Где взять деньги на свой бизнес с нуля: 3 актуальных варианта

Где найти деньги на бизнес – этот вопрос занимает практически всех индивидуальных предпринимателей и учредителей юридических лиц.

Большинство видов бизнеса требует тот или иной объем стартовых инвестиций.

Даже если для старта нужны только интернет, телефон, а также на период старта необходимо оплачивать проживание, питание и проезд, для этого все равно требуются те или иные суммы денег.

Обычно суммы для запуска проекта достаточно большие, чтобы человек владел ими на постоянной основе. Соответственно, при открытии бизнеса необходимо найти те самые деньги, которые позволят начать свой бизнес. Ниже мы расскажем о семи основных вариантах того, где можно взять первые вложения в ваш проект.

Содержание

• 1 1. Накопить деньги самому
• 2 2. Взять деньги на развитие бизнеса у друзей, членов семьи или знакомых
• 3 3. Взять кредитные деньги на малый бизнес в банке
• 4 4. Найти партнера-инвестора для создания бизнеса
• 5 5. Найти бизнес-ангела
• 6 6. Субсидии и гранты от государства
  • 6.1 Субсидии на создание бизнеса, предоставляемые центром занятости
  • 6.2 Грант на развитие бизнеса
• 7 7. Краудфандинг

1. Накопить деньги самому

Такой вариант получения денег на открытие бизнеса используется очень широко, надежен, но в то же время занимает достаточно большой период времени.

Деньги вы можете откладывать с обычной заработной платы, сдачи недвижимости в аренду, пенсий и стипендий, прибыли другого бизнеса. Главное — делать это регулярно, например, каждый месяц.

Очень важно иметь достаточный доход, финансовую самодисциплину и уметь эффективно управлять семейным бюджетом. Очень важный аспект – сила воли, без нее будет трудно справиться с накоплением необходимой суммы.

Если вы выбрали вариант откладывания денег с зарплаты, в то же время вы можете идти к повышению дохода посредством улучшения своих навыков и карьерного роста, а также по необходимости – и подработки.

2. Взять деньги на развитие бизнеса у друзей, членов семьи или знакомых

У вас также есть возможность одолжить деньги на развитие бизнеса у родных, друзей или знакомых. Такой вариант подойдет, если у вас есть полная уверенность в развитии своего бизнеса, а сумма долга будет небольшой. Почему?

Если все-таки ситуация сложится так, что ваше дело прогорит, вы останетесь должны родственнику или другу, что плохо скажется на ваших отношениях.

К тому же, долг придется отдавать как можно скорее, что не даст вам рационально распределить оставшиеся ресурсы и держаться на плаву.

Кроме того, скорее всего, о всех своих шагах в бизнесе придется практически отчитываться и доказывать, что вы делаете все правильно.

Если же у вас совсем нет других вариантов, то можно воспользоваться помощью родных и близких, но все же советуем опробовать все другие варианты, прежде чем обратиться к этому.

3. Взять кредитные деньги на малый бизнес в банке

Взять в кредит деньги на малый бизнес можно как физическому лицу, так и юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.

Совет от эксперта:

Если необходимая сумма не очень большая, в пределах 200 тысяч рублей, намного проще будет оформить кредит в качестве физического лица – сама процедура получения будет легче, кроме того, ставки по кредитам физическим лицам часто ниже, чем для юридических лиц.

Основное условие получения кредита на бизнес в банке для юридического лица или индивидуального предпринимателя — наличие достаточного залога. Если вы владеете тем или иным видом имущества, которым вы готовы рискнуть, то получение кредита пройдет легко.

Большинство банков предоставляют два вида кредитования для бизнеса: кредит на любые цели, а также кредит на развитие бизнеса. Последний подразумевает, что проект уже запущен в работу, и по нему есть отчетность.

ВАЖНО!

Кредит в банке стоит брать, если вы уверены в том, что доход вашего бизнеса сможет покрыть выплату кредита и процентов по нему.

Кроме того, старайтесь выбрать кредитные предложения с четко определенной процентной ставкой в рублях, в противном случае вы рискуете встретиться с повышением размеров платежей. Помните, что кредит на развитие бизнеса зачастую подразумевает, что вы также выделите определенную долю средств для развития вашего проекта.

В получении кредита в банке для вашей компании может оказать содействие также те структуры в вашем регионе, которые занимаются поддержкой развития бизнеса. Такие структуры подчиняются государству и не выдают кредиты самостоятельно. Их основная функция – оформление поручительства, предоставление залога и банковских гарантий. С такой поддержкой гораздо легче получить нужную сумму денег.

Кроме того, если вам необходимо приобрести мебель и технику для офиса, вы также можете оформить кредит при покупке – банки гораздо более охотно выдают потребительские кредиты.

4. Найти партнера-инвестора для создания бизнеса

Партнер становится вашим полноправным соучастником проекта, при этом он может инвестировать в создание бизнеса собственные средства. Чаще всего собственность принадлежит тому, кто вкладывает деньги, тогда как прибыль распределяется по степени участия в ведении бизнеса.

Такой вариант получения денег наиболее подходит для стандартных видов бизнеса, которые гарантированно приносят тот или иной доход: магазины, кофейни, детские кафе, хостелы. Риск будет невысок, а также легко будет просчитать ситуацию на рынке и доход. Эти данные позволят найти партнера, который заинтересуется вложением денег в проект.

Партнеров можно поискать как среди ваших знакомых, владеющих необходимыми средствами, так и через объявления на порталах типа Авито.

Кстати, ваши родственники или друзья могут не дать вам просто денег в долг, но не откажутся стать партнерами-инвесторами, если вы сможете правильно преподнести свой проект.

Кроме того, вы можете поискать партнера с идеей и деньгами, но не имеющего времени, и стать тем партнером, который поможет запустить его идею.

Партнерские отношения также оформляются документально, обычно в форме договора, где прописаны все условия сотрудничества. Наиболее удобными формами партнерства являются ООО – общество с ограниченной ответственностью, где партнеры являются учредителями, или же полное товарищество, где партнеры – индивидуальные предприниматели.

5. Найти бизнес-ангела

Еще один вариант того, где взять деньги на бизнес, — это бизнес-ангелы. Бизнес-ангелы, или инвесторы, ищут место для инвестиций, чтобы далее получать доход с этих вложений. Бизнес-ангелы немного отличаются от инвесторов тем, что предпочитают инвестировать в новые проекты с хорошим потенциалом роста. Бизнес-ангелами часто становятся:

• Отдельные люди и предприниматели;
• Объединения людей;
• Организации.

Совет от эксперта:

Инвесторы большое внимание уделяют самой идее бизнеса, рассматривая ее с точки зрения предоставленной вами информации и их опыта. Собранные вами сведения должны включать расчеты окупаемости проекта, данные по исследованию спроса на продукт, а также при его наличии — опытный образец.

Бизнес-ангелы также внимательно относятся к юридической части сотрудничества. Сюда относится процедура оформления принадлежности бизнеса, способ распределения прибыли от проекта. Вы должны иметь в виду, что часто распределение будет неравным, так как инвесторы стремятся как можно быстрее и качественнее окупить свои вложения.

Стоит искать бизнес ангела, когда вы смогли изобрести новые технологии, разрабатываете уникальный сервис, либо запускаете социальный проект. Все эти начинания весьма рискованны, но при правильном осуществлении идеи могут принести хороший доход для инвестора.

6. Субсидии и гранты от государства

Еще одним ответом на вопрос, откуда брать средства для бизнеса, будут меры государственной поддержки, которые можно найти как в отдельных регионах, так и на федеральном уровне. Основные программы субсидий, предоставляемые в нашей стране:

• Пособие, выделяемое региональным или местным центром занятости на открытие своего дела;
• Гранты на развитие бизнеса от органов и структур по поддержке малого и среднего предпринимательства;
• Субсидии на благоустройство территорий, выделяемые районными администрациями.
  Большой плюс субсидий и грантов в том, что они безвозмездны – возвращать деньги не нужно.

Субсидии и гранты могут быть выделены как на региональном уровне из регионального бюджета, так и на федеральном уровне.

Субсидии на создание бизнеса, предоставляемые центром занятости

При отсутствии открытого бизнеса также можете оформить субсидию на создание бизнеса в центре занятости вашего региона, если в нем действует такая программа – это нужно уточнить до начала оформления всех нужных документов.
Если программа есть, то поступать нужно по следующему плану:

1. Вы встаете на учет в центр занятости как безработный;
2. Центр занятости предлагает вам вакансии, и вы не проходите по параметрам работодателей, что дает вам право получить субсидию;
3. Вы оформляете бизнес-план и защищаете его перед комиссией по выделению субсидий центра занятости;
4. В случае удачной защиты вы оформляете с организацией договор, согласно которому вам будут на открытый для этого счет перечислены деньги.

Средняя величина субсидии на сегодняшний день – 58 тысяч рублей. Если вы сразу же после запуска бизнеса возьмете на работу другого безработного, состоящего на учете в местном или региональном центре занятости, то выплата субсидии может возрасти вдвое.

Грант на развитие бизнеса

Когда встает вопрос, где найти деньги на работающий бизнес, рассмотрите вариант получения гранта. Грант, в отличие от субсидий, подразумевает у вас наличие открытого бизнеса в форме индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью.

Условия по получению грантов различаются в областях и республиках страны, но наиболее частое условие – прошло не больше одного года с момента постановки на учет вашего бизнеса в налоговой инспекции.

Чаще всего для получения гранта также необходимо пройти конкурсный отбор и защитить свой бизнес-план перед комиссией.

Бизнес-план должен быть достоверным и учитывать все реалии рынка, в противном случае комиссия может отказать в выдаче гранта.

Стоит помнить, что получение гранта обычно подразумевает частичное внесение своих денег в реализацию этого бизнес-плана.

7. Краудфандинг

В последнее время набирает популярность такая форма сбора денег, как краудфандинг – организация сбора денег на запуск проекта у населения в любых суммах. Существует ряд площадок для краудфандинга. На них желающий размещает описание своего проекта и выставляет предложение о сборе денег.

Часто такой способ сбора денег используют:

• Известные люди, музыканты, продюсеры, режиссеры;
• Проекты социальной направленности;
• Оригинальные проекты по производству нестандартных товаров;
• Любые проекты с сильной рекламной кампанией.

Отдельным видом краудфандинга является сбор оплаты за предварительный заказ продукции.

Помните, что использование площадок для краудфандинга чаще всего подразумевает комиссию 30% от собранных денег. Кроме того, проект должен иметь достойное оформление и уметь привлекать внимание. Если у вас есть определенный круг последователей, подписчиков в социальных сетях, тогда проще будет собрать необходимую сумму.

От краудфандинга отличаются краудлендинг и краудинвестинг.

Краудлендинг подразумевает, что на специализированных площадках предприниматель или юридическое лицо получает деньги от частных физических лиц в долг и под проценты.

Краудинвестинг тоже касается интернет-площадок, только на них уже инвесторы предлагают выделить деньги в обмен на получение доли в проекте.

Таким образом, мы рассмотрели варианты того, где взять деньги на реализацию вашего проекта. Обязательно учитывайте суть вашего проекта, риски, окупаемость и возможность провала вашего начинания.

Если вы решили занимать деньги у родственника, знакомого, или же брать кредит в банке, вы должны быть уверены в прибыльности вашего бизнеса.

Тратьте полученные деньги с умом и стремитесь увеличить прибыль вашего проекта, и тогда отдавать займ или кредит будет легко!

Как заработать деньги для открытия собственного бизнеса: 9 лучших вариантов

Для открытия своего дела необходим стартовый капитал, которым располагают лишь немногие успешные люди. Наша статья посвящена тому, как достать финансовые средства для открытия бизнеса в различных жизненных ситуациях на оптимальных условиях. Для этого имеется 9 способов.

Первый вариант – личные накопления

Собственные сбережения являются самым очевидным и оптимальным способом открытия бизнеса, в особенности для недорогих проектов. Большинство проектов малого бизнеса требует стартовых инвестиций от 10 000 до 200 000 руб.

С учётом того, что среднестатистическая зарплата в 2019–2020 гг. в нашей стране составляет 36 000 руб. (Москва и нефтедобывающие центры – до 70 000 руб., Санкт-Петербург – 45 000 руб., самые бедные регионы – около 20 000 руб.

), накопить такую сумму вполне реально за 3–4 месяца усердной работы.

При отсутствии свободных денег на помощь придут правильное планирование семейного бюджета и оптимизация расходов. Все покупки, которые не относятся к категории товаров первой необходимости, должны быть строго исключены.

Потребительские кредиты необходимо срочно закрыть.

Ускорению процесса помогут поиски второй работы, дополнительных заработков по основному месту трудоустройства, продвижение по карьерной лестнице или смена работы на более финансово достойную. Соблюдение этих простых принципов поможет формированию стартового капитала без привлечения внешних заёмных средств и инвестиций.

Этот вариант является самым выгодным при наличии времени и стабильных источников доходов.

Второй вариант – взять в долг у ближайшего окружения

Получить финансовые средства в долг у родственников и друзей иногда бывает легче, чем привлечь банковские средства и инвесторов.

Зачастую не требуется выплата процентов – достаточно «честного слова» или расписки, в которой содержится обязательство о возврате денег в определённое время. Но такие люди в настоящее время являются исключительной редкостью.

Подобное решение имеет как достоинства, так и недостатки: в случае несвоевременного возврата денег со «своими» людьми будет проще договориться, чем с сотрудниками банков, судебными приставами или коллекторами.

Но необходимо понимать, что в этом случае родственным и дружеским чувствам будет нанесён непоправимый урон. Тысячу раз подумайте – оно того стоит?

Третий вариант – банковское кредитование

Коммерческие банки выдают целевые кредиты для открытия собственного бизнеса и его последующего развития. Для получения денежных средств таким способом следует разработать бизнес-план своей будущей фирмы. Финансовую поддержку можно получить только в том случае, если его одобрят банковские сотрудники. Для получения кредита необходимо предоставить залог.

Это связано с высоким уровнем риска при ведении малого бизнеса. Таким способом банки перекладывают риски на заёмщиков – в случае финансового краха они лишатся залогового имущества. Некоторыми банками предоставляются кредитные программы без залогов.

К примеру, в Сбербанке имеется такое предложение – документация подаётся в «онлайн-режиме» и решение принимается за 3 минуты.

Оптимальным вариантом является рублёвая кредитная программа, ставка по которой строго зафиксирована. Основными моментами в заявке на получение кредита являются цель, срок, сумма, а также пакет сопроводительной документации на усмотрение конкретного банка.

Помимо целевого кредита на развитие собственного бизнеса можно получить и потребительский. Этот способ намного проще – никому не придётся доказывать перспективность своего дела. Некоторые банки не требуют указать, для каких целей необходимы деньги.

Их устроит абсолютно любой ответ: ремонт квартиры, оплата лечения, туристическая поездка. Данное решение имеет существенные недостатки:

• Очень высокая процентная ставка – от 12 до 25 % годовых, с учётом скрытых процентов и комиссий, страховок и навязанных услуг его стоимость может быть ещё в 2 раза дороже.
• Срок погашения довольно низок и составляет не более 5–7 лет.
• Максимальная сумма не всегда достаточна – до 500 000 руб.

Перед подачей заявки на получение кредита необходимо как можно более трезво оценить свои возможности – в случае краха бизнеса вас ждёт финансовая кабала, потеря имущества, судебные и коллекторские преследования, тяжелейший удар по психике близких родственников, не исключено привлечение к уголовной ответственности. Тысячу раз подумайте – оно того стоит?

Четвертый вариант – бизнес-инвесторы

Прямые инвестиции являются более выгодным вариантом в сравнении с банковским кредитованием, но для того, чтобы их получить следует вызвать финансовый интерес потенциальных инвесторов своими при помощи своих проектов.

Между понятиями «спонсор» и «инвестор» существует большая разница – последний вкладывает финансовые средства в расчёте на получение максимальной прибыли.

У профессиональных инвесторов имеются жёсткие требования к оформлению и содержанию документации, а для обеспечения гарантий требуется оформить будущую компанию на них полностью или частично. Инвесторов ищут среди профессиональных организаций и собственного окружения.

Подобное решение также имеет существенный недостаток – на первом этапе развития бизнеса инвесторы будут забирать большую часть прибыли. Тысячу раз подумайте – оно того стоит?

Пятый вариант – бизнес-партнёры

Альтернативным вариантом является поиск бизнес-партнёров. Последний не про-сто предоставляет финансовые средства на собственных условиях, а является вашим коллегой и полноценным участников бизнеса. Помимо денег, он вкладывает в проект собственное время, связи и прочие организационные ресурсы.

Полученная прибыль делится между партнёрами пропорционально участию в общем деле. Как правило, на старте между партнёрами заключается договор, в котором подробно указаны все условия сотрудничества, обязанности и права сторон, принципы распределения доходов и условия закрытия проекта.

Подобный бизнес регистрируется как «Общество с ограниченной ответственностью» (ООО), а партнёры являются учредителями.

Такое решение также не лишено недостатков – в последние годы родилась поговорка: «Хочешь потерять друга – открой с ним бизнес». Тысячу раз подумайте – оно того стоит?

Шестой вариант – бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы – это инвесторы, которые предоставляют финансовые средства для перспективных инновационных проектов. На мировой финансовой арене они появились в 20-е годы ХХ века.

Их интерес заключается в получении пакета акций или доли в бизнесе. Они отличаются от обычных инвесторов тем, что входят в долю на старте проекта, а инвесторы и партнёры иногда присоединяются на более поздних этапах.

Кроме того, бизнес-ангелы интересуются только высокотехнологичными и инновационными проектами.

Подобное решение также имеет существенные недостатки – бизнес-ангел выбирает один проект из ста с расчётом на прибыль свыше 50 % годовых. Тысячу раз подумайте – действительно ли это «ангел»?

Седьмой вариант – государственные субсидии

В последние годы Правительство стало создавать программы развития малых форм бизнеса и поддержки начинающих предпринимателей. В 2020 г. начинающие предприниматели стали ощущать реальную поддержку от государства благодаря субсидиям.

Этот вариант финансирования старта проектов обладает огромным преимуществом — большинство субсидий предоставляется на безвозмездной основе. Их не придётся отдавать банкам, родственникам, инвесторам или «ангелам».

Это возможно в случае заключения договора с обязательством потратить деньги строго на определённые государством цели, а через установленный срок (как правило – 3 месяца) – отчитаться о целевом расходовании денег. В качестве подтверждения используются счета, квитанции, чеки и другая финансовая документация.

Денежные средства предоставляются государством через Центры занятости населения, районные администрации и Департаменты по поддержке предпринимательства областных администраций.

Кроме денежных средств предоставляются приятные «бонусы» – бесплатное участие в выставках, прохождение стажировок, обучающих курсов и аутсорсинг. Ещё одним способом привлечения инвестиций в бизнес являются конкурсы и смотры, где победы предполагают выплаты вознаграждений и предоставление грантов.

Для получения субсидий на открытие собственного дела, предпринимателям необходимо иметь, как минимум, половину стартового капитала. Получение целевых субсидий возможно только для очень опытных бизнесменов.

Они предоставляются только для при-обретения дорогостоящего оборудования, а также прочих активов, в размере до 90 % от их конечной стоимости. Их нельзя тратить для оплаты труда работников и для других нужд. Максимальный размер государственной субсидии — 10 миллионов рублей.

Предусмотрены субсидии для участия в выставках, конкурсах и ярмарках в размере до 50 % от арендной платы за оборудование, но не более 300 тысяч рублей.

Ещё одним вариантом государственной помощи является частичное погашение процентов по кредитам, она действует при покупке оборудования.

Государством компен-сируется от 50 до 75 % от банковских процентов, но основной размер долга предприниматель выплачивает самостоятельно.

Предоставляются отдельные виды государственной помощи для фермеров для покупки скота, сельскохозяйственной техники, удобрений и посевных материалов.

В текущем году по данной статье расходов Правительство РФ планирует потратить 11 миллиардов рублей. Но и это решение обладает существенным недостатком – финансовые средства большей частью предоставляются не на открытие нового бизнеса, а на поддержку уже начатых проектов.

Восьмой вариант – гранты

Гранты выделяются из муниципальных и областных бюджетов в случае предоставления предпринимателям бизнес-планов. Максимальный размер гранта составляет 300 000 рублей.

Второй формой этой помощи являются гранты для безработных. Граждане, потерявшие работу, могут рассчитывать на получение годовых выплат в Центрах занятости населения, если предоставят обязательства по открытию собственного бизнеса. Максимальный размер такого гранта – 58 000 рублей. Но эта программа действует не в каждом регионе.

Для его получения следует зарегистрироваться Центре в качестве безработного и получить 3 официальных отказа при собеседованиях. Затем необходимо разработать бизнес-план для рассмотрения и одобрения соответствующей комиссией.

При удачной защите проекта Центр занятости населения подписывает договор и перечисляет деньги на указанные реквизиты.

Бизнесмены, трудоустраивающие безработных, состоящих на учёте, могут рассчи-тывать на получение такой выплаты за каждого сотрудника. Для получения государст-венных средств, необходимо зарегистрироваться в качестве предпринимателя и подать письменную заявку, приложить составленный бизнес-план, а также копии уставных доку-ментов.

Бизнес-планы оцениваются по таким критериям, как:

• возможности создания новых рабочих мест;
• перспективы возврата денег в региональные бюджеты в форме налоговых отчис-лений;
• востребованность произведённой продукции на рынке.

При открытии бизнеса в сферах с высокой конкуренцией шансы на получение грантов близки к нулю. Здесь в приоритете социально ориентированные проекты. Самой частой причиной для отказов в выдаче грантов является неправильный выбор рыночной ниши.

Перспективными направлениями является сельскохозяйственная, туристическая, медицинская и образовательная отрасль, а также сфера инноваций. Банковские и страховые формы деятельности не субсидируются государством.

Получить отказ в гранте можно из-за запроса очень большой суммы или плохо проработанного бизнес-плана.

Девятый вариант – краудфандинг

При помощи краудфандинга собирают денежные средства на специальных площадках. Так привлекается не один инвестор, а широкий круг лиц. Размер вложений каждого из участников является минимальным, но за счёт большого числа участников подобные проекты могут привлечь значительные инвестиции.

Предприниматели могут опубликовать свои предложения и все желающие могут вложить в такие проекты деньги в размере от 100 рублей. Таким способом финансируются творческие проекты — издания книг, съёмки фильмов, записи музыкальных альбомов.

Кроме этого, здесь могут «выстрелить» социальные проекты и креативные бизнес-идеи. Главным условием успешного сбора является проведение грамотной рекламной кампании.

В краудфандинговые проекты реклама не входит, ими только предоставляется площадка за комиссионные отчисления от размера собранных средств. Рекламную акцию проекта следует проводить самостоятельно.

Заключение

В случае недостатка денежных средств для открытия собственного бизнеса имеется как минимум 9 вариантов привлечения недостающих инвестиций.

Вам следует выбрать подходящий вариант и обязательно помнить, что большинство действительно успешных проектов организаторами начиналось без крупных стартовых капиталовложений.

С другой стороны, необходимо грамотно оценить собственные силы: если у Вас нет опыта в бизнесе, то следует начинать с проектов, которые не требуют больших стартовых инвестиций.

Где взять деньги на бизнес — несколько советов и способов

В случае, если собственных денег на открытие бизнеса не хватает, дополнительные денежные средства можно найти в различных местах. Например, обратиться в банк, занять у друзей или получить необходимую господдержку. Где взять деньги на открытие своего бизнеса и в каких случаях этого не стоит делать, подробно рассказано ниже в статье.

Чтобы найти деньги на свой бизнес, начинающему предпринимателю можно поступить таким образом:

1. Накопить нужную сумму.
2. Продать недвижимое или движимое имущество.
3. Взять кредит в банке.
4. Занять денег у родственников или у друзей.
5. Найти инвестора или партнера.
6. Запустить смежный бизнес, не требующий финансовых вложений.
7. Оформить субсидию от государства.
8. Стать участником программы господдержки малого и среднего бизнеса.
9. Воспользоваться краудфандинговой платформой.
10. Получить деньги через электронные платежные системы.

Чтобы понять, сколько денег нужно для открытия своего бизнеса, начинающему бизнесмену необходимо учесть различные обязательные расходы, возникающие в этом деле. Таковыми, в частности, являются финансовые вложения на следующие нужды:

• юридическое оформление ИП или организации (регистрация в налоговой, открытие счета);
• получение необходимой документации (например, для открытия мини-пекарни потребуются разработки ТУ, санитарные книжки, разрешения от СЭС и иных соответствующих инстанций);
• покупка или аренда места под бизнес, приобретение франшизы или открытие интернет-магазина;
• затраты на транспорт и оборудование;
• приобретение товаров для перепродажи или сырья;
• расходы на рекламную компанию.

ВНИМАНИЕ! При подсчете необходимых затрат на открытие бизнеса начинающему предпринимателю нужно учесть и расходы на зарплаты сотрудникам в первые месяцы работы. Если бизнесмен планирует открыть ИП без работников, то к этой статье расходов необходимо отнести средства на личные нужды.

Собственные накопления

Открыть свой бизнес можно и с помощью собственных накоплений. Суть такого способа заключается в ежемесячном откладывании определенной части своей ежемесячной зарплаты.

ВАЖНО! Чтобы воспользоваться такой возможностью, начинающему предпринимателю достаточно устроиться на работу. Однако, чтобы накопить на открытие своего бизнеса, понадобится 3–5 лет.

Продать движимое или недвижимое имущество

Еще одним неплохим вариантом поиска средств на создание бизнеса является продажа своего движимого или недвижимого имущества. При этом авто или квартира должны быть в нормальном состоянии (без повреждений, с ремонтом и др.). Ведь хлам никто не купит.

Кредит в банке

Если нет собственных средств на открытие собственного дела, то в подобной ситуации начинающему бизнесмену следует обратиться в банк. Однако кредит здесь можно получить только после предоставления в залог своего имущества.

По залогу банк предоставляет нецелевой потребительский кредит или заем на развитие бизнеса. Во втором случае для получения заемных средств у клиента банка уже должен быть успешно работающий бизнес. Факт его доходности можно подтвердить соответствующей отчетностью.

ВНИМАНИЕ! На открытие бизнеса лучше оформлять кредиты с фиксированной процентной ставкой в рублях. Ведь валютные займы с плавающей ставкой более рискованны.

Многие магазины бытовой и цифровой техники оформляют отдельные договоры с банками. Поэтому если для открытия своего дела требуются различные товары, то их можно приобрести в кредит в самом магазине. Таковыми товарами, в частности, являются техника и мебель для офиса.

Как получить кредит в банке?

Чтобы получить кредит в банк на открытие своего бизнеса, заемщику нужно иметь минимальный «стаж» ведения бизнеса. Как правило, этот срок составляет 1–2 года как минимум. Поэтому в случае отсутствия такого минимального стажа начинающему бизнесмену следует обратиться в банк как частному лицу и оформить нецелевой потребительский кредит.

Второй вариант — действовать поэтапно. На протяжении 1 года начинающему бизнесмену необходимо выполнить такой алгоритм действий:

1. Зарегистрировать новую компанию (юрлицо) или ИП.
2. Подготовить бизнес-план по развитию.
3. Открыть свой бизнес с имеющимися финансовыми ресурсами.
4. Выйти на точку безубыточности.

После выполнения такого плана действий бизнесмену следует обратиться в банк за кредитом. Шансы на одобрение кредита повышает и поддержка региональных или федеральных государственных структур, занимающихся развитием бизнеса (например, Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса).

ВАЖНО! Фонд содействия кредитованию бизнеса и иные подобные организации предоставляют залог, оформляют поручительство и дают банковские гарантии. С подобным обеспечением начинающий бизнесмен может с легкостью взять кредит в банке.

Взять в долг у друзей или родственников

Деньги на создание нового бизнеса можно занять у своих близких друзей или родных. Однако к такому варианту действий следует прибегать только в том случае, если есть твердая уверенность в успехе нового дела и на открытие бизнеса нужны небольшие суммы.

ВНИМАНИЕ! Родственники или друзья могут ошибочно оценить перспективы развития нового бизнеса. В итоге если бизнес прогорит и станет убыточен, то у должника не окажется денег для возврата долга, а отношения с друзьями или родными будут надолго испорчены.

Выходом из такой ситуации может быть заем денег у незнакомых у людей. Об этом подробно рассказано ниже в статье.

Поиск инвестора

Взять в долг на бизнес можно и у инвестора. Таковым считается юрлицо (компания) или физлицо, инвестирующие собственные денежные средства в частные организации. Причем получить такие деньги можно и без предоставления залога.

СПРАВКА!

Где взять деньги на развитие малого бизнеса: 5 эффективных вариантов — Сбербанк

  5 МИН

Где взять деньги на развитие бизнеса

Превратить идею для бизнеса в реальное дело невозможно без финансовой базы. Есть несколько источников начального капитала — рассказываем о преимуществах и рисках каждого.

1

Привлечение личных средств — самый медленный путь развития. Но медленно — не значит плохо. Вкладывая в бизнес только собственные деньги, вы будете тщательнее планировать шаги и расход ресурсов.

А в кризисное время ситуацию не усугубят выплаты по кредитам. Надёжность — главное преимущество такого способа собрать начальный капитал. Если денег немного, подумайте, как сэкономите или чем компенсируете нехватку.

Вот несколько идей, основанных на опыте успешных бизнес-проектов:

Сначала — польза, потом — деньги

Чтобы клиенты захотели купить продукт или услугу, докажите свою полезность. Например, совладелец юридического сервиса Александр рассказывает, что первые деньги команде принесли бесплатные рекомендации юристов: «Сначала мы попробовали принести пользу, а потом, когда выяснили, что клиенты готовы платить, стали брать деньги и реинвестировали их в бизнес».

Расширяйте штат постепенно

Если нет возможности нанять сразу 5 человек, сначала сделайте для бизнеса всё, что получится, силами 2-3 сотрудников.

Именно так поступила Наталья, генеральный директор центра развития бизнеса и карьеры: «В первый год существования компании у нас было всего 3 сотрудника, на четвёртый год — 4.

И только на четвертый-пятый год мы стали набирать команду, потому что заработанные средства смогли направить на развитие».

Пересмотрите бизнес-план

Если вы понимаете, что стартового капитала не хватит на всё, что задумали, вероятно, бизнес-план нереалистичен или рассчитан ошибочно. В этом уверен генеральный директор маркетингового агентства Илья: «Если на старте бизнесу не хватает собственных средств, не начинайте вообще».

Сотрудничество с инвестором — априори риск. Поиск подходящего отнимет время, а согласование условий потребует дипломатичности, иначе можно потерять контроль над собственной компанией ещё на стадии переговоров. Тем не менее, выход на инвестора — эффективная стратегия. Главное — обсудить юридические нюансы «на берегу» и прийти с партнёром-покровителем к компромиссу.

Чтобы привлечь инвестора, продемонстрируйте сильные стороны продукта и докажите, что компания способна приносить прибыль. Помогут отзывы первых клиентов, успешные кейсы и продуманная презентация.

На ранних этапах развития проекта ищите не просто инвестора, а бизнес-ангела — человека, который может вложить не только деньги, но и экспертные знания, опыт: это поможет вывести компанию на новый уровень.

Узнайте, какие фонды поддерживают малый бизнес в вашей отрасли. Как и бизнес-ангелы, фонды готовы помогать бизнесу на стадии идеи, если она хороша.

Не все фонды выделяют деньги. Часть из них, например, корпорация МСП, предоставляют гарантии по кредитам, что позволяет снизить кредитную ставку.

В целом, помощь фондов — отличный инструмент для перехода на новую ступень развития.

Участие в программах поддержки подразумевает экспертную оценку, а потому выявляет слабые места и помогает за короткий срок выработать жизнеспособную бизнес-модель.

На краудфандинговых площадках собирают средства на запуск конкретных проектов. Обращение к народному финансированию — способ не только получить деньги, но и косвенно проверить, насколько интересным продукт кажется со стороны, насколько убедительно он представлен.

Используя краудфандинг, компания устанавливает сумму, которую нужно собрать, и срок, к которому это должно быть сделано. Есть 4 модели сбора средств:

«Всё или ничего»

Если сумма не собрана полностью, деньги возвращаются всем, кто поддержал проект.

«Оставить всё собранное»

Когда установленный срок истекает, компания получает деньги, независимо от того, собрана нужная сумма или нет.

«Переломный момент»

Компания получает деньги по достижении конкретной даты или части суммы.

«Вечное финансирование»

Сбор средств заканчивается, когда сумма собрана полностью, независимо от исходных сроков.

Краудфандинг позволяет привлекать не только российских интернет-пользователей, а, например, аудиторию крупнейшей международной площадки Kickstarter. Аналогичные сервисы в России — Boomstarter и Planeta.ru. Как показывает практика, для творческих проектов в области искусства, кинематографа, литературы, медиа или музыки краудфандинг по модели «Оставить всё собранное» — хорошее подспорье.

Кроме краудфандинга, существует также краудинвестинг — возможность привлекать средства не одного бизнес-ангела, а сразу нескольких. По отдельности они не стали бы поддерживать компанию, а коллективно — готовы инвестировать средства в качестве акционерного финансирования или в долг. Главная краудинвестинговая площадка в России — StartTrack.

Если бизнес не соответствует требованиям федеральных фондов, обратитесь за региональной помощью. Поищите на региональных сайтах Минэкономики и Минэкономразвития информацию о финансовой, имущественной поддержке, грантах и гарантиях кредитования для предприятий из разных отраслей.

Чем ещё может помочь государство:

Субсидировать процентные ставки по кредитам

Предприятия большинства отраслей могут рассчитывать на то, что государство компенсирует часть уплаченных процентов по кредитам и договорам лизинга.

Возместить расходы на подготовку кадров

За затраты на тренинги и обучение для сотрудников также можно получить компенсацию — до 50% издержек и до 40 тыс. рублей в год.

Частично компенсировать издержки на внедрение технологий

Реально возместить часть расходов на покупку оборудования и присоединение к объектам ЭСХ (электросетевого хозяйства).

Компенсировать затраты на участие в выставках

За участие в федеральных выставках ряд регионов возвращает компаниям до 100% потраченных средств.

Где малому бизнесу взять деньги на развитие

Итак, вашу голову посетила идея, которая, вы уверены, полезна для общества и понравится потребителям. Вы считаете, что она может принести вам доход. После тщательного планирования вам необходимо получить финансовую базу, которая поможет воплотить идею в жизнь. Давайте разберемся, что собой может представлять эта финансовая база. 

1. Личные средства

Этот способ бесспорно можно назвать самым надежным, поскольку он не требует никаких заемов у банков, которые в кризисное время могут только навредить вашей компании.

Негативная сторона данного способа заключается в том, что развитие компании, скорее всего, займет больше времени.

Но, как говорят, поспешишь — людей насмешишь, поэтому, возможно, именно в вашем случае не следует торопиться.

«Мы стартовали с небольших собственных сбережений и очень маленьких заемных средств, тоже личных, поэтому развивались в силу ограниченных финансовых возможностей медленно, — делится опытом Наталья Сторожева, генеральный директор Центра развития бизнеса и карьеры «Перспектива», преподаватель Русской Школы Управления.

– В первый год существования компании у нас было всего три сотрудника, на четвертый год — четыре. И только на четвертый-пятый год мы стали набирать команду, потому что заработанные средства смогли направить на развитие. К счастью, не брали никаких кредитов, что, возможно, спасло фирму в кризисные 2008-й, 2015-й годы.

Сейчас в «Перспективе» работает небольшая команда — 12 человек, и нельзя сказать, что компания развивается быстро, зато стабильно и поступательно».

Илья Балахнин, генеральный директор и управляющий партнер Paper Planes Consulting, согласен с Натальей Сторожевой: «Если на старте бизнесу не хватает собственных средств, не начинайте вообще. Это значит, что бизнес-план не реалистичен или рассчитан ошибочно. Полагайтесь на свои и только свои силы и не стремитесь поймать за хвост инвестора».

Александр Трифонов, совладелец юридического сервиса 48Prav.ru, первые деньги заработал со своей командой на рекомендациях юристов. «Сначала мы попробовали, принесли пользу, а потом, когда выяснили, что клиенты готовы платить, стали брать деньги и реинвестировали их в бизнес — тратили на каналы привлечения новых клиентов, на IT-инфраструктуру и на продвижение в целевой аудитории».  

2. Деньги инвестора

Следующий способ более рискованный, нежели предыдущий, и на то есть ряд причин: поиск инвестора отнимает много времени, согласование всех условий — еще больше. Вы можете найти идеального инвестора, который будет хотеть иметь слишком много контроля над вашей компанией. Самое сложное в данной ситуации — достичь компромисса.

По мнению управляющего партнера маркетингового агентства «Биплан» Ильи Грошикова, выход на инвестора — самый очевидный и действенный способ привлечения денег на развитие бизнеса. «Конечно, это сложный путь, который требует больших усилий и везения. Правда, если ваш проект способен приносить реальную прибыль, то волноваться за результат не стоит, — уверен он.

– Мы были в похожей ситуации 7 лет назад и приложили много трудов, чтобы продемонстрировать инвестору нашу продуктивность. Помогли успешные кейсы прошлых проектов и положительные отзывы клиентов. Можно найти партнера-покровителя, который возьмет ваш бизнес под крыло, или оформить кредит в банке.

Но стоит помнить, что в обоих случаях вы подвергаете себя большому риску».

Алексей Менн из фонда Sun Capital считает, что для ранней стадии бизнеса привлечение бизнес-ангела помогает решить часть проблем, особенно если это будет человек, обладающий не только возможностью проинвестировать проект, но и знаниями, необходимыми для того, чтобы вывести этот проект на новый уровень.

3. Фонды

Золотая середина — найти фонд и попробовать выиграть грант. Будьте уверены в себе и в своей идее, выберите подходящий фонд, подготовьте презентацию.

По мнению Алексея Менна, если компания только начала свою работу и хоть немного использует в своем бизнесе технологии, то она может пойти за финансирование во ФРИИ (Фонд развития интернет инициатив). «ФРИИ предоставляет компаниям чуть больше 1 млн руб.

за 7% долю и позволяет принять участие в акселерационной программе, в рамках которой основателей бизнеса активно учат (маркетинг, ИТ, финансы, привлечение инвестиций, пр.). Также ФРИИ предоставляет места в коворкинге, — рассказывает Менн. – Во ФРИИ, например, я познакомился с проектом ParkApp, в который затем проинвестировал.

Основатели ParkApp получили финансирование от ФРИИ, создали прототип своего продукта, который показывал свободные парковочные места в любом городе мира, и уже затем смогли получить финансирование в значительном объеме ($800 тыс.) от инвесторов более поздней стадии.

Московский посевной фонд предоставляет малому бизнесу заем в 0,5-8 млн руб. на 3 года под 12% годовых. Если по истечении трех лет компания будет не в состоянии погасить заем, долг будет конвертирован в акционерный капитал.

Если речь идет об инновационном предприятии, вполне реально получить грант Сколково от 1 млн до 50 млн руб. (есть разные типы грантов), который не нужно возвращать.

Венчурный фонд Промсвязьбанка очень активно финансирует проекты из реального бизнеса (хотя не совсем понятно, зачем они называются венчурным фондом, потому что в ИТ-проекты они как раз не вкладываются).

Но если вы хотите открыть пекарню, магазин одежды, кофейню или парикмахерскую, вас там ждут».

Александр Трифонов не советую брать банковские кредиты под бизнес, которого нет, или под идею. Для этого подходят фонды и ангелы-инвесторы, уверен он. «Например, для проектов, так или иначе связанных с IT, очень интересные условия предлагает Фонд развития интернет-инициатив, но и тут, мы бы рекомендовали сначала пройти заочный акселератор и только потом идти на очный».

4. Краудфандинг и краудинвестинг

Народное финансирование — еще один вариант привлечения денег. Особенно он подходит творческим проектам в области музыки, литературы, а также проектам из медиа-сферы. По крайней мере именно они занимают основную долю российского сектора краудфандинга.

По мнению Алексея Менна, краудфандинговые площадки в ряде случаев помогают достаточно быстро собрать необходимые средства для запуска продукта на рынок. И таких примеров не так уж и мало. «Недавно русская команда проекта Nimb всего за неделю собрала $150 000 на реализацию своего проекта на сайте Kickstarter, — приводит пример Менн. – В России есть много аналогов, в частности, Boomstarter».

«Краудинвестинговая площадка StartTrack поможет малому бизнесу привлечь коллективные инвестиции от целого ряда бизнес-ангелов либо начинающих инвесторов как в долг, так и в качестве акционерного финансирования, — говорит Алексей Менн. – На площадке зарегистрировано более 1 000 инвесторов, которые коллективно вложили свыше 400 млн руб. в различные проекты».

5. Региональная поддержка малого бизнеса

Начинающие предприниматели могут рассчитывать на государственные гранты, имущественную поддержку на региональном уровне.

Чтобы узнать о всех возможных мерах поддержки и условиях ее предоставления, можно воспользоваться интерактивным навигатором.

Например, начинающие фермеры Волгоградской области могут получить финансовую поддержку в виде гранта, максимальный размер которого составляет 1,5 млн руб.