ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары

Стартовал долгожданный сезон отпусков, и люди массово выезжают за границу, чтобы насладиться экзотической природой популярных курортов. В подобных путешествиях нередко нужны банкноты небольшого номинала, которыми удобно расплачиваться в транспорте или небольших магазинчиках. Поэтому многие задаются вопросом, где можно выгодно приобрести доллары мелкими купюрами в России.

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары

Как купить мелкие купюры через банк

Большинство финансовых структур не особо жалует операции, в которых участвуют банкноты небольшого номинала, но это не значит, что они их не проводят. Нужно лишь знать несколько хитростей, которые позволят быстро и без особых эмоциональных потрясений получить желаемое.

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары

Алгоритм покупки/размена

При покупке или размене денег необходимо выполнить определенную последовательность действий:

  • выбрать финансовую организацию с наиболее оптимальной комиссией;
  • позвонить в отделение, чтобы уточнить, работают ли они с необходимой валютой или монетами;
  • прийти к обменному пункту с документами и деньгами;
  • заполнить анкету (ФИО, данные отделения, паспортные данные, сумма покупки/обмена, дата и подпись);
  • предъявить все необходимые бумаги менеджеру;
  • подождать пока оператор выдаст купюры и чек;
  • пересчитать деньги.

Как видно, процедура покупки и размена достаточно проста. Главное проявить сознательность на начальном этапе и тщательно изучить предложения различных финансовых структур, в которых курс валют, а также сумма комиссии могут существенно различаться.

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары

С комиссией или без

При приобретении или размене купюр придется уплатить определенный процент, который финансовое учреждение берет в качестве комиссии за оказанные услуги. При желании комиссионные можно включить в сумму операции или внести отдельно. При покупке избежать комиссии невозможно, чего нельзя сказать о размене.

Если вы обратились в отделение банка, клиентом которого являетесь и имеете в нем действующий расчетный счет, то дополнительных трат можно избежать.

Достаточно попросить кассира положить на него определенную сумму в валюте. Затем провести операцию снятия, где можно указать желаемый номинал купюр. Таким образом можно получить желаемое без уплаты дополнительных взносов.

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары
Когда лучше покупать доллары — в начале недели или в конце

Несколько лайфхаков по размену валюты мелкими купюрами

Опытные путешественники знают, насколько важно иметь в кошельке мелкую валюту. Она понадобится для оплаты визы, оплаты небольших покупок в аэропорту и близлежащих магазинах. Если обычному человеку задать вопрос, где можно разменять деньги, то он, не задумываясь, укажет на банк.

Но это ошибочное мнение, поскольку сотрудник финансового учреждения сначала предложит поменять валюту в рубли, а уже затем выдаст ту же сумму в долларах, но запрашиваемыми купюрами. При подобных манипуляциях клиент понесет потери из-за серьезной разницы в курсах. Лучше прибегнуть к нескольким хитростям, которыми делятся опытные путешественники:

  1. Во-первых, можно посетить зону беспошлинной торговли (дьюти-фри), которая находится в любом аэропорту и наземном переходе. Достаточно купить маленькую и недорогую безделушку, а сдачу попросить в валюте. Это самый популярный способ, который подходит абсолютно всем.
  2. Во-вторых, при размене крупных купюр (например, 500 долларов) на помощь придет банкомат, который принимает валюту. Но проведение операции возможно при наличии мультивалютной карты. Человеку достаточно внести на счет нужную сумму, а потом снять ее в номинале 400 и 100 долларов.

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары

Законен ли отказ в размене

У россиян, которые собрались в командировку или отпуск, появляется потребность в мелких иностранных деньгах. Они не задумываясь отправляются в ближайшее финансовое учреждение, где сталкиваются с трудностями. Если в банке отказываются разменять доллары, то законных причин может быть только несколько:

  • отсутствие необходимой суммы, российских рублей или иностранной валюты в кассе;
  • финансовое учреждение не работает с конкретной валютой (доллары и евро обычно не входят в эту категории, так как имеют мировое значение).

В остальных случаях сотрудники финансового учреждения не могут отказать клиенту в размене, поскольку это противоречит указанию Центрального банка о беспрепятственном размене купюр любого номинала. При этом ЦБ оставил право финансовым организациям самостоятельно устанавливать курс валют и размер комиссии. На подобные издержки сделки клиент не может жаловаться и требовать пересмотра условий.

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары
Когда выгоднее покупать валюту, когда она падает или растет

Как видно, при работе с банками нужно учитывать много аспектов, которые помогут не только успешно провести операцию покупки и размена валюты, но также сэкономить на комиссии. Главное, предварительно изучить всю предложенную информацию и не бояться вести диалог с оператором обменного пункта, который поможет решить тот или иной вопрос.

Загрузка…

Лучший курс обмена рублей на доллары в банках Москвы

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары

Если Вы хотите купить доллары по самому выгодному курсу,
то специально для Вас мы проверили курсы валют на официальных сайтах всех основных банков вашего города, и лучший курс доллара в Москве на сегодня предлагает
Джей энд Ти Банк, который продает доллары за 77 рублей 80 копеек.

Мы сразу же хотим обратить Ваше внимание, что не во всех банках курсы валют, представленные на сайтах, соответствуют реальному курсу обмена в отделениях, поэтому обратите внимание на цвет значка напротив названия банка в ниже расположенной таблице.

Зелёные значки означают, что представленный курс обмена верный по информации от представителей банка или от пользователей нашего сайта. Жёлтые значки означают, что ситуация не однозначная.

Красные значки означают, что курс не совпадает с реальным или банк не проводит валютно-обменных операций за наличный расчёт.

При нажатии на значок вы сможете получить дополнительную детальную информацию о валютно-обменных операциях в банке.

Где еще можно выгодно обменять рубли на доллары в банках Москвы,
Вы можете узнать, взглянув на таблицу, представленную ниже.

Подробная видео инструкция по работе с нашим сервисом поиска выгодных курсов обмена: далее »

Курсы доллара в Москве меняются ежедневно, а количество банков больше сотни отследить все изменения самостоятельно фактически невозможно.

Специально для решения этой проблемы мы создали эту страницу. Здесь вы можете увидеть курс доллара всех основных банков Москвы. Данные о курсах доллара предоставляются сотрудниками банков, либо получаются в автоматизированном режиме с официальных сайтов банков.

Обновление курсов доллара происходит регулярно (до тридцати раз в сутки) и актуально в течение дня. Точная информация о дате и времени (московское время) проверки курса представлена в столбике «Инфо», обращайте внимание на время проверки курса, т.к.

в некоторые дни курс может меняться очень быстро.

Чтобы найти наиболее выгодный курс доллара при продаже или покупке в Москве, перейдите в соответствующие разделы по ссылкам в верхней части таблицы: «Курсы доллара в Москве»: Курс покупки, Курс продажи скрыть «

Показывать курсы: Верные Требуют уточнения Все

Валюта: / Покупка: / Продажа: X

комментарии 0

Идёт загрузка…

Уважаемые пользователи, несмотря на то, что мы постоянно отслеживаем обновление курсов валют и корректируем информацию, котировки валют в банках Москвы могут изменяться в течение дня или различаться для разных филиалов. Уточняйте информацию в отделениях банков до поездки — это сэкономит ваше время и деньги!

Для того, чтобы поддерживать информацию раздела «Лучший курс обмена рублей на доллары в Москве» в актуальном состоянии, мы получаем информацию с различных источников:

  • официальные сайты банков Москвы
  • официальные представители банков Москвы
  • сторонние ресурсы с информацией о курсах валют

В случае, если вы хотите добавить информацию о курсах валют Вашем банке, то рекомендуем вам воспользоваться «Рабочим кабинетом» для представителей банков. Там же вы сможете ознакомиться со способом добавления курсов валют через e-mail.
По всем остальным вопросам, вы можете написать нам на e-mail curr@bmsk.ru

Как купить дешево наличные доллары

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары Как купить доллары

Рассказываю о самом дешевом способе покупки американских долларов в России. Этим способом пользуюсь постоянно и альтернативы пока не нашел. На фото доллары купленные вчера.

На самом деле купить валюту сейчас не составит особого труда, но все дело в курсе этой валюты. Самые популярные банки пытаются заработать и выставляют приличную разницу между покупкой и продажей.  Предлагаю разобраться по порядку на что стоит обратить внимание. Вот несколько лайфхаков:

1. Покупать валюту нужно не в офисе банка, а через банк-клиент. В онлайне курс всегда немного выгодней. После покупки можно снять купленную валюту в банкомате или офисе банка.

2. Покупая валюту в банк-клиенте любого банка, делать это нужно в рабочее время ориентируясь на московское время. После закрытия московских офисов, а так же в выходные/праздники практически все банки увеличивают курс в свою пользу. Иногда это увеличение очень значительное. 

Где самый выгодный курс доллара/евро?

Для примера возьмем сегодняшнюю ситуацию в банк-клиентах. 17 января 2020 года (пятница), рабочее время. 

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары

  • Официальный курс доллара ЦБ — 61,57
  • Продажа ВТБ — 62,70 руб.
  • Продажа Сбербанка — 62,98
  • Продажа Тинькофф — 61,85

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары

Как видим в Тинькофф самый выгодный курс покупки. Если у Сбербанка и ВТБ есть свои офисы практически в любом городе России, в которых можно получить купленную валюту, то у Тинькова офисов нет и все операции происходят только в интернете. Офисов нет, но есть банкоматы. Тиньковские банкоматы выдают и принимают рубли/доллары/евро.

Очень удобно через приложение отслеживать где можно снять какую валюту и какие купюры загружены в конкретный банкомат. Для доступа к операциям в валюте вам потребуется оформить обычную дебетовую карту Tinkoff Black и открыть в мобильном приложении, в дополнении к рублевому, бесплатный валютный счет. Открытие дополнительного счета займет не больше минуты.

Доступно огромное количество валют, в том числе и самые популярные доллары/евро/фунты и т.д. 

После открытия валютного счета вы получите возможность не только покупать/продавать/снимать выбранную валюту, но и привязывать к ней свою карту Tinkoff Black и рассчитываться в выбранной валюте за границей без потери в конвертации.

Еще один небольшой лайфхак для любителей делать покупки на популярной площадке Aliexpress. Если выбрать валюту отображения товаров в долларах и совершать оплату по карте с долларового счета, то вы точно сэкономите от 3 до 5% от суммы покупки.

По-умолчанию али открывается с рублевыми ценами, это подкупает, однако все продавцы выставляют свои товары именно в долларах и Алиэкспресс таким образом зарабатывает дополнительные деньги на конвертации цен из доллара в рубли. Имейте это ввиду.

 

Как купить наличные доллары через банкомат

Вернемся к покупке наличных долларов. Вчера я купил через Тинькофф 1000 долларов очень непривычным для себя способом. У меня были на руках наличные рубли и мне нужно было обменять их на наличные доллары. 

  1. Вот что я сделал:
  2. — открыл приложение Тинькофф и посмотрел где находится ближайший банкомат, который принимает рубли и выдает доллары; 
  3. — Внес на свою карту в этом банкомате наличные рубли;
  4. — Тут же, у банкомата открыл приложение и совершил покупку долларов по текущему курсу;
  5. — Перепривязал в приложении карту Tinkoff Black с рублевого на долларовый счет и снял в этом же банкомате уже наличные доллары.
Читайте также:  Как открыть кофейню с нуля

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары

И все это, конечно, без каких либо комиссий и прочих расходов. Повторюсь, что снимать наличные вовсе не обязательно если вы едете за границу. Достаточно обменять в приложении рубли на доллары/евро или другую валюту, привязать к этому счету свою карту и расплачиваться за границей этой валютой.

В этом случае вам еще будет начисляться кешбэк в валюте на тех же условиях, что и в рублях. У Тинькова на Tinkoff Black это 1% на все покупки и повышенный кешбэк 5% на выбранные три категории.  Например, у меня сейчас выбраны супермаркеты, транспорт и аптеки.

Если я в своей поездке по США совершу покупки картой Тинькофф в американском супермаркете Walmart на $100, то мне, на мой долларовый счет, зачислится 5 долларов кэшбека живыми деньгами. 

Обслуживание Tinkoff Black бесплатное, при условии не снижаемого остатка по карте 30 тыс. рублей в месяц, либо действующего кредита в банке, либо вклада от 50 тыс. руб. Если не выполняются эти условия, то 90 руб.

в мес. К слову сказать и ни разу не платил за обслуживание, а вот кешбэком мне возвращались очень приличные суммы. Оформляйте карту Tinkoff Black если е вас еще нет, а если есть, то пользуйтесь ее удобными возможностями.

 

На этом у меня всё.

Где и как купить валюту в России: полный обзор вариантов

Инвестпривет, друзья! Валюта бывает нужна для разных целей: инвестирования, поездок за границу, покупок зарубежных товаров и т.д.

Даже банально для сохранения – многие запасаются долларами и евро при девальвации рубля. В связи с этим возникает вопрос, как купить валюту так, чтобы не переплатить лишнего.

И вообще, где можно купить валюту. Вариантов, на самом деле, не так уж и много, и я разберу основные.

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары

Обменник / Банк

Самый простой способ, как купить валюту физическому лицу – это обратиться в ближайший обменник или отделение банка и поменять свои наличные рубли на наличные же доллары или евро. Достаточно просто подойти в кассу с нужной суммой и паспортом и озвучить специалисту свои намерения.

Если планируется обменять крупную сумму, то лучше заранее позвонить в отделение банка или обменник и заказать обмен. Иначе в кассе просто может не оказаться нужного количества денежных знаков. Кстати, при звонке можно «забронировать» обменный курс, который в периоды сильной волатильности может существенно измениться, пока вы едете в обменник.

При обмене суммы более 40 тысяч рублей придется заполнить небольшую анкету – это требование Центробанка. Ничего сложного в ней нет, вам придется просто подтвердить свою личность и происхождение денег. Это типа защита от отмывания средств.

Нужно учитывать, что курс валюты в обменнике или банке будет не самым выгодным, по курсу Центробанка выменять свои рубли не получится. Обменный пункт устанавливает свой спрэд – разницу между покупкой и продажей. Чем больше колебания курса и чем больше спрос на валюту, тем более широким будет спрэд.

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары

Например, по состоянию на 1 октября 2019 года курс Центробанка был таким: 64,03 рубля = 1 доллару. А ФК «Открытие» продавало валюту за 64,9 рубля, покупало – за 61,85, Россельхозбанк продавал доллары за 65 рублей, а покупал – за 62. Спрэды можете подсчитать сами.

Перед тем, как идти обменивать валюту в банк или обменник, просмотрите в режиме онлайн подходящие предложения, благо есть агрегаторы, которые подскажут вам актуальные курсы. Например, порталы «Сравни.ру»: https://www.sravni.ru/valjuty/, «Банки.ру»: https://www.banki.ru/products/currency/cash/moskva/. По обеим ссылкам основной город стоит Москва, не забудьте поменять на свой.

Онлайн-банк

Еще один способ, как купить валюту в банке – совершить онлайн-обмен, если у вас есть доступ к интернет-банку либо мобильному приложению. Большинство крупных банков позволяют сделать это – ВТБ, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, Газпромбанк, Росбанк, Райффайзенбанк однозначно позволяют купить валюту онлайн.

А вот еще интересная статья:  Куда вложить миллион рублей: обзор вариантов

Вам нужно будет заранее открыть валютный счет – это делается также онлайн. Дальнейший порядок действий, как купить валюту онлайн, такой:

  • нажимаете на этот самый валютный счет;
  • выбираете «Пополнить»;
  • указываете рублевый счет, откуда будут списываться деньги;
  • вводите необходимое количество валюты, которую нужно обменять (можно указывать как рубли, так и инвалюту);
  • знакомитесь с обменным курсом;
  • если всё устраивает – завершаете обмен.

Я, например, пользуюсь услугами Тинькофф. Там спрэд очень хорош — отличается от Центробанковского буквально на 0,3-0,5%, одно из самых минимальных значений на рынке. Если хотите — можете заказать дебетовую карту Тинькофф и попробовать сами.

Если нужны наличные в валюте – можете сначала обменять рубли онлайн, а потом заказать нужную сумму к получению в кассе банка. Либо просто взять вашу карту, найти валютный банкомат и снять деньги прямо с карты. Но это можно сделать далеко не в каждом банке и не в каждом городе.

Обмен валюты онлайн производится по официальному курсу банка, что иногда бывает выгоднее, чем в обменниках и отделениях (иногда отделения завышают спрэды). Плюс, если вам нужно купить много валюты, то не нужно заказывать сумму заранее – банк виртуально поменяет хоть сколько долларов и евро (естественно, в пределах лимита по вашему тарифу обслуживания).

Системы денежных переводов

Речь идет о таких системах, как Union Western, «Золотая корона», Qiwi и им подобные. Суть заключается в следующем:

  • вы покупаете с рублевой карты валюту;
  • указываете себя в качестве получателя;
  • получаете специальный код идентификации;
  • подходите в ближайшее отделение системы денежных переводов с паспортом и кодом;
  • получаете свои доллары, евро, франки или что там еще нужно.

Парадоксально, но такой обмен иногда бывает выгоднее, чем в банке или обменнике, так как подобные системы предлагают курсы, максимально близкие к центробанковским. Правда, нужно учитывать, что сервисы взимают комиссию за выдачу или перевод, так что в итоге иногда вся выгода съедается.

Онлайн-обменники

Еще один вариант, как быстро купить валюту – воспользоваться онлайн-обменниками. В сети их великое множество, и они предлагают самые разные направления обмена.

Например, вы можете обменять рубли с карты Сбербанка, кошелька Киви или Яндекс.Денег на доллары в системе Payeer, Perfect Money или AdvCash. Если и варианты перевода на валютные карты Visa / MasterCard.

При необходимости можно поменять на доллары хоть биткоины.

Недостаток всех обменников – высокие комиссии и спрэды. Менять так валюту обычно невыгодно.

Еще один недостаток – все обменники частные, и если обратиться в какую-нибудь ненадежную контору, то можно остаться без денег. Поэтому нужно обращаться только в проверенные обменники.

А вот еще интересная статья:  В какую валюту вкладывать в 2018 году

Мониторить реально работающие обменники и самые выгодные курсу удобно на https://www.bestchange.ru/. Это не реклама, а рекомендация, мне за нее не заплатили ????

На скриншоте, например, я выбрал такое направление обмена – как будто с Qiwi RUB буду покупать доллары на валютную карту платежных систем Visa / MasterCard. Вариантов немного, но они есть.

Биржа

Если вас интересует, как выгодно купить валюту, т.е. с наименьшими спрэдами и желательно по курсу Центробанка, то вам прямой путь на биржу. Но как купить валюту на бирже физическому лицу? Всё одновременно и сложно, и просто.

Просто потому, что эта операция доступна для любого физлица без ограничений. Нужно выполнить достаточно простой алгоритм:

  • открыть счет у любого российского брокера, в том числе у Тинькофф – сделать это можно онлайн и буквально в течение пары-тройки дней;
  • пополнить счет в рублях с карты любого банка;
  • перейти в валютную секцию через терминал;
  • совершить обмен валюты;
  • вывести деньги на валютный счет или валютную карту.

Сложно (точнее, неудобно) сделать это потому, что минимальный лот для покупки составляет 1000 единиц валюты. Если вы захотите купить 500 долларов, не получится – нужно менять именно 1000. Если заходите купить 1500 долларов – тоже не выйдет, нужно выбирать между 1000 и 2000 долларами.

Кроме долларов, на Московской бирже можно купить евро, китайские юани, казахские тенге, британские фунты и швейцарские франки.

По какому курсу удастся купить валюту на бирже, зависит от спроса и предложения. Биржевой курс не обязательно совпадает с курсом Центробанка, но в целом где-то близко. Также учтите, что вам придется уплатить комиссию за обменную операцию по тарифу брокера. Обычно это сотые или даже тысячные доли процента, но если вы меняете 10 тысяч долларов, это будет ощущаться.

Кстати, нужно учесть, что валютная секция Мосбиржи работает только по рабочим дням с 10.00 до 18.40. В другое время купить валюту не получится. Ввод и вывод средств обычно осуществляются мгновенно. Таким образом, если вам нужно обменять крупную сумму денег, то самый прямой путь – это на биржу.

А как вы покупаете валюту?

Доллары, недвижимость, золото: аналитик объяснил, куда лучше вложить деньги — МК

— Банковский вклад – это самый популярный и понятный для большинства россиян путь сохранения собственных денег. Подходит ли он для этих целей сегодня?

— Шансы хоть чуть-чуть заработать с помощью банковских вкладов сегодня практически равны нулю. Просто нынешние процентные ставки в банках в среднем не покрывают даже официальный рост инфляции, публикуемый Росстатом.

Соотношение доходности вкладов и инфляции – как в древнем философском парадоксе про Ахилла и черепаху. Быстрый Ахилл догнать её не может. Пока он пробегает расстояние до черепахи, она сдвигается вперёд. Он опять преодолевает путь до неё, но та за это время снова проползает дальше. И так до бесконечности.

Так же и с банковскими вкладами: по данным ЦБ, средняя ставка по рублевым вкладам 10 крупнейших банков в сентябре выросла до 6,33%. После увеличения ключевой ставки ЦБ в октябре с 6,75% до 7,5% доходность таких вкладов может повыситься до 7-7,2%.

При этом уровень инфляции по итогам первого месяца осени составил 7,4%. За октябрь предполагается её увеличение до 8%. И это только по официальным данным Росстата. А если посчитать реальный, фиксируемый людьми «для себя» рост цен, то разрыв будет еще больше.

ЦБ РФ утверждает, что наблюдаемая россиянами инфляция в сентябре находилась на уровне 12,5%.

— Но ведь к концу года прогнозируют замедление инфляции. Возможно, если вклад открыть на долгое время, то средства уберечь от роста цен все же удастся?

— Банк России не ожидает до конца года заметного замедления инфляции. Его прогноз на 2021 год был повышен в октябре до 7,4-7,9% с прежних ожиданий 5,7-6,2%. Но по предположениям регулятора, в 2022 году официальный ее уровень может действительно снизиться до 4-4,5%.

Читайте также:  5 секретов успеха от трэвиса брэдбери

Впрочем, учитывая лёгкость, с которой ЦБ пересматривает прогнозы, есть вероятность превышения этой цифры. Соответственно, если разместить банковские вклады под предлагаемые сегодня проценты сроком на год и более, то есть шанс компенсировать по итогам всего периода инфляцию за это время. Однако о заработке в такой ситуации пока говорить сложно.

Главный плюс банковских вкладов заключается в их надежности. Депозиты физических лиц в размере до 1,4 млн рублей защищены системой страхования. 90% вкладов не превышают этот размер.

Если объём таких вложений у человека выше этого уровня, то лучше распределить его между несколькими банками. А еще нужно помнить, что с 2021 года введён налог для физических лиц на доходы по вкладам. Он равен 13% от размера превышения всех полученных за год процентов по вкладам над суммой 1 млн руб., умноженной на ставку ЦБ РФ на 1 января.

Кстати, если у вас есть накопления, это уже немалая удача. Ведь по статистике 37% россиян вообще не имеют никаких сбережений. Если же вы принадлежите к этим счастливчикам и имеете средства, которые хотите не только спасти от инфляции, но и преумножить, то размещения денег на банковских вкладах недостаточно.

Народная мудрость советует не класть все яйца в одну корзину. На финансовом языке это означает простое правило: диверсифицируйте свой инвестиционный портфель, то есть распределите свои вложения по нескольким направлениям.

Какую-то часть личного капитала можно положить в банк, но рассмотрите и другие финансовые инструменты.

— Следующий излюбленный вариант сохранения денег у граждан – это покупка валюты. Стратегия «В любой непонятной ситуации приобретай доллары или евро» до сих пор актуальна?

— Рубль утратил свою репутацию в многочисленных кризисах и катаклизмах, после которых скачкообразно обесценивался.

Гипотетически и сейчас существуют риски его резкого ослабления к рубежам выше 75-76 рублей за доллар. Это возможно в случае каких-то непредвиденных обстоятельств.

Например, при усилении новых волн пандемии, увеличении геополитических рисков, ужесточении антироссийских санкций в США.

Однако при существующих ныне реалиях резкое ослабление рубля все же маловероятно. Этому препятствуют высокие цены на нефть и газ, большие международные резервы России, низкий госдолг, профицитные бюджет, торговый и платёжный балансы нашей страны.

Продолжается и увеличение ключевой ставки ЦБ, которое, по его прогнозам, может составить в 2022 году в среднем 7,3 – 8,3%. Это содействует привлекательности рублёвых активов для инвесторов.

В то же время, многое будет зависеть от позиции ФРС США. Как ожидается, Федрезерв в ноябре объявит об уменьшении в ближайшие месяцы денежных «вливаний» в экономику, а в 2022 г. может поднять свою процентную ставку.

Это повысило бы курс доллара, стало бы ударом по ценам на сырье и по рублю.

— Каким будет курс доллара и евро до конца года, по вашим прогнозам?

— До конца декабря курс «американца» к рублю может подняться к 72 рублям и выше, в зависимости от позиции ФРС и цен энергоресурсов. А если и будет снижаться, что наблюдается последний месяц, то, очевидно, не далее 68-70 рублей за доллар. Ведь излишне крепкий рубль крайне невыгоден крупным компаниям-экспортёрам и бюджету России.

На следующий год более вероятно движение доллара вверх по сравнению с нынешним курсом из-за предполагаемого его усиления в мире по мере ужесточения политики американского регулятора. Доллар может подняться к 74-75 руб. Учитывая то, что курс валют к рублю сейчас благоприятный, есть смысл частично перевести свободные рубли в них.

В более длительной перспективе будет проявляться многолетний тренд усиления ведущих валют к рублю. Он связан, прежде всего, с общей слабостью экономики России относительно развитых стран, поэтому «с дальним прицелом» вложения части накоплений в доллары и евро рациональны.

Есть резон приобрести доллары и евро примерно в равных пропорциях и в качестве страховки от «чёрных лебедей» — непредвиденных неблагоприятных событий.

  Но и этим вариантом инвестиций лучше не ограничиваться, а обратить внимание на менее распространенные виды финансовых инвестиций.

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары pixabay.com

— Вы имеете в виду торговлю на фондовом рынке?

— Да, россияне «распробовали» этот вид инвестиций. В октябре 2021 года Мосбиржа констатировала, что число людей, имеющих на ней брокерские счета, «с начала 2021 года увеличилось на 6,2 млн человек и достигло 15 млн.» И хотя далеко не все они активны в сделках, динамика убедительная. За десять месяцев года это количество поднялось на 70% от «накопленного» за всё время существования биржи.

Это происходит, прежде всего, из-за описанной выше невозможности во вкладах угнаться «Ахиллу» за «черепахой», то есть обогнать инфляцию, а также вследствие впечатляющего роста цен акций.

Например, индекс Мосбиржи поднялся только с января по октябрь этого года примерно на 26%. Акции американских компаний, многие из которых доступны на Мосбирже или через российских и иностранных брокеров, также сильно повысились в цене.

Индекс S&Р500 вырос на 22% годовых за этот период. Куда больше российской инфляции!

Спрос поддерживается и тем, что доступ на данный рынок очень упрощён. Любой россиянин, желающий инвестировать даже небольшую сумму, начиная от нескольких тысяч рублей, в онлайн-режиме может открыть брокерский счёт через банк или финансовую компанию и получить доступ на биржу.

— Какие же ценные бумаги вызывают интерес частных инвесторов?

— Люди покупают больше российские государственные и корпоративные облигации, чем акции компаний. Для начинающего инвестора выбор рационален.

С ростом ключевой ставки Центробанка поднимается и доходность гособлигаций, например, облигаций федерального займа (ОФЗ). Они также гарантированы государством, причём независимо от суммы, в отличие от вкладов в банках.

Сейчас доходность ОФЗ составляет порядка 7% годовых, то есть выше, чем по вкладам.

Здесь важно отслеживать ситуацию. Ведь если инфляция, по прогнозу ЦБ РФ, в 2022 году станет снижаться, тогда будет уменьшаться и ставка Банка России, и процент по облигациям. Но если приобретать их сейчас, то на длительное время можно «застолбить» нынешнюю более высокую доходность.

И в случае вероятного уменьшения инфляции, например, до 5%, инвестор будет по-прежнему получать порядка 7%. Более того, при сокращении рыночной доходности, как правило, растут цены самих облигаций.

Поэтому инвестор сможет получать доход не только по купонам, но и за счёт удорожания самих бумаг.

Правда, нужно помнить, что доходы по всем облигациям с 1 января 2021 года облагаются НДФЛ.

— А что вы скажите по-поводу акций: покупать их сегодня выгодно?

— Наибольшую доходность могут принести активные вложения в более волатильные, то есть, изменчивые в своей цене инструменты. Классический пример – акции.

Их рост, многократно опережающий инфляцию, мы уже отмечали ранее. Стоит рассматривать и фонды коллективных инвестиций с диверсификацией вложений – биржевые фонды ETF (от англ.

exchange traded fund — биржевой инвестиционный фонд), паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Но взлёт цен на акции за 10 месяцев этого года сейчас не уменьшает, а скорее увеличивает риски. Как в поговорке: «Чем выше, тем сильнее дух захватывает». Повышение индексов акций связано во многом с эйфорией постепенного выхода из пандемии, с масштабными «вливаниями» денег мировыми центробанками, прежде всего ФРС США, для стимулирования экономики.

Столь мощный подъём далеко оторвался от восстановительного роста реального сектора, носит искусственный, спекулятивный характер. Это всё чаще заставляет говорить о «пузыре», «перегретости» рынка.

Очень вероятно значительное коррекционное снижение индексов Мосбиржи, S&Р500 и других в ближайшей перспективе. Возможно, стоит ориентироваться не только на рост котировок акций, но и на выплаты дивидендов.

Неспециалисту лучше полагаться на профессионалов в данном вопросе.

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары Алексей Мощенков

— Продолжим разговор о классический вариантах сохранения средств. Имеют ли смысл в нынешних условиях вложения в недвижимость, покупка жилья в инвестиционных целях?

— Россияне, имеющие достаточные сбережения, частенько в качестве инвестиций рассматривают вложения в недвижимое имущество, зачастую с целями сдачи его в наём. Аренда жилья, например, может приносить 4-5% в год с учётом налогов. При этом и цена самой недвижимости в длительной перспективе растёт, как правило, не менее общей инфляции, даже если кратковременно проседает в какие-то периоды.

В этой сфере динамика цен за последний год, как и в акциях, совершенно не похожа на кризисную. Например, в Москве средняя цена метра жилья поднялась в сентябре 2021 года до 236 тыс. руб. со 187 тыс. руб.

годом ранее, то есть на 26%, по данным сервиса «Индикаторы рынка недвижимости» (ИРН). В Подмосковье рост за этот период был ещё выше – до 130 тыс.руб. с 98 тыс.руб., то есть на 32%.

Жильё опережало акции доходности.

— Получается, вложения в квадратные метры — это по-прежнему выгодно?

— Здесь нужно быть осторожными, как и с акциями: сейчас рынок — на пике цен. Вложения в недвижимость с инвестиционными целями вряд ли целесообразны.

Уходят многие факторы роста цен, делавшие его аномальным, такие как переток средств сюда с вкладов и «из-под матрасов», низкие процентные ставки по ипотеке, особенно с государственными льготами, относительно приемлемые цены жилья, нарастающая инфляция и прочее. Спрос крайне ограничен доходами населения, которые не спешат расти.

Повышение ключевой ставки ЦБ РФ, благоприятное для вкладов, поворачивается спиной к ипотеке и ценам на недвижимость.

Так, средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам на сентябрь 2020 года составляла 7,26%, а на сентябрь 2021 г. – уже 7,78%, по данным Банка России. После роста ключевой ставки ЦБ в октябре эти проценты станут ещё выше.

Поэтому приобретать недвижимость в ипотеку для получения дохода по нынешним ценам — совершенно проигрышный вариант.

— Какие еще инструменты можно рассмотреть гражданам для сбережения своих средств?

— Золото. Как объект инвестиций оно традиционно выступает в качестве «защитного» актива против инфляции, экономической напряжённости и прочих неприятностей.

Например, за последние три года, с июня 2018 года, драгметалл подорожал с 1230 до 1780 долларов за тройскую унцию, то есть на 45%. Причём в августе 2020 года цена доходила до 2120 долларов.

С таких позиций есть смысл в принципе рассматривать данные вложения как долгосрочные — на перспективу от 3 до 5 лет.

— Стоит ли инвестировать в золото сейчас? У него ведь, как и иных финансовых активов, есть минусы, не так ли?

— Золото можно приобретать разными способами. Например, покупать в банках «живые» слитки – реальные куски металла. Это может быть альтернативой валютным вкладам. Кроме того, золотой слиток — реальная, осязаемая вещь, предмет гордости. Можно сказать, входишь в «слитки общества».

Но на практике такие вложения невыгодны. В частности, из-за налогов. Человек покупает в банке слиток и при этом платит НДС 20%. А когда хочет продать, то эти налоговые выплаты ему не возвращаются.

Читайте также:  Как открыть ларек с шаурмой

Кроме того, слитки требуют и расходов на хранение, есть риски утери, повреждений…

— А какие есть альтернативы слиткам?

— Перечисленных недостатков лишены обезличенные металлические счета (ОМС). То есть «живое» золото не покупаешь, а на эту сумму кладёшь деньги на свой счёт ОМС в банке. Например, сейчас золото стоит примерно 1780 долларов за унцию. Если оно подорожает и будет потом 1900, то при закрытии счёта вкладчик получает сумму уже по этой цене золота.

Но и тут есть негативные нюансы. Ведь по таким счетам, в отличие от вкладов, проценты практически не начисляются. Они не входят в систему страхования вкладов, то есть возврат по ним не гарантирован государством при банкротстве банка. В любом случае нужно учитывать риски. Цена драгметалла может и падать. В нужный для инвестора момент стоимость актива может быть ниже, чем при вложении в него.

Семь лучших мультивалютных карт в 2021 году

Информация обновлена: 16.11.2021

Банковская карта выпускается привязанной к счету в одной из валют. Обычно у одной карты есть только один счет — например, рублевый или долларовый. Но существуют предложения, к которым можно подключить несколько счетов в разных валютах. Такие карточки называются мультивалютными.

Мультивалютных карт на российском рынке достаточно мало, но среди них есть примечательные предложения. В основном, они предназначены для путешественников — с их помощью можно сэкономить в поездках. #ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по мультивалютным дебетовым картам и подготовил собственный рейтинг.

Мультивалютная карта отличается от обычной тем, что для нее по одним реквизитам можно оформить несколько счетов в разных валютах. Обычно они открываются в рублях, долларах США и евро. Реже доступны и другие валюты — например, иены или фунты стерлингов. Между счетами можно свободно распределять деньги, обмен проходит по курсу организации.

Переключение между валютами проводится через личный кабинет или автоматически при оплате покупки. Во втором случае карта распознает валюту, в которой проводится операция, и подставляет нужный счет. При снятии наличных в банкомате выбирается та валюта, с которой работает устройство.

Мультивалютная карта будет выгодна, прежде всего, активным путешественникам — она поможет им сэкономить на покупках в разных странах. В других ситуациях она будет неудобна, так как нужно платить за дополнительные счета и обмен валюты при пополнении. По этой причине такие карточки распространены среди достаточно узкого круга людей.

Мультивалютная карта может быть как дебетовой, так и кредитной. Однако, в России мультивалютные кредитки почти не распространены.

1 место. Победитель. Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard

ТОП-5 банков, где в Москве можно выгодно купить доллары

1 место

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карту в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист.

Любую дебетовую карту банка можно сделать мультивалютной — для этого нужно оставить заявку через интернет-банк. Обслуживание валютных счетов бесплатно, конвертация проходит по курсу банка.

Карта поддерживает 30 различных валют — вы сможете выбрать удобную почти для любой поездки.

Условия

Любую карту Тинькофф можно сделать мультивалютной

Использование

С помощью карты удобно оплачивать любые покупки

Бонусы

Для карты действуют кэшбэк и проценты на остаток

Надежность

Тинькофф – достаточно стабильный онлайн-банк

Доступность

Оформить карту можно с доставкой на дом

Доступные валюты 30 валют, в том числе рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов, юани, иены, швейцарские франки, тайские баты и индийские рупии
Снятие наличных в любых банкоматах — бесплатно при сумме от 3 000 рублей
Бонусы за покупки кэшбэк до 15% в избранных категориях
Стоимость открытия бесплатно
Способ оформления онлайн с доставкой на руки
Переключение между счетами через интернет-банк
Проценты на остаток до 7% годовых, в долларах и евро — 0,1% годовых
Дополнительные возможности

Эксперты назвали лучшие валюты для сбережений — Газета.Ru

С начала года российский рубль значительно подешевел в отношении валют крупнейших мировых экономик, поэтому успевшие продать рубли до начала пандемии россияне не только сохранили сбережения, но и прилично заработали. Но при этом покупка американского доллара оказалась самой провальной инвестиционной идеей. «Газета.Ru» выяснила, валюты каких стран показали лучшую динамику по отношению к рублю.

Не успел российский рубль восстановиться после снятия карантинных ограничений, как по нему был нанесен очередной удар: протесты против президента Александра Лукашенко в Белоруссии и новости из Германии об отравлении оппозиционера Алексея Навального снова отправили рубль в пике.

Особенно заметно по отношению к рублю подорожала единая валюта Евросоюза: на биржевых торгах в течение последних нескольких дней евро постоянно находится на уровне около 90 рублей — максимуме с февраля 2016-го года. Подорожал и американский доллар: к вечеру вторника его курс на Мосбирже находился в районе 76,4 рубля.

В беседе с «Газетой.Ru» аналитик ИАЦ «Альпари» Владислав Антонов рассказал, что при покупке иностранной валюты через банк с целью сберечь свои средства россиянам достаточно разделить валютную корзину на доллары и евро, поскольку две ведущие мировые валюты справляются с этой задачей на «отлично».

В целом такая стратегия довольно типична для России, поскольку доллар и евро остаются самыми доступными валютами в плане физической покупки. Эти же две валюты психологически наиболее привычны для россиян: чаще всего именно их курс обсуждается в новостях, демонстрируется на табло обменников, а в небольших городах другие иностранные валюту зачастую невозможно купить.

  • Однако,
  • как показала статистика текущего года, ни доллар, ни евро не стали самой выгодной стратегией: первое место по доходности показала давно известная инвесторам «тихая гавань» – швейцарский франк.
  • С начала года франк подорожал на 30,5% по отношению к рублю: единица швейцарской валюты к вечеру вторника торговалась на уровне 83,4 рубля, хотя еще 3 января он стоил немногим больше доллара: 63,89 рубля.

Второе место все же досталось европейской валюте: она совсем немного отстала от швейцарского франка, подорожав за тот же период почти на 30%. А вот остальные три места в топ-5 валют крупнейших экономик преподнесли сюрприз.

Третье место досталось японской иене, с начала года она подорожала на 28,4%. Причем иена остается одной из самых доступных валют для покупки, так как в абсолютных цифрах она дешевле рубля, и даже сейчас стоит 71,38 копейки за единицу. То есть, 100 иен можно купить за 71,38 рубля.

Четвертое место тоже отправилось в азиатский регион: за аналогичный период китайский юань подорожал на 25,63%. Для частных инвестиций он тоже гораздо доступнее евро и франков: единица торгуется по 11,15 рубля.

«Рубль сильнее ослаб к азиатским валютам в связи с общей динамикой: когда разные валюты двигаются разнонаправленно, валюты развивающихся стран могут временно укрепляться или ослабляться относительно самых разных валют», – объясняет руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

Последнее место как самой условно невыгодной инвестиции досталось американскому доллару, подорожавшему с начала года на 22,9%. Даже сейчас, когда европейская валюта находится на четырехлетнем максимуме, доллар даже не пробил пиковое значение этого года: 18 марта за единицу американской валюты на Мосбирже предлагали 80,87 рубля.

Но списывать доллар со счетов все же не стоит, уверен Артем Деев.

«Доллар, даже если временно ослабляет свои позиции относительно евро и других валют, обязательно отыграет обратно. США – первая экономика мира, а доллар – их главный товар. Поэтому слабый доллар – это ненадолго»,

– объясняет эксперт.

Стоит ли доверять

Опрошенные «Газетой.Ru» аналитики в целом согласились с тем, что хранить «все яйца в одной корзине» – заведомо проигрышная стратегия, так как угадать, какая из мировых валют выстрелит сильнее остальных – практически невозможно.

Тем не менее, диверсификация валютных сбережений может в целом оградить от рисков, в том числе, инфляционных. Дело в том, что

когда валюта дорожает, растет в цене и импортная продукция (те же автомобили, бытовая техника, многие лекарства), так что в потребительском смысле, вкладывая часть сбережений в валюту, россияне ограждают себя от ее колебаний.

Инвестиции в непривычные для россиян франки, иены и юани, как показала практика, тоже приносят свои плоды. Владислав Антонов рассказал «Газете.

Ru», что в случае дальнейшего обвала рубля та же японская иена может подорожать примерно на 13% – до 0,81 за рубль. Но и здесь есть определенные риски.

Артем Деев из AMarkets напомнил, что Япония последние 30 лет находится в состоянии рецессии, и единственное, что удерживает ее валюту от девальвации – дефляция на фоне отсутствия роста потребления.

Китайский юань, в свою очередь, не является свободно конвертируемой валютой и его курс зависит от экономической политики страны в целом. При необходимости Народный банк Китая может ослабить юань к доллару чтобы сделать экспорт своих товаров более привлекательным для других стран.

Покупка швейцарского франка в данный момент тоже может оказаться не самой оправданной инвестицией. Владислав Антонов напомнил, что с июня он подорожал на 18,5%, а это значит, что в ближайшее время можно ожидать коррекцию курса.

«Если покупать швейцарский франк, то горизонт инвестиций должен составлять минимум 12 месяцев. Коррекция по швейцарскому франку от текущей цены может составить 3,6%. То есть, для будущих покупок лучший уровень входа составляет 80,2 рубля», – считает эксперт.

Еще более экзотические валюты несут в себе значительно большие риски. «Например, канадский доллар очень зависит от динамики североамериканского доллара, так как для Канады США – главный торговый партнер.

Прежде, чем делать вложения в такие валюты, стоит оценить их динамику на протяжении многих лет и попытаться спрогнозировать их движение на будущее», – объяснил Артем Деев, уточнив, что даже ведущие инвестиционные компании в нынешней ситуации делают очень осторожные прогнозы на фоне крупнейшего за 100 лет глобального кризиса.

В этом отношении аналитик рекомендует придерживаться политики формирования резервов Банка России. «Его вложения весьма существенны в доллар (30%), евро (25%), швейцарский франк, японскую иену, китайский юань и драгметаллы», – подчеркнул эксперт.

Биржа или обменник

Сейчас купить иностранную валюту, даже сравнительно экзотическую, можно не только через обменник, но и на бирже. Многие банки, у которых есть собственные брокеры, дают своим клиентам возможность покупать валюту на бирже через брокерские счета. Но списывать со счетов обменники тоже не стоит.

«Если, например, существует большое недоверие к любым виртуальным счетам или электронным расчетам, то стоит совершать покупки через обменный пункт. Держать в руках наличные в кризис всегда надежнее, чем на счету. Если есть задача купить дешевле и со временем продать дороже, то лучше такие операции совершать через брокера», – констатирует Артем Деев из AMarkets.

Ссылка на основную публикацию