Открываем бизнес используя платёжные терминалы

Платежные терминалы прочно вошли в жизнь современных людей. Их можно встретить в учебных заведениях, торговых центрах, на улице, то есть во всех проходных местах. Многие бизнесмены зарабатывают на таких устройствах неплохие деньги. В этой статье мы рассмотрим отзывы владельцев о платежных терминалах как бизнесе и разберемся, насколько выгодно такое направление деятельности для начинающих предпринимателей.

Для чего нужны платежные устройства?

Эти автоматы предназначены для приема различных платежей.

С их помощью вы можете оплатить:

• Сотовую связь;
• Кабельное телевидение;
• Коммунальные услуги:
• Интернет и прочее.

Такое устройство работает самостоятельно, без участия оператора. Аппарат оплаты состоит из следующих элементов:

• Модем, осуществляющий прием платежей;
• Купюроприемник;
• Экран;
• Принтер для распечатки чеков.

С помощью этого устройства абонент может быстро оплатить счета в любой точке города.

Купить или арендовать?

Организовать бизнес на собственном платежном терминале можно разными способами. Например, владелец сети магазинов может установить такие устройства в каждой торговой точке. Новый сервис будет привлекать покупателей, благодаря чему повыситься объем продаж. Кроме того, он сможет получать дополнительный доход с платежей.

Поскольку аппарат будет размещен на собственной площади, аренду за его установку платить не придется. Инкассацию и обслуживание платежных терминалов может выполнять старший продавец или администратор магазина.

Если вас заинтересовал платежный терминал как бизнес, чтобы он приносил приличный доход, нужно создать целую систему моментальных оплат. Эксперты считают, что для успешного старта следует приобрести как минимум 10 аппаратов.

Предприниматели, которые не имеют на руках крупного стартового капитала на закупку оборудования, могут взять аппараты в аренду. Со временем, когда бизнес начнет приносить хорошую прибыль, можно приобрести оборудование в собственность.

Регистрация

Перед тем как поставить платежный терминал, необходимо официально зарегистрировать свою деятельность. В первую очередь нужно открыть ООО, чтобы получить возможность заключать договора с операторами вендинговых платежных систем. Кроме того, необходимо зарегистрироваться в налоговой инспекции, чтобы в дальнейшем не возникло никаких проблем со стороны контролирующих органов.

Особенности бизнеса

Давайте разберемся, как работает бизнес с платежными терминалами. Его успешность обеспечена разными факторами. В первую очередь, это конкуренция. Кроме того, важную роль в этом деле играет месторасположение оборудования. Стоит также отметить еще один фактор, такой как износ. Если установить аппарат в проходном месте, например, в торговом центре, им будут пользоваться чаще.

Соответственно, устройство быстрее выйдет из строя.

Следующий фактор – средний чек. Например, вы выбрали место с большой проходимостью, но здесь аппарат используют в основном для того, чтобы внести платежи за квартиру. Поскольку проценты по квартплате слишком низкие, вы получите небольшую прибыль.

С другой стороны на минимальных платежах в каком-нибудь учебном заведении можно получить 30–40% дохода.

Если вы не можете определиться, где установить платежный терминал, готовый бизнес станет самым лучшим вариантом для старта. В таком случае вы получите установленный в хорошем месте и полностью готовый к работе терминал оплаты.

Предлагаем пошаговую инструкцию для тех, кто интересуется, как начать бизнес на платежных терминалах:

• Найдите поставщика оборудования и закажите у него аппараты. Опытные предприниматели, которые давно работают в этой сфере, рекомендуют на старте покупать подержанное оборудование с рук. Благодаря этому вы сможете существенно сэкономить и открыть больше торговых точек. Перед тем как приобрести оборудование, ознакомьтесь с отзывами потребителей о конкретных моделях. Благодаря этому вы сможете избежать проблем в будущем;
• Выбор места. Чтобы ваш бизнес приносил хороший доход, нужно правильно выбрать место под установку оборудования. В этом деле следует руководствоваться проходимостью. Чем больше людей проходит рядом, тем лучше;
• Установка и настройка. После того как вы выберете место и заключите договор аренды, можно заниматься установкой оборудования. Эту работу можно выполнить самостоятельно, придерживаясь инструкции, либо обратиться за помощью к профессионалам.

Схема работы платежного терминала

Финансовая часть

Составляя бизнес план платежных терминалов, необходимо предварительно просчитать все расходы. В первую очередь, это арендная плата. Размер ежемесячных платежей во многом зависит от умения договориться с владельцами помещения, а также от индивидуального подхода.

Если вы сумеете убедить руководство торгового центра или гипермаркета в том, что установка платежного устройства поможет им привлечь больше покупателей, они предложат вам минимальную арендную плату.

Кроме того, нужно выяснить, сколько стоит платежный терминал, и к какой платежной системе вы будете его подключать.

Первоначальные расходы:

• Покупка и подключение оборудования – 2,4-9 тыс. долларов;
• Ежемесячные расходы:
• Аренда места под аппарат – 4–8 тыс. рублей;
• Плата за интернет – 600–900 рублей;
• Отчисления банку – 0,1–0,15% от оборота;
• Техническое обслуживание – 4 тыс. рублей;
• Инкассация – 2 тыс. рублей;
• Налог на прибыль.

Теперь попробуем определить, сколько прибыли приносит платежный терминал:

• Вознаграждение от поставщика услуг – 1–3%;
• Плата за пользование устройством, которая взимается с клиентов – 3–5%.

Один аппарат за день принимает примерно 150 платежей. Средний чек составляет 150 рублей. В таком случае ежемесячный доход составляет примерно 30 тыс. рублей в месяц.

Если вычесть расходы на обслуживание, вы получите чистую прибыль примерно 18 тыс. рублей. При средних показателях доходности ваши первоначальные вложения окупятся примерно за 5–6 месяцев.

В местах с высокой проходимостью, сроки окупаемости существенно уменьшаются.

Неплохой доход приносят кофе аппараты как бизнес. Их можно установить рядом с платежными терминалами, чтобы получать дополнительный доход.

Видео по теме Видео по теме

Полезные советы новичкам

Чтобы обеспечить хорошую прибыль нужно много работать и постоянно расширять свою сеть.

Особое внимание уделите следующим пунктам:

• Часть прибыли следует вкладывать в покупку и установку нового оборудования;
• Занимайтесь поиском новых партнеров. В этом деле успех во многом зависит от выбранной платежной системы. Если она не привлекает новых партнеров, поищите более успешного оператора;
• Постоянно отслеживайте проходимость точек, на которых установлены платежные устройства. Многие предприниматели терпят убытки, потому что неудачно выбрали место для установки оборудования. Если вы видите, что аппарат не приносит прибыли, перенесите его в другое, более людное место;
• Постоянно улучшайте качество сервиса. Благодаря этому вы сможете увеличить доходность предприятия.

Выводы

Теперь вы знаете, как заработать на платежных терминалах. Это достаточно привлекательный и перспективный источник заработка.

Он прекрасно подходит для тех, кто интересуется, какой бизнес сейчас актуален в кризис.

По мнению аналитиков, рынок платежных терминалов длительное время будет показывать положительную динамику, поскольку он полностью не насыщен, поэтому можно смело входить в этот бизнес.

Может ли самозанятый иметь терминал для оплаты картами

Безналичная оплата активно используется во всех сферах предпринимательской деятельности. Рассмотрим, возможен ли эквайринг для самозанятых и физических лиц.

Зачем нужен эквайринг для самозанятых?

Федеральный закон предоставляет для самозанятых граждан свободу в плане регистрации своей деятельности. Для них не обязательно вести и сдавать налоговую отчетность, подключать онлайн-кассы и эквайринг. Достаточно зарегистрироваться в приложении «Мой налог».

Преимущество системы в том, что позволяет оформить самозанятость без визита в налоговую инспекцию. Регистрация выполняется в мобильном режиме, в приложении легко сформировать чек для клиента.

Для пользователя удобно следить за налоговыми начислениями и получать уведомления об их оплате.

Самозанятые граждане могут получать платежи от физических и юридических лиц любым из перечисленных способов:

• на личную банковскую карту;
• электронный кошелек;
• наличными средствами;
• на счет в банке.

Если с оплатой наличными не возникает вопросов, то с безналичными платежами есть несколько нюансов.

Банки вправе заблокировать карту и счет физического лица в случае, если они используются для осуществления предпринимательской деятельности. Такой пункт прописан в заключаемом договоре. Некоторые банки уже добавили графу, что самозанятые могут использовать счет для получения денежных средств за реализацию продуктов профессиональной деятельности.

Но при этом следует разграничивать денежные средства, которые поступают как личные перечисления (возврат долга, подарок) и на коммерческой основе. Налоговая структура интересуется законностью каждого крупного перевода. Чтобы не возникали спорные ситуации, советуют оформить отдельную карту или различать платежи на коммерческой и личной основе.

Тогда зачем оформлять эквайринг для самозанятых? Если считать с позиции выгоды, то подключая такую банковскую услугу можно:

• увеличить средний чек;
• повысить покупательскую активность;
• по безналичной основе рассчитываться с поставщиками.

Привлекает, правда? Но подключение эквайринга для самозанятых имеет некоторые особенности, а именно открытие расчетного счета и ведение деятельности в качестве ИП. Только в этом случае предприниматель имеет право работать по налогу на профессиональный доход (НПД). Гражданин при этом не должен использовать наемный труд.

Выберите состав комплекта Модулькасса с встроенным эквайрингом Оставьте, пожалуйста, свои контакты

Виды эквайринга для самозанятых

Банковская услуга, предоставляющая возможность приема безналичных платежей имеет три вида: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Стандартный процесс предполагает обязательное открытие для самозанятого гражданина расчетного счета в качестве ИП. В случае если предприниматель работает единолично, то он может воспользоваться упрощенной системой налогообложения и другими льготами, в том числе и НПД. Для торгового эквайринга следует покупать POS-терминал, который позволяет считывать данные банковских карт плательщиков.

Интернет-эквайринг доступен для тех самозанятых предпринимателей, которые имеют свой сайт для продажи товаров и услуг в онлайн-пространстве. Оформление ИП и открытие счета при скромных суммах дохода не требуется. Но для расширения бизнеса самозанятого без этого этапа не обойтись.

Для подключения интернет-эквайринга на сайте размещается форма платежа или кнопка перехода на специальный сервис. С помощью электронного кошелька, банковской карты или мобильного телефона клиент расплачивается за услуги или покупку товара. Сервис берет комиссию за каждую операцию.

Другим способом является подключение полноценного интернет-эквайринга. Для него не требуется устанавливать POS-терминалы. Денежные перечисления поступают на счет в течение нескольких секунд при выполнении следующих операций:

• списания денег с карты покупателя;
• приема и обработки платежа банком-эквайером;
• поступления платежа на счет в банке продавца.

Мобильный эквайринг для самозанятых граждан аналогичен торговому. Разница заключается лишь в том, что считывание данных карты происходит с помощью приложений, установленных в смартфоне.

Как принимать оплату от бизнеса

Нужен ли договор. Если самозанятый сотрудничает с ИП, он может подписать договор или устно согласовать сделку. Условия партнеры обсуждают лично — по телефону или при встрече — либо в переписке.

Если самозанятый заключает сделку с организацией, нужно обязательно оформить договор. Это может быть договор подряда, возмездного оказания услуг, договор поставки или агентский договор. Тип документа зависит от вида сотрудничества. Самозанятые не ведут бухгалтерского учета, поэтому не обязаны хранить договоры и первичные документы.

Чтобы упростить документооборот, можно использовать оферту — предложение о заключении сделки. Самые простые примеры оферты — цена товара на сайте, ценники в магазине, печатные каталоги товаров и услуг. Оферта не требует подписания. Если клиент платит, значит, он согласен с условиями сделки.

Как правильно оформить отношения с самозанятыми ИП и физическими лицами. 

Нужен ли акт и счет. Если самозанятый оформил сделку документально, после выполнения работы стороны подписывают акт.

Акт — закрывающий документ, он подтверждает, что условия сделки выполнены обеими сторонами и ее можно оплатить. Но в некоторых случаях можно обойтись без акта.

Когда нет материального результата работы, акт не нужен, например, при оказании бухгалтерских, юридических, консультационных услуг.

Чтобы бизнес-клиент оплатил работу на расчетный счет или карту, самозанятый выставляет счет со своими реквизитами. Шаблона документа для самозанятых нет, поэтому за основу можно взять счет ИП. В нем самозанятый указывает свои данные и реквизиты банковской карты. Такого документа достаточно, чтобы бухгалтер клиента перевел по нему деньги.

Чтобы ускорить процесс и избежать лишних бумаг, договор и счет можно заменить единым документом. Договор-счет включает основные условия сделки и банковские реквизиты для оплаты. Можно скачать шаблон и внести в него свои реквизиты.

Так выглядит договор-счет для самозанятого

Нужен ли акт и счет. Если самозанятый оформил сделку документально, после выполнения работы стороны подписывают акт.

Акт — закрывающий документ, он подтверждает, что условия сделки выполнены обеими сторонами и ее можно оплатить. Но в некоторых случаях можно обойтись без акта.

Когда нет материального результата работы, акт не нужен, например, при оказании бухгалтерских, юридических, консультационных услуг.

Чтобы бизнес-клиент оплатил работу на расчетный счет или карту, самозанятый выставляет счет со своими реквизитами. Шаблона документа для самозанятых нет, поэтому за основу можно взять счет ИП. В нем самозанятый указывает свои данные и реквизиты банковской карты. Такого документа достаточно, чтобы бухгалтер клиента перевел по нему деньги.

Чтобы ускорить процесс и избежать лишних бумаг, договор и счет можно заменить единым документом. Договор-счет включает основные условия сделки и банковские реквизиты для оплаты. Можно скачать шаблон и внести в него свои реквизиты.

Видеоинструкция: как зарегистрироваться самозанятым

Нужна ли касса и банковский счет. Выбрать НПД для бизнеса может ИП и физическое лицо. Открыть расчетный счет для бизнеса или подключить кассовый аппарат вправе только самозанятые ИП. Если вы не индивидуальный предприниматель, этот пункт можете пропустить.

Бизнес обязан принимать наличные через онлайн-кассу, однако на самозанятых это требование не распространяется. По закону они входят в число исключений и могут применять онлайн-кассу по собственному желанию.

Если бизнес-клиентам удобнее проводить безналичные платежи, самозанятому ИП нужно открыть расчетный счет. Для ведения счета можно выбрать абонентское обслуживание или оплату за операцию.

При абонентском обслуживании с владельца счета ежемесячно взимается определенная сумма. По тарифу без абонентского обслуживания владелец счета выплачивает комиссию за каждую операцию.

Если по счету проходит много операций, выгоднее абонентское обслуживание.

К банковскому счету можно подключить эквайринг и принимать платежи картами.

Для этого предприниматель устанавливает платежный POS-терминал — специальное оборудование, которое считывает информацию с платежной карты и отправляет запрос в банк.

Если у клиента достаточно денег, покупка оплачивается, и терминал распечатывает чек. Если самозанятый продает через сайт, он может подключить интернет-эквайринг и получать оплату картой онлайн.

Чтобы подключить эквайринг, нужно обратиться в банк и заключить договор, при этом взимается комиссия в размере 1–2% от всех карточных платежей.

Как брать деньги. Самозанятый может принимать оплату любым способом:

• перечислением на расчетный счет;
• безналом через сервис интернет-эквайринга;
• корпоративной банковской картой через POS-терминал;
• наличными.

Если самозанятый получает оплату перечислением, необходимо соблюсти очередность: сначала получить деньги и только потом сформировать чек в приложении «Мой налог». Это можно сделать до 9 числа следующего месяца. Если оплата картой или наличными, чек важно передать сразу — в момент расчетов.

Иногда приходится возвращать деньги, например, товар клиенту не подошел. В этом случае самозанятый аннулирует чек. В приложении он нажимает кнопку «Аннулировать» и указывает причину: возврат средств или неправильная операция. Аннулировать чек можно в любой момент, ограничений по сумме или количеству чеков не установлено.

Как выдать чек.Чек от самозанятого — это отчетный документ. Он подтверждает, что организация действительно перевела деньги за оплату товара или услуги. Клиенту можно отправить чек в электронном или бумажном виде. Нельзя объединять несколько платежей от разных клиентов в один чек и вносить одну запись с общей суммой. На каждый платеж — свой чек.

Чтобы правильно сформировать чек, в приложении указывают название компании или Ф. И. О. предпринимателя, ИНН. Эту информацию можно посмотреть в договоре или в уведомлении от онлайн-банка.

Такой чек самозанятый формирует в приложении «Мой налог», когда получает деньги от организации

Как компаниям избежать риска при работе с самозанятыми

Как брать деньги у частных лиц

Нужны ли документы. Если сумма сделки между самозанятым и клиентом больше 10 000 ₽ — по закону нужно составить договор, чтобы при разногласиях в суде можно было подтвердить сделку, если сумма меньше — по договоренности сторон.

Чтобы избежать формальности, стороны обсуждают условия сотрудничества в переписке или устно. Частным клиентам не нужны акты или счета — достаточно передать клиенту реквизиты для оплаты: номер карты, электронного кошелька или телефона, к которому привязана карта.

Можно взять оплату наличными.

Как получать деньги. Частные лица могут заплатить самозанятому несколькими способами:

• на карту любого банка;
• на электронный кошелек любой платежной системы;
• наличными;
• через сервис онлайн-платежей на сайте или в соцсетях.

Отдельная карта для доходов от самозанятости необязательна, но ее можно завести, чтобы отделить бизнес-доход от других источников. Кстати, банк 

не заблокирует личную карту самозанятого, если на нее поступают деньги от профессиональной деятельности. Для этого нужно уведомить банк о работе со счетом в качестве самозанятого и предоставить справку. Справку формируют в приложение «Мой налог».

Иногда самозанятые принимают деньги несколькими способами: на разные электронные кошельки и карты разных банков, чтобы клиенты могли выбрать удобные им варианты оплаты.

Важно: самозанятый платит налог только с платежей, которые внесены в приложение «Мой налог».

Как выдавать чеки. Когда самозанятый получит деньги, он выдает клиенту чек из приложения «Мой налог». В чек достаточно ввести суть сделки — описание платежа и сумма. Указывать информацию о клиенте не нужно.

В чеке для частного клиента самозанятый указывает суть сделки и полученную сумму

Если общение проходит в соцсетях или в мессенджерах — чек отправляют онлайн, при сделке лично — достаточно показать чек на экране своего телефона. Отправлять чек не надо, если клиент этого не просит.

За работу без чека самозанятому грозит штраф: в первый раз — 20% от суммы чека, во второй — 100%.

В этом году на штрафы для самозанятых наложен мораторий, но с 2021 года они могут начать действовать.

Нужен ли самозанятым эквайринг

Потребители оплачивают банковскими картами более 70 % своих покупок. И если у самозанятого подключен эквайринг, он:

• расширяет круг своих клиентов, упрощая для них процедуру оплаты товаров и услуг;
• увеличивает продажи;
• снижает риски, связанные с хранением наличных;
• при определённых условиях получает возможность принимать платежи круглосуточно;
• снижает риск получения фальшивых купюр.

Вопрос о необходимости эквайринга каждый самозанятый решает сам, так как это не только потенциальные клиенты, но и дополнительные затраты на оплату банковской услуги. Самозанятые с небольшим и нерегулярным доходом, преимущественной оплатой наличными вполне могут обойтись без эквайринга. Но для эффективной работы торговой точки и интернет-магазина он может оказаться необходимым.

Купить онлайн-кассу

Источники:

Что такое эквайринг и как он работает — «Сбербанк»

Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.

Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.

На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.

Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.

Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 2,3–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.

С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.

Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.

В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.

Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.

Платёжные терминалы как бизнес

Информация обновлена: 07.07.2021

Первые платёжные терминалы в России появились в начале 2000-х годов, когда получила широкое распространение сотовая связь. Сегодня такие устройства можно встретить повсеместно: в магазинах, в учебных заведениях, в подземных переходах и даже на улице.

После принятия в 2020 году закона «О деятельности по приёму платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами», положениями которого вводилась обязательная установка на платёжные терминалы контрольно-кассовой техники, многие эксперты пророчили терминальному рынку быструю смерть.

Однако, вопреки ожиданиям, это направление продолжает развиваться, каждый раз меняясь и адаптируясь к новым условиям работы. Объём российского рынка моментальных платежей растёт, и платёжные терминалы как бизнес могут стать хорошим источником прибыли, если к делу подойти со всей серьёзностью.

Терминальный бизнес: с чего начать

Если вас заинтересовала подобная агентская деятельность, первое, что необходимо сделать, — это определиться с местом расположения оборудования.

Терминальный бизнес может как существовать отдельно, так и являться дополнительным источником дохода для владельцев и арендаторов коммерческих площадей.

Скажем, если в вашем распоряжении собственный продуктовый магазин, поставив на территории торговой точки такой терминал, вы обеспечите дополнительный приток клиентов своему заведению, а также сможете получать небольшой дополнительный заработок в виде комиссии агента.

Если же рассматривать платёжные терминалы как основной бизнес, то желательно планировать бюджет с учётом установки сразу нескольких аппаратов. При этом следует выбирать места с наибольшей проходимостью.  Примерами удачного расположения платёжных терминалов являются:

• входы в крупный супермаркет/гипермаркет/торговый центр
• остановки общественного транспорта
• холлы больниц и поликлиник
• проходные в крупных учебных заведениях
• любые другие многолюдные места

При выборе точек размещения стоит учитывать наличие конкурентов и качество их работы. Занимаясь поиском площадок для установки терминалов, можно параллельно собирать документы для открытия бизнеса.

Какие документы нужны для приёма платежей

Перед тем как установить в магазине или на улице первый платёжный терминал, вам необходимо будет зарегистрироваться в качестве субъекта предпринимательской деятельности.

Многие бизнес-консультанты рекомендуют для терминального бизнеса открывать общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Однако законом не воспрещается ведение такой деятельности в рамках ИП (индивидуальный предприниматель).

Государственная регистрация осуществляется в местных отделениях налоговой службы. Чтобы пройти эту процедуру, нужно собрать пакет документов, для каждой организационно-правовой формы он свой. По итогам регистрации представители налогового органа выдадут вам свидетельство, которое и будет основным документом, необходимым для ведения бизнеса.

Внимание! При составлении заявления о регистрации в налоговой службе необходимо указать код вида экономической деятельности, которой вы будете заниматься. В нашем случае, согласно последней версии общероссийского классификатора ОКВЭД, следует прописывать код 66.19 – «Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения».

При регистрации также стоит сразу выбрать подходящую для вашего бизнеса систему налогообложения. Доходы от деятельности агентов и субагентов по приёму платежей от физических лиц могут облагаться налогами по общему режиму или по упрощённому. В большинстве случаев УСН (упрощённая система налогообложения) является более выгодной.

Вам понадобится оснастить каждый установленный терминал перед запуском специальным фискальным регистратором. Минимальная стоимость такого аппарата составляет 18 000 руб.

При покупке контрольно-кассовой техники (ККТ) вам уже необходимо знать, с какими платёжными системами вы будете работать, поскольку некоторые модели фискальных регистраторов совместимы только с программным обеспечением конкретной компании, например, «Qiwi».

Купив ККТ для терминала, вам нужно будет заключить договор с центром технического обслуживания (ЦТО) и подать заявление в налоговую службу о регистрации техники.

К заявлению требуется приложить пакет документов, включая паспорт ККТ, копию договора с ЦТО, копию свидетельства о постановке на налоговый учёт и т. д. Полный список необходимых бумаг можно посмотреть на сайте службы www.nalog.ru.

По итогам рассмотрения документов вы получите карточку регистрации ККТ, которую необходимо будет хранить на протяжении всего срока эксплуатации фискального регистратора.

Выяснив, какие документы нужны для открытия терминального бизнеса, переходим к главной составляющей проекта – оборудованию.

Оборудование и программное обеспечение

Планируя открыть собственные пункты приёма платежей, необходимо оценить имеющийся бюджет и принять решение: новые или подержанные терминалы разумнее будет приобрести для начала.

Если стартовый капитал ограничен несколькими сотнями тысяч рублей, лучше закупить или арендовать б/у оборудование.

Когда бизнес начнёт приносить ощутимую прибыль, можно постепенно переходить на более новые и качественные аппараты.

Стоимость нового платёжного терминала стандартной комплектации, предназначенного для размещения в помещении, составит около 85 000 руб. Более современные модели, как правило, оборудуют устройствами выдачи сдачи, карт-ридерами, монетоприёмниками и другими дополнительными комплектующими, за счёт установки которых увеличивается и конечная стоимость аппаратов.

Внимание! Кроме прибыли от агентской деятельности по приёму платежей, у владельцев такого бизнеса есть возможность получать дополнительный доход.

Как ещё можно заработать на платёжных терминалах? С помощью рекламы! Вы можете приобрести аппарат с дополнительной рекламной панелью и транслировать с его помощью любые ролики и рекламные сообщения.

Стоимость нового терминала, оснащённого такой панелью, составит примерно 120 000 руб.

Если планируется установка терминалов вне помещения, то необходимо приобретать специальные «уличные» модели. Они бывают нескольких видов:

• навесные – цена от 125 000 рублей
• встраиваемые – стоимость около 125 000 рублей
• для размещения на остановках общественного транспорта – от 150 000 рублей
• для установки на авто-заправочных станциях – от 150 000 рублей
• терминалы в виде открытых будок – от 215 000 рублей
• терминалы в виде будок с дверьми – от 240 000 рублей

Если вы будете покупать бывшее в использовании оборудование, можно будет сэкономить примерно 30-40% от стоимости терминалов в зависимости от степени износа. Если вам недостаёт средств для покупки оборудования, прочтите, как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля.

Программное обеспечение для терминалов

Купив необходимое количество аппаратов, стоит позаботиться и об их подключении к платёжным системам.  На сегодняшний день можно выделить несколько наиболее крупных платёжных сервисов:

• «Qiwi» – подключается платно. Стоимость подключения необходимо уточнять у представителей компании. Является лидером на рынке моментальных платежей. С помощью этой системы можно оплачивать услуги свыше 54 000 провайдеров
• «Pinpay Express» – подключение бесплатное. Широкий список партнёров-поставщиков услуг
• «CyberPlat» – подключение бесплатное. Обеспечивает приём платежей в пользу 4 700 поставщиков услуг, в числе которых — операторы мобильной связи, банки, предприятия ЖКХ и так далее

Кроме сервисного программного обеспечения, вы можете установить на свои терминалы дополнительный софт, позволяющий оптимизировать работу аппаратов и расширить их функциональные возможности.

Организация работы

Терминальный бизнес выгоден тем, что не требует больших площадей и штата сотрудников. Это позволяет существенно экономить на арендной и заработной плате. Если вы установите 5-6 аппаратов, то вполне сможете обслуживать их самостоятельно. Контролировать работу каждого из терминалов можно посредством интернета через персональную ячейку хозяина, зарегистрированную в платёжной системе.

Для корректной и бесперебойной работы платёжных терминалов необходимо:

• следить за интернет-трафиком и вовремя оплачивать услуги интернет-провайдера
• инкассировать терминал. Инкассацию можно проводить самостоятельно только в том случае, если решён вопрос безопасности. Альтернативный вариант – заключить договор с банком на инкассацию и перевозку денег
• своевременно менять чековую ленту
• чистить купюроприёмник и производить ремонт при необходимости

Если количество установленных вами терминалов будет от 6 и выше, целесообразно нанять администратора (помощника), который будет контролировать работу аппаратов.

Какой доход приносят платёжные терминалы как бизнес

Доход агента по приёму платежей складывается из трёх составляющих:

• вознаграждение от поставщиков услуг. За каждый проведённый платёж на специально открытый вами счёт будет поступать поощрение, как правило, составляющее от 1 до 2% от размера платежа
• выплаты от платёжных систем. Некоторые сервисы, например, «Qiwi», производят выплаты дополнительных вознаграждений в пользу агентов
• комиссия, взимаемая с плательщиков за пользование терминалом. Устанавливается вами самостоятельно. Обычно не превышает 5%

Если произвести условный подсчёт, то с каждой тысячи рублей, внесённой плательщиком в пользу оплаты той или иной услуги, вы сможете получить около 50 рублей. Следовательно, если дневной оборот платежей будет на уровне 100 000 руб., ваш доход составит 500 руб. При таких условиях месячная выручка будет около 15 000 руб.

Если вычесть расходы на аренду места, налоги и прочие затраты, то чистая прибыль составит примерно 10 000 руб. Дополнительный доход может приносить реклама, как было отмечено выше. В общей сложности с одного терминала вы сможете получать до 20 000 руб. чистой прибыли в зависимости от того, насколько удачно будет выбрано место расположения (от количества плательщиков и суммы среднего чека).

Заключение

Судя по отзывам владельцев, платёжные терминалы как бизнес способны приносить ощутимую прибыль тогда, когда их количество составляет не менее трёх аппаратов.

Добиться хорошего финансового результата можно, постоянно отслеживая проходимость в местах установки терминалов, улучшая качество сервиса, занимаясь поиском новых партнёров, в частности, региональных, а также расширяя свою географию. Прочтите, какой бизнес можно открыть в Москве.

Что выгоднее для ИП: сравниваем способы приёма безналичных платежей

Когда покупатель приходит в магазин и оплачивает покупки банковской картой, телефоном с NFC или умными часами.

Что нужно: POS-терминал, через который будет проходить платёж, и онлайн-касса, которая обеспечит хранение, шифрование и защиту фискальных документов и передаст данные по платежам в налоговую.

Особенности: деньги на счёт поступят в течение одного-трёх дней. Комиссия за операции — от 1,2%.

Срок поступления платежа1–3 дня

Комиссия за операции	От 1,2 %
Оборудование	POS-терминал — от 11 500 ₽;онлайн-касса — от 18 925 ₽

Когда покупатель оплачивает покупки или услуги банковской картой вне торговой точки. Актуально для перевозок, курьерской доставки.

Что нужно: MPOS-терминал, смартфон или планшет.

Особенности: деньги на счёт поступают в течение одного-трёх дней. Комиссия за операции — от 1,49%.

Срок поступления платежа1–3 дня

Комиссия за операции	От 1,49%
Оборудование	MPOS-терминал — от 11 500 ₽;смартфон или планшет — от 0 ₽ (можно использовать личные)

Когда покупатель оплачивает покупки в интернет-магазине.

Что нужно: защищённая страница на сайте магазина, через которую проходит платёж, и специальный платёжный сервис.

Особенности: деньги на счёт поступят в течение одного-трёх дней. Комиссия за операции — от 1,7%.

Срок поступления платежа1–3 дня

Комиссия за операции	От 1,7%
Оборудование	Сайт и платёжная страница

Появился недавно и позволяет принимать оплату от клиентов через Систему быстрых платежей. Покупатель с помощью телефона сканирует специальный QR-код, куда «вшиты» данные ИП, и оплачивает покупку через своё банковское приложение.

Что нужно: смартфон или планшет.

Особенности:

• Подходит для любого бизнеса.
• QR-код можно разместить на экране кассы, платёжного терминала, любого стороннего приложения, на посылке, чеке или документах.
• Деньги на счёт бизнеса с таких платежей поступают мгновенно.
• Чаще всего малому и среднему бизнесу не нужна онлайн-касса и эквайринг, но система может интегрироваться с оборудованием для более крупного бизнеса.
• Низкая комиссия: 0,4–0,7%.

С 1 июля до 31 декабря 2021 года комиссия составляет 0%. Государство компенсирует малому и среднему бизнесу комиссии за приём платежей через СБП по QR-кодам. Если раньше комиссия составляла 0,4–0,7%, то сейчас и до конца года благодаря госпрограмме её не будет вообще. Но воспользоваться таким способом можно только через банк — участника программы.

Вот так выглядит таблица с основными особенностями приёма платежей по QR-коду:

Срок поступления платежаМгновенно

Комиссия за операции	0% до 31 декабря 2021 года, далее — 0,4–0,7%
Оборудование	Смартфон или планшет — можно использовать личные

В августе к этой программе присоединился Райффайзенбанк. Банк предлагает малому и микробизнесу подключиться к Системе быстрых платежей. Это подойдёт, если вы продаёте что-либо офлайн или через интернет.

Для работы с платежами по QR-коду не нужно специальное оборудование — достаточно смартфона или планшета с приложением Райффайзен Бизнес Онлайн. Сервис быстрого приёма платежей по QR-коду до пяти раз дешевле эквайринга — такая экономия особенно актуальна начинающим ИП.

Также у Райффайзенбанка есть расширенная программа для бизнеса, который работает с эквайрингом и онлайн-кассами.

Мы сравнили все виды приёма платежей и свели в одну таблицу:

Торговый эквайрингИнтернет-эквайрингМобильный эквайрингПриём платежей по QR-коду

Срок поступления платежа	1–3 дня	1–3 дня	1–3 дня	Мгновенно
Комиссия за операции	От 1,2%	От 1,7%	От 1,49%	0% до 31 декабря 2021 года, далее — 0,4–0,7%
Оборудование	POS-терминал — от 11 500 ₽;онлайн-касса — от 18 925 ₽	Сайт и платёжная страница	MPOS-терминал — от 11 500 ₽; смартфон или планшет — можно использовать личные	Смартфон или планшет — можно использовать личные

Подключиться к сервису приёма платежей через СБП можно прямо сейчас через Райффайзенбанк. Для этого нужно просто заполнить форму на сайте и оставить заявку. Менеджеры банка свяжутся с вами и подберут оптимальную услугу под ваш бизнес.