайтесь защитить свой сайт от ненужной рекламы. Это портит внешний облик интернет-ресурса и снижает доверие пользователей.

Полезные советы

Открывая страховую компанию, нужно продумывать каждую деталь — расположение офиса, штат сотрудников, программы компании и прочее.

  1. Выбирая расположение офиса, отдавайте предпочтение людным местам. Лучше если это будет торговый центр или то место, где большое «скопление» автовладельцев, например, авторынок или станция технического осмотра. Многие предприниматели открывают филиалы даже в отделениях ГИБДД.
  2. Если вы решили стать брокером, а не самостоятельной фирмой, заключайте договора с теми компаниями, которые предоставляют скидки, дополнительные бонусы и держат конкурентоспособную цену на услуги.
  3. График страховых организаций — с 9.00 до 18.00. Увеличьте рабочий день, это станет большим преимуществом, так как многие потенциальные клиенты имеют возможность обращаться в страховую только после 18.00 или до 9.00. Кроме того, отсутствие выходных у страховой компании также является огромным плюсом.
  4. Если фирма будет заниматься и обязательным страхованием, и добровольным, обязательно проработайте программы и составьте грамотные договоры. В данном случае лучше обратиться к опытному юристу. Самостоятельное составление соглашений ни к чему хорошему не приводит. Этим должны заниматься только юридические конторы.
  5. При открытии собственного интернет-ресурса обязательно разработайте многофункциональный онлайн-калькулятор. Потребители любят, когда всё прозрачно и в общем доступе.
Читайте также:  Креативные идеи для бизнеса

Данная консультационная помощь будет актуальна для тех, кто мечтает открыть собственный бизнес по оказанию услуг автострахования. Реализация полисов ОСАГО и других видов страхования считается одной из наиболее рентабельных ниш бизнеса. Да, первоначальных затрат потребует такая работа немалых, но скорость окупаемости автострахования достаточная, и это отличный повод, чтобы рискнуть.

Стоит правильно оценить собственные возможности (перспективы, конкурентов, клиентов), чтобы безошибочно и уверенно сделать первый шаг в направлении организации центра страхования.

Как открыть страховую компанию и что для этого нужно?

Действительно хорошие доходы приносят серьезные организации вроде страховой компании. Как как ее открыть и что для этого нужно? Мы разберемся, как обстоит ситуация на российском рынке, какие существуют проблемы и выгодные стратегии их решения, а также составим бизнес-план.

Страхование имущества и жизни – в современном мире вещь распространенная, особенно в развитых зарубежных странах.

Как уже очевидно, страховые фирмы занимаются в разных направлениях, страхуя дома, людей, занимающихся опасными профессиями, части тела и денежные вклады, а также многое другое. Обратиться за подобными услугами могут любые люди, поэтому компания не должна зацикливаться на одном конкретном направлении.

Сразу необходимо отметить, что для того, как открыть страховую компанию в России, необходимы крайне большие вложения по меркам заработка обычного горожанина. Стартовый капитал насчитывает пару миллионов, и к этому нужно быть готовым, потому что здесь речь идет действительно о серьезном бизнесе, которым не получится управлять новичку.

Руководитель подобного проекта обязан распланировать стратегию компании с самого начала, четко понимая, как вести ее и что делать. Если работа будет налажена правильно, но инвестиции вернутся с огромными процентами.

Несомненно, чтобы открыть какой-либо проект, нужно знать, какие услуги он вообще предоставляет. В случае со страховой компанией, основной услугой становится страховка определенного объекта. Это может быть:

  1. Имущество: дом, автомобиль, предмет мебели, драгоценность и прочее.
  2. Жизнь или только здоровье в случае ЧП на производстве, в поездке, в быту и т. д.
  3. Ответственность, чтобы, к примеру, компенсировать несоответствие требований и полученного результата.
  4. Остальное, куда относятся, например, политические риски.

Помните, что вы работаете в основном с не слишком платежеспособным населением. Поэтому некоторые виды страхования стали насколько популярными, что получили собственные направления. Стандартно каждое агентство предоставляет наиболее популярные виды: ОСАГО, КАСКО, страхование здоровья, жизни и жилья, но и остальные услуги по желанию заказчика компания старается осуществить.

Кстати, именно ОСАГО и КАСКО сейчас, возможно, популярнее всего, ведь в стране в текущий момент рост покупок авто только усиливается, как и ухудшение ситуации на дорогах. Данными услугами пользуется практически каждый автомобилист, хотя это и сугубо добровольное дело, потому стоит обязательно включить это в список предоставляемых услуг.

Здесь можно скачать бесплатно бизнес-план страховой компании в качестве примера.

Важно для начала оформить и зарегистрировать юридическое лицо. Для этого спокойно подойдут ООО, ЗАО и ОАО. Вместе с регистрацией вписываются нужные коды ОКВЭД, и здесь рекомендуется выбрать каждый пункт со словом «страхование», чтобы избежать будущих проблем и ограничений.

Если в агентстве также станет проводиться экспертиза и оценка, то необходимо не выходить за пределы связанного со страхованием чего-либо. Кстати, если ваша организация имеет в перечне услуг страхование жизни, то придется найти крайне большую сумму – уставной капитал такой организации не должен быть меньше 20 миллионов рублей.

Чтобы открыть собственную страховую компанию, также в обязательном порядке нужно получить лицензию в Департаменте страхового надзора Минфина РФ. Там проверяется уже созданная организация на несколько требований:

  • Регистрацию на территории нашей страны.
  • Соблюдение соотношения премий по страховке с текущими денежными средствами компании.
  • Сумма максимальной ответственности не больше одной десятой от всего личного капитала организации.
  • Размер уставного капитала равняется 25-ти тысячам минимальных зарплат в стандартном случае, 35-ти и более тысячам – в случае страхования жизни, 50-ти – в случае перестрахования.

Чтобы получить лицензию, придется оформить заявление с информацией о полном и сокращенном имени организации, его юридическом адресе и точном индексе, а также о типе страхования и контактах для связи.

Необходимо будет предоставить в дополнение некоторые документы:

  1. Полный и грамотно оформленный бизнес-план организации.
  2. Справку о внесении уставного капитала.
  3. Устав компании.
  4. Учредительный договор.
  5. Свидетельство, подтверждающее регистрацию бизнеса.
  6. Акт сдачи-приёмки внесенного имущества (если нужно).

На сбор полной документации и получение лицензии может уйти действительно много времени. Опытные предприниматели советуют новичкам нанять специалиста в юридических делах, чтобы ускорить процесс и правильно оформить бумаги.

Главное правило, основываясь на котором и стоит искать офисное помещение – удобство для клиентов в транспортном плане. Площадка должна разместиться там, куда удобно подъехать на автомобиле, поставив его на стоянку, а также куда удобно приехать на общественном транспорте и не заблудиться, пытаясь добраться до пункта назначения.

Многие думают, что свою фирму стоит расположить ближе к центру, но, возможно, ввиду большой арендной платы, это не самый лучший вариант. Кстати, размеры площадки необязательно должны быть большими – 50 квадратных метров хватит для всех нужд максимально.

Внутри офиса станет храниться документация и капитал организации, а также располагаться и работать персонал. Кроме того, именно туда будут приезжать заказчики. Представительство стоит оформить достаточно официально, но приятно. Хватит легкого ремонта и удобной мебели.

Уже практически готовый бизнес на данном этапе нуждается только в сотрудниках. В данном случае нужно постараться набрать квалифицированный персонал, ведь в страховом бизнесе очень многое зависит от способностей и качества исполнения работы сотрудников. Каждый обязан понимать, что должен делать страховщик.

Количество работников зависит от успешности проекта, и в начале пути хватит максимум десяти человек, включая охрану и обслуживающий персонал. Мотивация основного штата у многих компаний держится на схеме начисления процентов от продаж. Успешные владельцы страховых агентств советуют делать базовую небольшую ставку с последующим начислением процентов.

В России существует практика, когда иностранные фирмы открывают собственные филиалы на территории нашей страны. Но как открыть филиал страховой компании в России начинающему предпринимателю? Основным здесь является, конечно же, соблюдение требований и норм, установленных законами РФ.

В случае появления противоречий между компанией-иностранцем и российским гражданином, дела будут решаться в отечественных судах по законам этой страны. Конкретно в России работать позволяется организациям минимально с пятилетним опытом на рынке, а в случае страхования жизней, опыт минимально должен составлять восемь лет. Финансовый же актив компании должен насчитывать хотя бы пять миллиардов долларов США.

С подобными организациями как раз и может сотрудничать ваша компания, если заключит договор об официальном представительстве.

Организация станет дочерней компанией, консультирующей клиентов по вопросам страхования и получающей проценты от продаж.

Таким образом представлять возможно сразу несколько организаций, и это получается достаточно выгодно для фирмы. Чтобы работать по данному образцу, необходимо:

  • выбрать заинтересовавшие вас компании;
  • подготовить целый пакет документации;
  • пройти собеседование, заполнив анкету соискателя;
  • составить заявление о приеме на работу;
  • провериться у службы безопасности;
  • выбрать пакет стразовых услуг: медицинские, ОСАГО, КАСКО и т.д.
  • получить необходимые полисы.

Франчайзинг сейчас является популярной и достаточно стандартной практикой, позволяющей во многом избежать бумажной волокиты, ведь лицензия и остальные документы уже будут куплены. Будущий владелец франшизы как бы приобретает партнерство, официально работая под известным именем, а потому с самого начала имея хорошую репутацию.

При этом предприниматель, работающий по франшизе, обязан соблюдать правила всей сети агентств не только в принципах работы и ведения бизнеса, но и в корпоративных моментах тоже. Вы становитесь частью бренда, потому обязаны вести себя согласно правилам данного бренда.

Франшизы, кстати, предлагают многие известные вам организации: Ингосстрах, Югория и Точка страхования. От степени известности сети и станет зависеть сумма вложений, но в случае качественной франшизы это не меньше 100 тысяч рублей.

  • Видео: как открыть страховую компанию (агентство)?
  • Для этого составим примерный финансовый бизнес-план открытия стандартного страхового агентства в крупном региональном городе:
Строка расходов Сумма затрат, тыс. руб.
1 Аренда помещения под офис 80
2 Закупка необходимого оборудования и мебели 50
3 Установка оборудования и ремонт 100
4 Создание рекламного освещения 100
5 Оформление документов 10
6 Заработная плата всего персонала 3 000
7 Уставной капитал фирмы 20 000
8 Коммунальные услуги и связь 15
9 Маркетинговая кампания 30
10 Непредвиденные расходы 20
Итого: 23 305

Прибыль проекта зависит исключительно от способностей ваших сотрудников, успешности рекламной кампании и правильности выбора стратегии ведения работы.

Старайтесь включить в услуги агентства разные пункты, по возможности и те, что недоступны у конкурентов. Нормальный срок окупаемости данного проекта составляют около года, а в небольших городах срок может увеличиваться даже до пары лет.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector